[发明专利]供金融服务提供者使用的端口

说明书

                  技术领域

本发明涉及一种与提供金融服务有关的电子数据传输过程，实现这个过程的软件程序，以及一种与办理金融服务有关的电子数据传输系统。

                  背景技术

本发明的技术背景涉及金融服务的(电子)办理及提供。具有代表性的金融服务提供者有：保险公司、银行、证券经纪人、基金管理公司、租赁公司及房屋建筑贷款协会等。

特别是在与保险有关的金融服务领域，在实际金融服务公司与最终客户之间，存在着不同的销售渠道。其中之一即是通常所说的独立代理商(经纪人、多方代理商、销售公司)销售渠道，这种销售渠道在保险业自由化过程中得到了很大发展。这种代理商能够提供最终客户，并能够代办多家不同金融服务提供者(保险公司)的金融服务业务。通常，一家独立代理商可代办多达30家不同保险公司的金融服务业务。

除了独立代理商销售渠道之外，还存在着专门代理商销售渠道，专门代理商仅提供一家特定金融服务提供者(保险公司)的金融服务业务。但是，这种销售渠道的市场份额正在大大减小。

在金融服务的办理及执行方面，在独立代理商与保险公司之间自然会产生大量的数据交换，数据交换实际上应当实现电子化。但是，必须考虑到以下两方面因素：一方面，保险公司通常使用专用管理系统，也就是说，保险公司的软件安装并不是特指的，从而基本上是不一致的；另一方面，独立代理商可以采用不同的代理商管理软件，例如，独立代理商可以采用不同的代理商清单管理软件来进行清单管理，另外，不同类型的代理商管理软件彼此之间也互不相同，而且也绝不会是标准化的软件。因此，可以准确地说，目前，在保险公司和独立代理商之间，还没有产生标准化的电子通信。

正如下面参照图4及图5所描述的那样，保险市场的现状是：在保险公司与独立代理商之间的信息交换实际上是以纸张为基础的人工处理。

图4特别表示了为最终客户提供多家保险公司金融服务业务的独立代理商准备了实际上任意数量的通信通道。

现参照附图5来说明在本发明之前的、以纸张为基础的人工处理技术。在制作保险申请时，独立代理商3将适当的数据输入其代理商管理程序16。同时，人工记录下纸张形式的保险申请，并将保险申请以纸张形式(硬拷贝)17发送给保险公司2。在保险公司，还以人工输入方式，将来自独立代理商3的纸张形式的保险申请人工地输入保险公司2的管理程序(专用软件)13。这利用适当的工作站计算机15来进行。最后，保险公司将发出的保险单邮寄给代理商3，代理商3从中选出有关的数据，并将这些数据再次人工输入其代理商管理程序16。

这样，就双方而言，也就是说，就独立代理商一方和保险公司一方而言，都需要以高的人力及时间成本来准备、提供、更改、完成和发送各种表格。独立代理商和保险公司需要接收、分类、核对内容并组织处理来自对方的表格。因此，独立代理商和保险公司双方还必须根据数据技术，记录下起始过程及完成过程。这种以纸张为基础的人工处理过程，不论对独立代理商还是对保险公司来说，都存在着缺点。因此，在申请处理、清单处理、保险单发出、佣金/酬金计算及赔款处理的主要商业程序中，这种技术会在提供服务过程中产生问题，这可以通过下述参数来表示：

—处理质量低，因数据输入错误而造成；

—错误多及申诉限额(complaints quotas)高；

—时间长等。

就文件及信息管理而言，这种以纸张为基础的人工处理技术在表格、文件及其它书写文件的准备、印刷及邮寄方面，都存在着缺点。这会在服务提供过程中造成客户满意度低并且成本高。总之，这些缺点的起因是没有与多方代理商销售途径有关的标准数据格式可用，对于保险公司的信息系统来说，这些非标准的数据格式是不兼容的，而且保险公司和独立代理商(代理商管理程序)的数据处理方法也是不同的。正如前面所描述的那样，独立代理商和保险公司因此并不能够通过电子手段来相互通信(除了专门的1∶1链接之外)。

               本发明的概述

根据现有技术，本发明的目的是提供一种可用的技术，使金融服务公司(特别是保险公司)和独立代理商(多方代理商)能够对准备、办理和/或执行有关金融服务所需要的所有数据进行电子传输，即使独立代理商和/或金融服务公司使用的是不同的管理程序，其优点是不需要改变代理商或金融服务公司的内部处理过程。

在下面所述的内容中，“保险公司”总的来说是代表金融服务提供者的一个鲜明实例，并不对金融服务的类型构成任何限制。