[发明专利]一种通过网络实现借贷的方法及系统

权利要求书

1.一种通过网络实现借贷的方法，其特征在于，包括步骤：

借款用户向信用服务系统提交包含借款信息的借款请求消息；

所述信用服务系统根据所述借款信息和借款用户的相关信息生成借款订单，并将该借款订单发布给贷款用户；

所述贷款用户依据所述借款订单中规定的借款金额向所述信用服务系统提交支付该款项的确认消息；

所述信用服务系统根据所述确认消息将所述贷款用户支付的款项金额转移到所述借款用户的账户，并生成相应的电子借条；

所述借款用户在还款时从所述信用服务系统获取对应的电子借条，并根据应还款金额向所述信用服务系统提交支付消息；

所述信用服务系统根据所述支付请求将所述借款用户支付的款项金额转移到所述贷款用户的账户。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述借款信息包含借款金额、借款利率和借款期限。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述信用服务系统在本地保存的用户信息中调用所述借款用户相关信息，并在验证通过后向贷款用户发布借款订单，或者所述信用服务系统在借贷保险系统为借款用户提供借贷担保后向贷款用户发布借款订单。

4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述贷款用户通过竞拍获得所述借款订单；

所述贷款用户获得所述借款订单后进一步与所述借款用户协商该借款订单的信息，并依据协商后的借款订单提交支付借款款项的确认消息。

5.如权利要求1至4任一项所述的方法，其特征在于，所述借款订单包含借款用户信息和借款信息。

6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述借款用户主动从所述信用服务系统获取电子借条以支付应还款金额；或者所述借款用户根据所述信用服务系统发送的还款通知，从信用服务系统获取电子借条以支付应还款金额。

7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，在借款用户支付全部应还款金额后所述信用服务系统注销所述电子借条或者生成相应的电子收条。

8.如权利要求7所述的方法，其特征在于，所述信用服务系统根据所述借款信息计算借款用户应还款金额。

9.如权利要求1、6或7所述的方法，其特征在于，所述电子借条包含借款用户信息、贷款用户信息和借款信息。

10.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述贷款用户进一步向所述信用服务系统提供对所述借款用户信用度的评价。

11.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述借款用户和贷款用户利用数字证书对提交给所述信用服务系统的消息或消息中的部分信息进行数字签名，所述信用服务系统利用相应的数字证书验证所述数字签名以确定验证所述借款用户和贷款用户的身份。

12.一种网络借贷系统，其特征在于，包括：

用于提交包含借款信息的借款请求消息的单元；

用于根据所述借款信息和借款用户的相关信息生成借款订单，并将该借款订单发布给贷款用户的单元；

用于依据所述借款订单中规定的借款金额提交支付该款项的确认消息的单元；

用于根据所述确认消息将贷款用户支付的款项金额转移到所述借款用户的账户，并生成相应的电子借条的单元；

用于借款用户在还款时获取对应的电子借条，并根据应还款金额提交支付消息的单元；

用于根据所述支付请求将借款用户支付的款项金额转移到所述贷款用户的账户的单元。

13.如权利要求12所述的系统，其特征在于，还包括：

用于根据所述借款信息计算借款用户应还款金额的单元。

14.如权利要求13所述的系统，其特征在于，还包括：

用于为借款用户提供网络借贷担保，并提供相应的担保信息的单元。

15.如权利要求12所述的系统，其特征在于，还包括：

用于在本地保存的用户信息中调用所述借款用户相关信息确定是否向贷款用户发布借款订单，或者根据借款用户的借贷担保信息确定是否向贷款用户发布借款订单的单元。

16.如权利要求12至15任一项所述的系统，其特征在于，还包括：

用于通知借款用户还款的单元。