[发明专利]一种基于身份证实现多账户综合管理、统一使用的技术方法

摘要

本发明是一种基于身份证实现多账户综合管理、统一使用的技术方法，将用户身份证扩展为用户惟一的账户凭证，通过商户终端的交易子系统、清算子系统、签约子系统、身份证账号凭证系统等。商户终端与银行或支付机构的支付接口子系统组成支付系统，在支付系统的帮助下通过身份证完成银行卡、非银行卡类与身份证的绑定。

主权项

一种基于身份证实现多账户综合管理、统一使用的技术方法，包括商户终端、银行或支付机构的支付接口子系统；其中商户终端包括显示器、签约子系统、清算子系统、数据子系统、交易子系统，商户终端与银行或支付机构的支付接口子系统组成支付系统，其特征在于：还包括身份证读卡设备，商户终端分别与身份证读卡设备和银行或支付机构的支付接口子系统信号连接或电连接；商户终端还包括身份证账户凭证系统，其中数据子系统分别与身份证账户凭证系统、签约子系统、清算子系统、交易子系统信号连接或电连接，该方法通过商户签约和/或用户签约实现支付结算业务；其中：(1)商户签约：各独立发卡商户所发行的非银行类卡的会员卡或账户录入到商户终端内进行签约，商户签约的步骤如下：(a)商户通过商户终端登陆身份证账号凭证管理系统后台，录入非银行类卡的会员卡或账户的发卡信息，或导入已发会员卡或账户及使用规则，信息录入后，身份证账号凭证系统自动生成签约文件，并将签约文件发送到签约子系统；(b)管理员对签约文件进行审核，对于满足要求的签约文件予以审核通过，身份证账号凭证管理系统自动生成签约凭证，并将凭证信息保存到数据子系统；(c)当签约文件不满足签约条件时，管理员出具审核意见，并发送审核回执；未通过的签约文件被置为“返回修改”状态，同时身份证账号凭证管理系统发送消息给准签约商户；准签约商户根据审核意见对签约文件进行修改，完成后重新传送至签约子系统，并由审核员重复步骤(b)，直到签约文件完成或商户放弃签约；(2)用户签约：持卡用户通过签约的形式，将所持银行卡及非银行类卡的会员卡及账户与身份证进行关联绑定，任何已签约的商户终端能够受理用户签约，用户签约过程通过以下步骤完成：(d)身份证识别终端识别用户的身份证信息，同时也读取用户所持会员卡或其它账户的凭证号，将该用户的会员卡或账户在身份证帐户凭证系统中进行绑定；(e)身份证帐户凭证系统接收身份证识别终端发送的绑定请求，并将绑定关系存入数据子系统中，绑定成功后，身份证帐户凭证系统发送绑定回执，提示用户会员卡或账户绑定成功；(f)当会员卡或账户绑定失败，则向身份证识别终端发送绑定失败的回执消息，并在回执消息中说明失败原因及修正建议；(3)银行卡绑定：通过银行卡绑定功能，用户的银行卡与用户身份证在身份证帐户凭证系统中进行关联绑定，通过身份证完成银行卡交易的功能，本过程通过如下步骤实现：(g)身份证帐户凭证系统的签约用户，登陆身份证帐户凭证系统管理后台，查看本身份证账户下已绑定的银行卡及非银行类账户，并能够查看交易明细；(h)用户打开身份证帐户凭证系统的银行卡绑定签约界面，根据身份证帐户凭证系统中的“绑定银行卡”功能，填写相关的银行卡信息，填写完成后发送绑定请求到签约子系统；(i)签约子系统管理员对银行卡的签约请求协议进行初审，当初审不通过时，管理员出具修改意见，发送回执给用户，用户进行修改后重新发送签约请求，并将数据子系统中的协议副本标记为“待用户修改”状态；(j)当签约初审请求通过，管理员点击确认通过按钮，签约子系统发送请求到银行或支付机构进行快捷支付签约，并将数据子系统中的协议副本标记为“已发送银行签约”状态，同时通知用户签约状态变化；(k)银行或支付机构发送签约回执，同时短信通知持卡用户的签约信息，用户通过短信验证确认后，银行发送签约成功回执，身份证凭证管理系统向用户发送签约成功回执，并将数据子系统中本协议副本标记为“签约成功”状态，完成用户签约；(l)当银行或支付机构发送签约失败的回执，身份证凭证管理系统发送回执给签约用户，由签约用户进行修改，并将数据子系统中该协议副本标记为“银行返回用修改”状态；(m)用户接收到需要修改的消息后，在身份证帐户凭证系统中重新修改本签约协议，并重复步骤(g)(h)(i)，直到签约成功或用户放弃签约；(4)交易受理：身份证账户凭证系统中的用户能够在任何已经本系统签约的商户终端使用身份证进行消费，消费时将按照优先级使用本商户已签约核准的会员卡或账户积分，本过程经由以下步骤完成：(n)身份证账户凭证系统的签约用户持身份证到与本系统签约的商户进行消费，商户终端的银行或支付系统进入到支付界面后，用户使用身份证在身份证读卡设备上读取信息，身份证账户凭证系统接收到身份证号，将身份证信息及消费金额发送到交易处理子系统；(o)交易处理子系统接收到交易请求，身份证账户下绑定的会员卡与商户发出的会员卡进行匹配，如找到匹配会员卡或可用账户，则将消费金额发送至银行或支付机构进行交易；(p)当发现所有非银账户余额不满足支付时，则寻找用户已绑定的银行卡，并将剩余金额发送至银行或支付机构进行交易；(q)银行或支付机构发送信息给用户，用户输入手机验证码进行支付确认，当银行卡内余额不满足支付要求时，则继续询问是否使用其它银行卡，用户确认后继续使用用户身份证账户下其它银行卡进行支付；(r)支付交易完成后，身份证账户凭证系统将交易明细及各会员卡及银行卡交易凭证保存在数据子系统中并置为交易成功状态，同时发送交易成功回执给身份证读卡设备；(s)如果用户身份证账户下所有账户余额均不足以完成支付，支付系统将逐级退还已使用的会员卡及会员账户积分金额，并生成退款凭证保存在数据子系统中，发送交易失败回执给商户终端设备；(5)交易对账：身份证账户凭证系统签约用户及签约商户通过交易和清算子系统完成交易对账及清算凭证生成。