[发明专利]基于居民身份证的银行账户实名制控制方法

说明书

技术领域

本控制方法(系统开发)是一种直接采用居民身份证对公民办理银行业务进行控制，属于公共安全技术防范(安防)的技术领域。

背景技术

联网核查公民身份信息系统：其最基本的功能是哪些人员可以进行银行业务交易，以达到对银行账户实名制管理。银行账户是资金运动的起点和终点，是单位和个人进行转账结算和现金存取的基础，记录着社会资金运动的轨迹。作为一项基础金融制度安排，联网核查、落实银行账户实名制意义十分重大。一是有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃税款、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，促进社会信用体系建设和反洗钱工作开展，维护正常的经济金融秩序。腐败、金融诈骗往往与假名账户相联系。二是有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展。同时银行必须履行国家法律规定的反洗钱义务，必须了解客户的真实身份，防范洗钱犯罪和维护国家安全。三是切实保护广大社会公众的利益。不少金融诈骗都是精心设计、针对普通老百姓的，遏制金融诈骗将有利于最大限度的保护社会大众的利益。同时，为了方便社会大众和保护百姓的资金安全，对于银行提供的按规定需要出示身份证的一些特殊金融服务如存款人存单挂失、定期存款提前支取等，实现账户实名制可减少因账户匿名或假名造成的经济纠纷，保障社会公众和银行机构的合法权益。

落实银行账户实名制是我国银行机构的一项法定义务。2000年，国务院颁布《个人存款账户实名制规定》，规定银行机构在为个人开立银行结算账户时，应当要求出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码，以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度。2003年，中国人民银行发布《人民币银行结算账户管理办法》，规定单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件和名称相一致，以部门规章形式进一步明确单位银行账户实名制。2006年，国家颁布《反洗钱法》，再次明确规定银行机构应当按照规定建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿账户或者假名账户，以国家法律形式确立了银行账户实名制。

为落实银行账户实名制，银行机构近年来不断完善内部控制制度，制定详细的操作规程，加强相关业务培训，在落实银行账户实名制方面做了大量工作。同时，为促进银行账户实名制的落实，中国人民银行近年来出台了一系列银行账户管理制度，建立了人民币银行结算账户管理系统，加强了对银行账户的管理，建立了人民币银行结算账户管理系统，加强了对银行账户的管理。特别是在2005年，人民银行在全国范围内组织银行机构对单位银行结算账户进行了核实。截止2005年12月31日，全国共清理核实单位账户1708.1万户，撤销不合规单位账户约642多万户，占应清理核实单位账户的35.38％。上述举措对于落实银行账户实名制，维护正常的经济金融秩序发挥了积极的作用。然而，长期以来，由于银行机构普遍缺乏识别证明文件特别是个人身份证件真伪的有效手段，难以对个人身份证件进行核查，上述对单位银行结算账户的清理核实，基于当时的条件也没有对单位开户申请人的身份证进行核查，同时个别银行机构或银行柜台人员出于竞争考虑有意放低银行账户实名制要求，因此不法分子利用虚假证件骗取开立假名账户的现象还时有发生，落实银行账户实名制特别是个人银行账户实名制的任务仍然比较艰巨。

居民身份证是联网核查公民身份信息系统的核心，由于居民身份证是我国公民第一法律证件。第二代居民身份证(以下简称二代证)则增加了机器阅读的功能(机读)。同时二代证本身是一种非接触IC卡，具有唯一性、保密性和普及性，利用银安嵌入式迷你智能终端作为联网核查公民身份信息系统的智能采集终端，此款产品内部集成公安部二代证阅读模块可自动读取第二代居民身份证图文信息。

发明内容

技术问题：本系统开发的目的是提供一种基于居民身份证的办理银行业务的管理办法，联网核查公民身份信息系统通过二代证核验设备和二代证应用服务器实现了在银行最前端业务平台上的身份核验，同时实现信息的存储、打印等功能，而且作为人民银行要求的联网核查的发起端，提供了一种安全、稳定、不影响业务系统正常工作的运行模式，保证了验证工作在一个闭环系统中运行，达到了人民银行的业务要求。