[发明专利]无交易转按揭系统与方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种无交易转按揭系统与方法，其主要是一种在没有交易的状况下，可以将按揭贷款由上家银行转到下家银行的系统与方法。

背景技术

一般人在购屋时会向银行办理按揭贷款，但是在按揭贷款手续完成之后银行与贷款人之间的相对关系即告确立，除非贷款人将所有款项还清，否则贷款人与银行之间的借贷关系是无法改变或终止的。

但因为诸多因素的影响，许多贷款人在借贷关系存续期间会希望将该按揭贷款的银行作改变，然而在实际操作上却无法达成目的；首先就贷款人会希望变更按揭贷款银行的因素作说明：

一、银行贷款利率有差别时：每家银行的贷款利率不同，当贷款人发现有其它银行的利率比原先贷款的银行利率低时，贷款人就会希望转换按揭贷款的银行；

二、贷款人希望提高按揭额度时：当房价上涨而贷款人又需要用钱时，贷款人往往希望透过提高按揭额度来取得现金；

三、银行服务质量有差别时：由于银行数目不断增加，每家银行提供的服务质量会有差别，贷款人必然希望能够向服务质量好的银行来办理按揭贷款。

接下来再由银行角度来探讨，银行本身的贷款业务是为了赚取利息作为收入，倘若按揭贷款手续完成之后，银行即可确定未来一段时间的利息收入，而且许多银行的按揭贷款在整体利率上升时即由银行主动调高利率，但在利率下滑时却不会主动下调利率，此对代款人而言即成为相对弱势，此一利率调整的机动性即反映了银行自身的服务质量；另对一些新进入市场的银行而言，为了争取较多的按揭贷款业务，其必然要提供更为优惠的条件，才能够吸引到较多的贷款人的青睐，然而，在现有的按揭贷款业务制度下，除非时贷款人重新办理购屋手续，在一个全新的交易过程中才能够转换按揭贷款的银行，但此种操作方式显然不切实际，亦即已办妥按揭贷款的贷款人想要变更原有的贷款银行，在操作上确实有一定的困难度。

发明内容

本发明所要解决的技术问题是提供一种无交易转按揭系统与方法，其可让已办妥按揭贷款的贷款人可以在没有交易手续的状况下，将按揭贷款由原先的上家银行转至下家银行。

本发明的技术方案在于：提供一种无交易转按揭系统与方法，其是由一担保公司配合贷款人来进行转按揭的操作，该系统包括有：原先已建立按揭贷款借贷关系的上家银行与贷款人、担保公司，以及下家银行；

该方法包括以下步骤：

a、由贷款人向担保公司提供按揭贷款所需相关资料；

b、在担保公司核实贷款人提供的相关资料后，将相关资料提交下家银行；

c、下家银行对担保公司提交的贷款人相关资料进行审批；

d、下家银行对担保公司提交的贷款人相关资料审批通过后，通知担保公司可以进行放款；

e、由担保公司通知贷款人，并由担保公司向下家银行对贷款人提供担保；

f、由担保公司陪同贷款人到下家银行领取放款，同时由担保公司陪同贷款人到上家银行还清原先的按揭贷款。

前述的无交易转按揭系统与方法，该担保公司的利润由贷款人支付。

前述的无交易转按揭系统与方法，该担保公司的利润由下家银行支付。

前述的无交易转按揭系统与方法，该贷款人在整个转按揭程序中无需支付任何费用。

前述的无交易转按揭系统与方法，该担保公司可以从下家银行支付的费用中提取一部份返利给贷款人。

如此即可在没有交易的状况下将代款人的按揭贷款由上家银行转至下家银行，完成一个转按揭的程序。

本发明由担保公司对贷款人提供担保，而在贷款人向上家银行贷款的借贷关系尚未解除之前，即由下家银行取得贷款来还给上家银行，以达成按揭贷款转换银行的目的，其确实解决了现有按揭贷款无法由贷款人自行进行银行转换的问题，从而让按揭贷款的市场操作更为灵活，也促进了银行间的良性竞争，当然更保障了贷款人应有的权益。

附图说明

图1是本发明无交易转按揭系统的相应关系图。

具体实施方式

如图1所示，本发明的无交易转按揭系统包括有：原先已建立按揭贷款借贷关系的上家银行与贷款人、作为转按揭操作关键的担保公司，以及下家银行。

本发明的无交易转按揭贷款方法主要是运用在贷款人与上家银行的按揭贷款已然确立的状况之下，该方法包括以下步骤：

a、由贷款人向担保公司提供按揭贷款所需相关资料，以及担保公司认为需要的资信资料或相关证明；

b、在担保公司核实贷款人提供的相关资料后，将相关资料提交下家银行；