[发明专利]在线融资方法及其系统

说明书

技术领域

本发明是一种在线融资方法及其系统，尤指一种在网络上提供一个直接金融借贷交易平台，集结以供应资金赚取标息的投资者与有资金需求的融资者，在某个特定期间通过竞标决定取得资金的融资者而完成一借贷交易组合，由于融资者与投资者的角色分离互不重叠，可有效解决传统合会存借一体造成融资不易的缺点。

背景技术

直接金融商品合会流传已久，由于合会兼具储蓄、融资的功能，可同时满足投资理财与信用创造的需求。所以虽然现代投资理财工具不断推陈出新，金融机构到处林立，但互助会仍深受大众喜爱，普遍存在于社会各个阶层，然而普遍流传民间的合会，仍须依约定时间、地点进行竞标，未得标者需等待下一期再竞标，意即活会会员若有资金需求，必须于约定时间竞标，空有活会互助会资产，却无法取得所需资金。

由于因特网科技的进步，改变了传统合会的运作模式。如中国台湾发明专利权第160266号“透支额度控管式融资管理方法”主要是将传统互助会计算机化并结合金融机构透支的观念，打破以往合会局限于小区域或小众团体的束缚。

又中国台湾发明专利权第I231682号“网络安全标会方法与系统”则是利用一标会网站控管已向该标会网站注册的复数会脚以执行该方法，会脚输入其个人的使用者ID及其个人的会员通关密码，进入标会网站进行交易。每个会须制作会单，会单的记载事项包括：每一个会脚的姓名、住址、电话号码及电子邮件网址、会款的种类和基本数额、起会日期、每一届标会期日、标会方法、出标金额约定、开标时间约定、会款流动路线约定、会脚所选用的金流机制约定、会脚支付会款的期限、会脚已逾期未支付该标会网站的会款或有其他事由致标会不能继续进行的处理方法。若该会单的记载事项若有未详尽列载，将以中国台湾民法债编合会所列的法条为主。由此可知，前述发明专利案是以中国台湾民法债编合会所列的法条为蓝本，结合系统完成“网络安全标会方法与系统”，将民间合会网络化。

前述专利案具有相同的特点，将现存的合会网络化，沿袭过去交易方式，或采取有会首与无会首的差别，由特定数目(12，24，36...)的一群人，对应一定的期间(一般为一个)、一定的金额所组织形成的竞标团体。但其资金运用并不灵活，一般普遍采月标的方式，如果当期未得标时，必须等到下个月再参与竞标，得标充满不确定因素。

又前述专利案为直接金融的合会商品，具有存借一体的特性，所谓存借一体是指会员具有投资者与融资者双重角色，例如合会式商品在交易组合的会员得标者为融资者，在尚未得标前，其角色为存款者；即得标者可以取得资金，尚未得标前，须缴交每期应缴金额。

但存借一体的特性，存在融资不易的问题，对于立即有资金需求的融资者，假如没有得标，不仅无法满足融资需求，还要再缴一笔活会会款；换言之，对于有立即资金需求的融资者，存在标不到却又要存钱的风险；同样的，没有融资需求的投资者也可能因该合会交易组合出现无人竞标，而被计算机抽中为得标者(融资者)。

由上述可知，不论是民间盛行的实体合会或网络化的仿真互助会，因存借一体的特性衍生有资金需求者无法适时得到融资纾困，无资金需求且想利用竞标孳息获利者却可能意外得标的问题，实有进一步谋求可行方案的必要。

又互助会虽为民间十分普遍的平民化理财工具，但其安全性上的疑虑仍是许多人裹足不前，不敢轻易尝试的主要原因，理由即在互助会成员的管控，必须完全信任互助会招募者的选择，若招募者的招募门坎过低，倒会的风险必然相对提高，此种状况在网络世界尤其严重，因此关于互助会成员的招募，若无一足供信任的征信机制可资运用，必然无法为取信予有意愿参与者，从而影响在线融资机制的推行。因此，会员安全性也是此类融资系统必须严肃面对者。

发明内容

因此，本发明主要目的在提供一种跨平台在线融资方法，其运用在线借贷交易平台以外的既有金融体系建立会员组织，由金融机构受理使用者申请为在线融资者、投资者，经过金融机构的征信调查后，决定是否核准为在线借贷交易平台的融资者、投资者；如此一来，因融资者、投资者均已通过金融机构缜密调查，故可确保在线借贷交易的安全，从而大幅提升一般使用者参与在线借贷交易的信心与意愿。

为达成前述目的采取的技术手段是令前述方法包括下列步骤：

由一管理服务器提供一在线借贷交易平台；

由一金融机构取得在线借贷交易平台的代理业务授权，并构成信息交换联机；

由金融机构业受理融资者、投资者的会员申请；

由融资者会员、投资者会员登入在线借贷交易平台，进行存借分离的在线借贷交易。