[发明专利]一种电子支付信号的传输处理方法

说明书

技术领域

本发明涉及信号传输方法，具体涉及一种电子支付信号的传输处理方法和系统。

背景技术

电子支付一直是金融电子化的一个重要领域，随着网络和通信技术发展，为这一领域提供了更好的技术支持，出现了一些与之配套能够适合更安全更快捷更便利的电子付款方式。例如，中国专利局于2003年9月24日公开的第02158750.7号专利，其名称为“不使用银行卡或存折完成银行交易的系统和方法”，该发明揭示了，建立一个银行授权系统，通过该系统接收客户请求银行交易的命令，给合法指令分配授权号并反馈到该客户终端上；再由客户在银行终端上输入包括授权号在内的交易信息，在银行业务处理系统接收到上述交易信息后，完成交易；整个过程涉及四个环节，一是客户，二是银行授权系统、三是银行业务处理系统，四是银行终端，其中，除了客户终端外，其余三个环节均属于银行系统或与银行系统直接连接，这会带来安全性和经济性方面的问题，其虽然利用手机号码代替了传统的信用卡和借记卡，但仍然是面向个人的交易：与磁卡类似，如果收集和保存对方的个人资料，并破译了相关的个人密码，则交易可能被重演或被伪造。而在中国专利局于2003年12月31日公开的第02123059号专利中，其名称为“一种移动智能网中通过SIM卡实现付费的方法和系统”，其揭示了一种通过移动用户手SIM卡为标识进行付费的方法和系统。但是该发明亦存在如下不足，其面向小额交易，环节多，受限于短信技术手段和电信增值服务，可用性差。

发明内容

本发明为克服现有电子支付技术存在的上述缺点，提供一种安全性更好、使用更便利有效的电子支付信号的传输处理方法，以及实现这种方法的系统。

为了解决上述问题，本发明采用的技术方案在于：提供一种电子支付信号的传输处理方法，基于可与付款方第一装置和收款方第三装置通信的第二装置以及可与第二装置通信的至少一个结算方第四装置，包括以下步骤：(a)第一装置以第一种通信方式向第二装置发送包括付款方ID、收款方ID、支付额上限的付款请求信号；(b)第二装置收到来自第一装置的付款请求信号后，以第一装置付款方ID检索该付款方ID对应的客户数据库，将包括付款方ID、付款方ID对应的结算帐户、收款方ID及支付额上限的付款请求信号以第二种通信方式发送到第四装置；(c)第四装置收到该电子信号后，检查付款方ID对应结算帐户上资金是否足够支付，以及在付款方ID对应结算帐户上冻结支付额上限对应的数额，以第二种通信方式将处理结果信号发送给第二装置；第四装置如果在一定的时间内没有收到第二装置发来的确认交易的信号，则自动解冻该数额。(d)第二装置收到来自第四装置的处理结果信号后，如果处理成功则自动提取付款方ID的特征值，形成一个含有付款方的特征值的交易记录存放在以收款方ID或校验码为索引的快速缓冲区，以第一种通信方式将包括校验码和收款方的付款提示信号发送给第一装置；如果处理不成功则以第一种通信方式通知第一装置；(e)第一装置收到包括校验码的付款提示信号后，第一装置将包括校验码、付款方特征数据的付款信号交付给第三装置，并转入步骤(f)；或者将包括校验码、实际支付金额、特征数据的请求确认信号发给第二装置，并转到步骤(g)；(f)第三装置收到包括校验码的付款信号后，向第二装置发送包括校验码、受款金额、付款方特征数据的受款请求信号；(g)第二装置收到第一装置发出的确认请求或第三装置发出的受款请求信号后，用受款请求信号中的收款方ID或校验码搜索快速缓冲区，检查特征数据与记录中的付款方特征值是否匹配；如果匹配则以第二种通信方式转发给第四装置；(h)第四装置收到并检查受款请求信号的合法性，如合法则从支付ID对应的结算帐户上冻结金额中扣款，并对收款方ID对应结算帐户执行相应的帐务处理，向第二装置发送交易结果信号；(i)第二装置向第三装置及第一装置返回最终的交易结果；(j)第三装置向第一装置返回最终的交易清单；

其中，第二装置包括采用第一种通信方式的第一通信单元和采用第二种通信方式的第二通信单元，其中，第一种通信方式是数字移动或固定电话系统的短消息通信方式、USSD通信方式、拨打特服电话号码通信方式、语音电话应答方式、登录网站页面输入和交互信息中的一种或组合；第二种通信方式是专线通信或VPN通信；第二装置是包括可接收移动通信终端信号的通信终端或基于网络的服务器或智能平台，第二装置或第四装置包括注册客户数据库，该客户数据库包含每个注册客户的通信终端ID、至少一个关联的结算帐户信息、特征数据、联系方式数据，其中注册客户包括作为付款方的客户和作为收款方的客户。