[发明专利]一种多维度的手机银行客户信任度评价方法

摘要

本发明公开了一种多维度的手机银行客户信任度评价方法,包括以下步骤：建立手机银行客户直接信任度模型，建立手机银行客户间接信任度模型，根据手机用户与手机银行之间的直接信任度与间接信任度建立手机银行金融业务信任度模型，建立手机银行信任偏离程度模型，建立手机银行客户信任惩罚值模型；根据手机用户与手机银行之间的近期信任值与长期信任值，获取信任度评价结果；本方法建立了一种多维信任的手机银行金融风险评价指标体系，将手机银行支付频率与信任的关系，手机银行信任偏离程度，客户信任惩罚值等因素均纳入到信任等级评价中；与现有技术相比较而言，评价更全面，所获得的评价结果更准确。

主权项

一种多维度的手机银行客户信任度评价方法，其特征在于，包括如下步骤：(1)根据业务时间段内的金融支付次数，建立手机银行客户直接信任度模型，具体如下：$D_n(i,j)=\left\{\begin{array}{c}\frac{\underset{k=1}{\overset{m}{\&Sigma;}}f(i,j)}{m},m\&NotEqual;0;\\ 0,m=0.\end{array}\right.$其中，D_n(i,j)是第n次业务时间内指手机用户i与手机银行j之间的直接信任度；m是指在第n次业务内，手机用户i与手机银行j之间进行金融支付的总次数；k是金融支付次数编号；f(i,j)是指手机用户i与手机银行j之间的信任倾向值；(2)建立手机银行客户间接信任度模型，具体如下：$R_n(i,j)=\frac{1}{n}\left(\underset{k=1}{\overset{m}{\mathrm{\&Sigma;}}}{D}_n\right(i,j)\&CenterDot;{\mathrm{IC}}_j)$其中，R_n(i,j)是指手机用户i与手机银行j之间的间接信任度，IC_j是通过第k次金融支付的间接信任表获取到的第k次金融支付中手机银行j对手机用户i的间接信任的可信度；(3)根据所述手机用户与手机银行之间的直接信任度与间接信任度，建立手机银行金融业务信任度模型，具体如下：PT_n(i,j)＝αD_n(i,j)+(1‑α)R_n(i,j),α∈[0,1]；其中，PT_n(i,j)是指手机用户i与手机银行j第n次业务交互中的金融业务信任度，α为信任度调节因子；(4)根据手机用户与手机银行之间信任偏离关系，建立手机银行信任偏离程度模型，具体如下：$P_{ij}=\sqrt{\left(\underset{k=1}{\overset{\max TZ}{\mathrm{\&Sigma;}}}\left\{g_k{\left(D_k\left(i,j\right)-R_k\left(i,j\right)\right)}^2\right\}\right)/\underset{k=1}{\overset{\max TZ}{\mathrm{\&Sigma;}}}{g}_k};$其中，P_ij是指手机用户i与手机银行j之间的信任偏差值，max TZ为需计算信任偏差值的最大时间区间长度；D_k(i,j)是指第k次金融支付的直接信任度，g_k是指第k次金融支付的信任衰减值，R_k(i,j)是指第k次金融支付的间接信任度；(5)建立手机银行客户信任惩罚值模型，具体如下：PT_ij＝β·PT_ij–(1‑β)(μP_ij+vQ_ij)其中，β是指惩罚值系数，0<β<1；Q_ij为信任滥用值，其中，u为信任增加学习因子，v为信任减少学习因子，u<v；(μP_ij+vQ_ij)是手机银行j对手机用户i的惩罚值；(6)根据手机用户i与手机银行j之间的近期信任值与长期信任值，获取信任度评价结果T_n+1(i,j)，表示如下：T_n+1(i,j)＝min(ST_n+1(i,j),LT_n+1(i,j))；其中，LT_n+1(i,j)是指手机用户i与手机银行j第(n+1)次业务后的长期信任值；LT_n+1(i,j)＝(LT_n(i,j)n+PT_n+1(i,j))/(n+1)；其中，ST_n+1(i,j)是指手机用户i与手机银行j第(n+1)次业务后的近期信任值；${\mathrm{ST}}_{n+1}\left(i,j\right)=\left\{\begin{array}{cc}\left(1-u\right){\mathrm{ST}}_n\left(i,j\right)+{\mathrm{uPT}}_{n+1}\left(i,j\right),& {\mathrm{PT}}_{n+1}\left(i,j\right)-{\mathrm{ST}}_n\left(i,j\right)\&GreaterEqual;-\mathrm{\&epsiv;}\\ \left(1-v\right){\mathrm{ST}}_n\left(i,j\right)+{\mathrm{vPT}}_{n+1}\left(i,j\right),& otherwise\end{array}\right.$其中，ε是近期信任阀值，0<ε<1。