[发明专利]基于弱变量数据的信用风险评估系统与方法

摘要

本发明公开了基于弱变量数据的信用风险评估系统与方法，所述系统包括：原始数据平台、数据治理平台、风控模型平台，包含小银分模型、个人资质评估模块、地址信息验证评估模块、运营商信息核查评估模块，支付消费评估模块。本发明依托大数据智能分析平台以及我司自主研发的鹰眼决策引擎风控系统，结合大数据指标实时计算功能、数据建模和风控策略，并与行业多家相关征信机构合作，不依赖央行征信报告和强特征数据，通过对海量弱变量特征数据分析，合理评估申请人资质，有效规避风险同时，提高客户审核过件率，降低客户误杀率。

主权项

1.基于弱变量数据的信用风险评估系统，其特征在于：包括：原始数据平台，用于存储全量的可以获取到的用户数据；数据治理平台，用于对各维度用户数据进行深度分析挖掘清洗，按照业务划分为不同的维度；用户画像平台，根据用户基本特征进行用户画像；风控模型平台，用于将分析结果以风控策略集、风控评分卡、决策树、数据挖掘模型的形式发布到线上，对用户进行风险监控，其中，风控评分卡包含：新户准入评分卡、运营商逾期评分卡和小银分模型，小银分模型包括：行为评估模块，用于针对用户的历史商品消费信息、媒体阅读信息以及稳定性信息，从所述维度评估用户网络行为和还贷意愿；个人资质评估模块，用于查询包括申请用户个人收入、消费情况、资产情况以及职业信息，评估申请用户消费等级、消费偏好、收入稳定性和职业信息，判断申请用户个人资质情况；地址信息验证评估模块，用于针对用户常驻城市、常用地址数量、迁移状态、手机号码状态和网购频率信息，验证申请用户地址信息变化情况，判断客户居住、工作状态稳定性；运营商信息核查评估模块，用于针对用户运营商信息；支付消费评估模块，用于针对用户提供的银行卡卡号，通过分析至少包括银行卡消费记录、支付行为数据以及用户消费品种类、消费地点和消费金额数据，评估用户的消费行为能力。