[发明专利]直接金融商品在线操作的系统和方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种直接金融商品在线操作的系统和方法，也就是一种直接金融商品在线金融交割清算的系统和方法。

背景技术

在网络通信受到广泛应用的今日，电子金融或网络金融的建立，受到无比的关注。在目前可见的各种电子金融或网络金融应用中，主要的发展可能有两种，第一种仍维持间接金融的特性，将原有业务利用网络交易，节省成本；另一种则以直接金融为目的，推展直接金融商品，例如合会式商品，希望能由资金供给者与资金需求者直接交易，成本由其自行决定。

目前银行业经营直接金融商品(例如：银行间的货币拆借、中小企银合会等)，多采用点对点的交割清算方式，或人工收款的交割清算方式，仅局限于交易人数少的小众组织。若交易人数持续增多，交割作业将会变得繁复。会员汇寄交割款时，可能会记错汇款账号、或因使用的交割方式不同，例如采用银行汇款、ATM转帐、邮局通汇、现金存入等不同方式，有些汇款工具或交割方式并未显示汇寄者的名称，无法及时辨认汇款者的身份。对于未显示汇寄者的交割款，交割单位需额外与汇寄单位确认汇寄者身份，若笔数过多将造成交割作业上的困扰。

另，目前网络在线购物的交割清算作业，有些商家采用虚拟账户交割付款，仅局限于会员在线购物选择的缴款工具之一。会员在线购物除了会员账号、会员密码、会员识别码等，还有商家额外给予购物缴款的账号，多个账号、密码易造成会员混淆，所以目前大多数网络购物仍采用信用卡为支付工具。

因此，如何针对上述问题而提出一种新颖直接金融商品在线金融交割清算方法，长久以来一直是使用者殷切盼望及本发明人挂念在心的，本发明人基于多年从事于直接金融商品的相关研究、开发及销售实务经验，经多方研究设计、专题探讨，终于研究出一种直接金融商品在线金融交割清算方法改良，可解决上述问题。

发明内容

由前述可知，目前银行业经营直接金融商品，交割清算作业仍有诸多缺点犹待克服解决，所以一个真正可发挥因特网特性及提高直接金融商品清算交割付款的效率与效能的清算交割的系统和方法是极待开发与期待的。

以往在直接金融商品的交割清算作业中，多采用点对点的汇款交割方式或采用人工收款的交割方式，例如早期台湾地区有七家中小企银经营直接金融商品(区域性民间合会)，起初开标后，由银行员个别拜访采用人工收款的交割方式，随着参加的会员数增加，使收款、对帐及销帐作业更加困难与复杂，交割清算需逐笔人工核帐，人为核帐的错误率也跟着增加。由于交割作业的不方便性，所以也抑制了直接金融商品的发展。所以关于直接金融商品，有效的清算交割付款机制是极待开发的。

本发明的主要目的在于提供一种直接金融商品在线金融交割清算方法，其提供的金融业直接金融商品的交割付款机制，可以在线实时掌握交割状况，能实时知道为何人所支付的款项，达到资金移转快速、安全及低成本的效率目标。

本发明的另一个目的在于提供一种直接金融商品在线金融交割清算方法，其提供的金融业直接金融商品的交割付款机制，可以减少人为核帐错误的发生，以利于金融业推展直接金融商品。本发明对会员而言，会员取得一组专属的会员编号，即可从登录交易开始直到交割结算，一直使用专属的会员编号进行交易即可，即交割清算时，直接将交割款项汇寄专属的会员编号进行交割。有效解决会员因记忆多组编号不知所措的困扰。

本发明为一种直接金融商品在线金融交割清算方法，由各个会员通过因特网参加直接金融商品，对于每一位参加的会员，系统会核予一个会员专属的会员编号，会员取得专属的会员编号后，可以进行在线登录、投开标作业及清算交割作业，会员于开标后的交割结算，为会员于在线将应交割款项汇入会员专属的会员编号，所有会员专属的会员编号(即会员交割账号)隶属于交割清算中心的总账户。由总账户的明细数据可以在线实时掌握会员的交割状况，对于逾期未缴款的会员，交割系统会发出催缴通知并进行催缴作业。

为达到前述目的，本发明提供了一种直接金融商品在线操作系统，包括：

一核准单元或者称为会员核定模块，该单元对来访入会者进行准入检查，在确定准入后，对来访者给予一永久性会员准入编号；当来访者获得该准入编号的所有权成为会员后，该会员从核准单元获得一密码函；具体说，会员在线申请加入，会员审核系统在线审核会员数据，根据审核结果，决定是否核准会员的加入申请，针对核准参加的会员，会员管理服务器核发给会员一组会员专属的会员编号及会员密码函。