[发明专利]一种实现票据密码验证的方法

说明书

技术领域

本发明涉及银行票据密码验证技术领域，尤其涉及一种实现票据密码 验证的方法，本发明提供的票据密码验证过程完全区别于传统的印鉴方 式，以及电子化时代的密码单或密码器等方式，是一种新型的票据密码验 证方式，并进一步整合在客户现有的银行服务渠道——网上银行中，通过 客户现有的日常使用的网上银行服务获得银行票据密码，并实现银行票据 密码的验证。

背景技术

在现代社会经济飞速发展、科技日趋发达的大趋势下，传统的银行机 构的运行方式也不可回避地受到各种新生事物的种种影响。包括银行业务 处理电子化、网络化等的现代化工作手段应运而生，银行系统效率和安全 性及可靠性从此得到了极大的提高。但在银行的票据验证方式上，仍然沿 用一套传统的比较复杂的、或者说并不十分方便的方法。

传统的银行票据验证方式是由企业将其法人章的图样预留在开户银 行。企业在支付资金开具票据如支票时，除填写借、贷方的账号、日期、 金额等要素外，最重要的是加盖法人印鉴作为票据合法和真伪的唯一鉴 别。收款方将票据送入收款行后，收款行必须把票据送到付方的开户行， 通过折角对印的方式人工验证印鉴的真伪和票据的合法性。这种票据验证 方式和手段产生于科技并不十分发达的时代，在当时能保证相当的安全 性，但随着科技的进步与银行业务量的急剧膨胀，在实际的运作中显露出 日趋明显的弊病和弱点：

◆电子刻印技术的成熟，使印章复制的精度非常高，误差率仅为千分 之三，远远超过了人工肉眼所能分辨的范围，印鉴的真伪已很难鉴别，人 工验证的可靠度已变得很低；

◆印鉴以一种图形的方式呈现，模糊度很大。图形的逼真程度与纸张、 印泥、用印时的力度、印章的磨损程度等都有极大相关性，即使采用电子 智能识别技术，鉴别的准确度也很低；

◆票据从收款行通过票据交换后传送到付款行，往往需要几天甚至更 长的时间。票据量的日益增大，使得票据交换工作量越来越繁重，工作效 率难以提高；

◆票据上的金额、账号、日期、票据号码诸要素与印鉴毫不相关，仅 仅以印鉴的真实性认定票据的合法性是不严密的，给篡填、篡改票据留下 可乘之机。

针对传统的票据验印方式防伪能力差、结算效率低、资金风险等难以 控制的诸缺点，产生了一种新的票据验证系统——电子支付密码系统。电 子支付密码系统目前常见的有以下两种方式——支付密码单方式和支付 密码器方式。

如图1所示，图1为目前常见的支付密码单方式的示意图。支付密码 单方式是在企业用户申请票据时由支付密码校验机针对每张票据生成一 个不同的支付密码。支付密码单方式的支付密码与下列四个要素有关：客 户预留账户密码、账号、票据类型、票据号码。产生过程是在银行端校验 机中，使用经国密办批准的支付密码产生算法对每张票据生成一个支付密 码，以密码信封的方式打印后发给用户；客户在使用票时查询票对应的密 码信封，将信封中密码填写在票上。在票据提回(兑付)时，银行的计算 机系统及支付密码校验机中验证装置，对票据及票据上支付密码的有效性 和合法性进行验证。

如图2所示，图2为目前常见的支付密码器方式的示意图。支付密码 器方式是在企业各户购买票据本时同时向客户提供电子支付密码器，并向 密码器中注入账户密钥。用户签发票据时，根据账号、票据类型、票据号 码、票据金额、签发日期、收方账号等要素，在账户密钥的控制下，由电 子支付密码器生成算法生成出该票据的支付密码，客户将密码器计算出的 密码填写在票上。在票据提回(兑付)时，银行的计算机系统及与密码器 对应的密码验证装置，对票据及票据上支付密码的有效性和合法性进行验 证。

电子支付密码系统利用了现代计算机网络技术、密码学原理、单片机 技术等许多高科技手段，克服了传统票据鉴定方式的种种弊端，可极大地 提高银行的业务处理能力和安全性，提高银行的结算效率。但是无论是密 码单方式还是密码器的方式，都存在一定的不足。

其中，支付密码单的方式较图章安全性更高，但由于支付密码单方式 在票据购买时就已经生产密码，所以支付密码与票据金额、签发日期和收 方账号等动态要素无关，因此只能验证票据出票人的合法性，而对票据的 其它信息不能保护，所以对票据的篡填无能为力，无法保障票据业务的合 法性和安全性。