[发明专利]多方联动的贷后风险管理方法、终端、装置及存储介质

说明书

本发明公开了一种多方联动的贷后风险管理方法，包括以下步骤：获取贷款企业对应的银行数据、所述贷款企业对应的合作平台的交易数据以及所述贷款企业对应的客户数据，而后基于所述银行数据、所述交易数据以及所述客户数据确定所述贷款企业是否存在贷后风险，接下来在所述贷款企业存在贷后风险时，发送人工排查请求至预设管理终端，以使所述预设管理终端反馈人工排查请求对应的排查结果，最后基于所述贷后风险以及所述排查结果确定所述贷款企业对应的贷后管理措施。本发明还公开了一种装置、终端及可读存储介质。本发明通过银行数据、贷款企业合作平台数据以及客户数据实现多维度地评估中小微贷款企业的贷后风险，提升了贷后监管质量。

技术领域

本发明涉及金融科技(Fintech)技术领域，尤其涉及一种贷后风险管理方法、终端、装置及存储介质。

背景技术

随着金融科技(Fintech)，尤其是互联网科技金融的不断发展，越来越多的计算应用到金融领域。中小微企业在承载创新创业、调整经济结构，保障就业民生等方面发挥着至关重要的作用；我国政府鼓励银行等金融机构扶持中小微企业，服务实体经济、防范化解重大风险。

目前，我国银行业存在大规模不良贷款，银行产生不良贷款原因是多种多样的：企业经营决策失误、经济周期下的资源错配或市场失灵导致的资源配置无效等，同时受经济周期和经济结构调整的影响，我国银行业不良贷款率在加速提升，不良贷款增速进一步加快。因此，贷后风险管理显得尤为重要，贷后风险管理作为信贷管理的最终环节，对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。银行等金融机构的贷后风险管理通常是通过人工调查的方式收集数据进行分析从而识别风险，信息来源主要依赖企业自行提供的财务报表，缺乏公信力，而且人工收集数据的方式又需要花费较长时间，因此导致这些贷后风险识别方式的数据源和数据维度不够全面，而且风险识别成本高、效率低、信息更新时效性差等问题。另外，中小微企业在资金需求中存在短、频、急的特点，传统的授信后管理难以适应中小微企业在经营和资金使用中的灵活性。

上述内容仅用于辅助理解本发明的技术方案，并不代表承认上述内容是现有技术。

发明内容

本发明的主要目的在于提供一种贷后风险管理方法、终端、装置及存储介质，旨在解决现有贷款风险识别成本高、效率低等导致贷后管理不理想的技术问题。

为实现上述目的，本发明提供一种多方联动的贷后风险管理方法，所述的多方联动的贷后风险管理方法包括以下步骤：

获取贷款企业对应的银行数据、所述贷款企业对应的合作平台的交易数据以及所述贷款企业对应的客户数据，其中，所述客户通过贷款企业作为客户贷款渠道；

基于所述银行数据、所述交易数据以及所述客户数据确定所述贷款企业是否存在贷后风险；

在所述贷款企业存在贷后风险时，发送人工排查请求至预设管理终端，以使所述预设管理终端反馈人工排查请求对应的排查结果；

基于所述贷后风险以及所述排查结果确定所述贷款企业对应的贷后管理措施。

进一步地，在一实施方式中，所述贷后风险还包括欺诈风险，所述基于所述银行数据、所述交易数据以及所述客户数据确定所述贷款企业是否存在贷后风险的步骤包括：

获取所述客户数据中的客户对应的成交价格，基于所述成交价格及预设价格确定价格偏离度；

基于所述客户数据中的客户的收入信息以及所述成交价格确定客户购买力匹配度；

基于所述价格偏离度、所述客户购买力匹配度、所述交易数据中的退换率以及所述银行数据中客户的还款逾期率，确定所述贷款企业是否存在欺诈风险。

进一步地，在一实施方式中，所述贷后风险还包括区域风险，所述基于所述银行数据、所述交易数据以及所述客户数据确定所述贷款企业是否存在贷后风险的步骤包括：