[发明专利]一种基于网络的贷款受理系统及其贷款受理终端

权利要求书

1.一种基于网络的贷款受理系统，其特征在于，所述系统包括：贷款受理终端和贷款受理服务器；所述的贷款受理终端通过银行网络与所述的贷款受理服务器相连接；其中，

所述的贷款受理终端包括：

贷款业务请求单元，用于录入用户信息，生成包含用户信息的贷款业务请求，并向所述的贷款受理服务器发送所述贷款业务请求；

授信额选择单元，用于显示用户质押物和/或抵押物及其对应的授信额，并接收用户的选择；

贷款额输入单元，用于根据选择的质押物和/或抵押物及其授信额，输入相应的贷款额，并将该贷款额发送给所述的贷款受理服务器；

贷款结果输出单元，用于显示贷款结果；

所述的贷款受理服务器包括：

用户身份认证单元，用于根据贷款业务请求中的用户信息，对用户身份进行认证；

用户质押物和/或抵押物检索单元，用于根据贷款业务请求中的用户信息，对该用户名下的质押物和/或抵押物进行检索；

授信额生成单元，用于根据检索出的质押物和/或抵押物计算对应的授信额，并将该授信额发送给所述的贷款受理终端；

贷款发放单元，用于根据所述贷款受理终端传来的贷款额生成贷款结果，并将该贷款结果传送给所述的贷款受理终端。

2.如权利要求1所述的基于网络的贷款受理系统，其特征在于，所述的贷款受理服务器还包括：

预警阀值设定单元，用于输入风险预警阀值；

风险数据监控单元，用于监控已抵押的质押物和/或抵押物的市值数据，计算该笔质押物和/或抵押物的风险值；

预警处理单元，用于比较所述的风险值与预先设定的预警阀值和卖出阀值，进行预警或者卖出处理。

3.如权利要求1或2所述的基于网络的贷款受理系统，其特征在于，所述的贷款受理服务器还包括：

数据存储单元，用于存储：

包含有用户名称、地址、电话号码的用户信息表；

包含有用户ID、定期存单号、存单金额、抵押贷款金额的定期账户信息；

包含有用户ID、理财产品编号、理财产品数量、已抵押数量的投资帐户信息；

包含有产品编号，产品名称，产品最新价格，风险加权值，产品日间最大波动值的理财产品参数表；

包含有用户ID、抵押物初始授信额、未还贷期数、每期还贷数、抵押品已使用年限的贷款账户信息；

包含有抵押物编号，名称，可使用年限，折旧函数的抵押物参数表。

4.如权利要求1或2所述的基于网络的贷款受理系统，其特征在于，所述的授信额生成单元还包括：

评估授信模型，用于计算授信额；其中，所述的评估授信模型包括，

动产抵押授信模型：

定期存单抵押贷款授信额＝存单金额；

理财产品抵押贷款授信额＝理财产品数量*对应理财产品最新价格*对应风险加权值，

所述的贷款授信额是风险加权值的正相关函数： f ( q ) = q 1 - q ; ]]>

以及

不动产二次抵押授信模型：

不动产抵押物二次抵押授信额＝账户对应抵押物初始授信额*折旧加权值-未还贷款金额；

其中，所述的折旧加权值p＝1-f(t)，式中f(t)是抵押物随已使用年限t的一个折旧函数。

5.如权利要求2所述的基于网络的贷款受理系统，其特征在于，所述的风险值＝已抵押的理财产品的市值*(1-产品日间最大波动)/(抵押该理财产品发放的融资额+透支利息)。