[发明专利]结合让与竞标机制的在线融资方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种结合让与竞标机制的在线融资方法，尤其指一种可供会员以竞标方式让与融资所有权的在线金融交易方法。

背景技术

在金融市场上，存款、借贷是一般性的金融交易行为，但存与借之间却不存在直接的关联性，原因在于其依附在既有的金融制度下进行。如果要通过存款生息而取得利润，其利润须视银行的活存或定存的牌告利率而定。然而，如有另一方要向同一银行融资借贷，其支付利息的多寡，即须依借款性质议定利率，此利率通常远高于存款利率。也即，银行所提供的金融交易服务无法达到“存”、  “借”一体(利率一致)，对于存借双方而言，均未得到最大的利益与保障。

事实上，传统的民间合会(互助会)被认为最符合存借一体的精神，原因在于除了会首可无息取得标金外，得标者支付的得标金也即为支付给其它会员的利息，因此其存借的利率一致。然而高利润也等同于高风险，此为民间合会的缺陷所在。

基于合会较符合存借一体精神，然而风险管控不易令市场接受度不高等因素，申请人曾在中国台湾省提出申请专利号为90103221、名称为“透支额度控管式融资管理方法”发明专利及专利号为90117153、名称为“结合既有金融机制的在线融资管理方法”的发明专利，其分别以民间合会的交易方式为基础，配合因特网的网页作为交易平台而构成新的金融商品与交易方法，以前者为例，主要技术特征如其权利要求1所述：

“一种透支额度控管式融资管理方法，建构于一个管理服务器上，并通过网络服务器于因特网上运作，其特征在于，该方法包括：

一会员招募手段，供使用者提出加入会员申请；

一动态征信调查手段，针对加入会员者进行信用调查；

一会员核定手段，根据会员的信用调查结果决定是否核准会员的加入申请；

一透支额度控管手段，根据征信调查结果赋予核准加入会员一个透支额度，并控管会员的透支额度是否超过核定额度；

一融资小组成立手段，根据会员的透支额度及使用特性成立不同透支额度的融资小组，供符合透支额度条件的会员参加，待小组成员人数足额，即进入融资交易模式；

一融资交易手段，采用类似民间合会模式，由融资小组各成员出价竞标，由得标者取得小组各成员当期缴交的资金；

一收款作业手段，通过适当方式向会员收取当期资金，并于规定期限内，汇出当期融资资金至得标的会员。”

前述专利所述的融资小组即类似于民间的合会形式，至于另一专利，则在前述技术的基础下，进一步结合既有金融单位的征信机制，以降低征信风险与成本。在前述技术的支持下，不但吸收民间合会存借一体、利率一致的优点，更提供一个方便交易的平台，有效消除了个性保守的投资者对于民间合会高风险的疑虑。由于极具实用价值与进步性，因此前述两专利案已在中国台湾省先后获准专利。

而在前述两个专利的技术支持下，合会式的融资商品将可大幅提升市场的接受度，然而要吸收更多人接受此种融资商品，则必须进一步考虑消费者对于此种商品可能依然存在的疑虑，例如可能有人认为会期太长的互助会，其变现性低，缺乏应变弹性。就既有的合会式融资商品而言，或许存在此问题，因而如可在既有基础下考虑提高此种融资商品变现性的可能，则将可更进一步提高消费者接纳的意向。

发明内容

由上述可知，类似于民间合会的透支额度控管式的融资方法，可能必须进一步考虑商品本身的变现性，才能进一步吸引消费者的参与。因此，本发明的主要目的是提供一种具有所有权让与竞标机制的在线金融交易方法，主要是让会员可让出其参与融资小组的所有权，供其它会员进行竞标，由此当某一会员参加一个已经过一定会期的融资小组，基于不特定理由而需结束参与时，可通过竞标机制，供其它会员竞标取得其所有权，对于让与会员而言增加了变现性，并取得适当的利润；对于得标会员而言，可能以较低竞标金额取得较高得息的融资小组所有权而得利，故对于让与/受让双方而言为双嬴局面，并因而可提高此种融资商品的变现性。