[发明专利]支持动态货币转换的交易系统

说明书

技术领域

本发明涉及在允许以一种或者多种货币进行交易的多货币环境中使用的交易系统。本发明还涉及整体或者部分地进行动态货币转换的方法。

背景技术

图1示出表示在卡支付系统中可能包含的实体和在典型的卡支付系统中这些实体之间的信息传送的框图。

持卡人1从发行方4获得交易卡6。发行方4典型地可以是零售银行(retail banking)或者金融机构。发行方4提供在位于销售商2处的销售点(POS，point of sale)终端7处使用的交易卡6。获取方3经由卡体系管理员5获取和处理在POS终端7启动的交易。当前的卡体系的示例包括MasterCard(万事达卡)国际、VISA国际、Diners Club(大来信用卡)和American Express(美国运通)体系。

持卡人1使用他们的交易卡6在销售商2处进行金融交易。例如，当持卡人1是信用卡的持有者时，他们可以将他们的卡刷过设置在销售商2的营业场所处的销售点(POS)终端7。POS终端7从交易卡6提取账户明细，包括标识持卡人1的金融账户以及相关的金融机构(即发行方4)的卡号。

POS终端7连接或者可连接到网络8。例如，规模较小的销售商2可以通过到PSTN网络的拨号连接来连接到网络8。作为替代方案，可以使用基于工业标准或者专用有线或无线技术和网络连接的公共或者专用局域网和/或广域网进行交易的集中处理。然后，将账户明细和交易细节发送到获取方3，由获取方3接收。交易细节可以包括POS终端7的ID、销售商2的ID、交易卡6的编号、请求的交易值和请求的交易货币。

在接收到交易细节后，获取方3按照卡体系将交易划分为多个组，并将与卡体系相关的交易发送到适当的卡体系管理员5(在图1中仅示出了一个)。交易卡6编号靠前的数字通常标识卡体系。

然后，卡体系管理员5通过交易卡6的发行方4将卡体系管理员5接收的交易进行分类。这可以通过检查BIN编号来实现，BIN编号通常是信用卡的前6位数字。对每个发行银行分配一个或更多个BIN编号，因此该发行方4发行的所有卡以这些BIN编号之一开始。

在接收到交易细节后，发行方4向卡体系管理员5发回响应。卡体系管理员5将这个响应转发到获取方3，获取方3继而向具有授权码的POS终端7返回该响应。

如果交易成功，则发行方4管理持卡人1的账户和卡体系管理员5之间的资金的转移。卡体系管理员5将资金转移到获取方3，获取方3然后与销售商2结算资金。获取方3向销售商2发送账户说明，发行方向持卡人1发送账户说明。获取方3也经常是发行方4。

当销售商2的本地货币与持卡人1的本地货币不匹配时，例如当持卡人1在海外旅游时，持卡人1可能难于了解交易的真实值。这是因为传统上以销售商2的货币进行交易，而卡体系管理员5进行必要的外币兑换。存在的这种问题导致动态货币转换(DCC，Dynamic Currency Conversion)的开发。

DCC允许持卡人1在销售商2处以持卡人1的本地货币而不是以销售商2的本地货币来进行交易。这种服务可能收取费用。如果在正确的情况下使用，DCC的优点是持卡人1可以在交易时看到将出现在来自他们各自的发行方4的账户说明中的准确值。在DCC交易中，获取方3进行必要的外币兑换，而不是卡体系管理员5。

一种完成DCC交易的方法是POS终端7查看列出卡的BIN编号和相关联的本地货币的表格。以这种方式实现DCC的问题是其需要POS终端7具有当前使用的许多POS终端7的能力之外的处理和显示能力。此外，POS终端7内部的BIN编号的表格必须保持最新，以保证向持卡人1提供正确的货币。从DCC提供商的角度来看，另一个问题是销售商经常没有义务提供以持卡人1的本地货币执行交易的选择。当持卡人1的本地货币与他或她通过卡体系管理员5计费的货币不匹配，导致持卡人1不希望的另外的外币兑换费用时，产生另一个问题。

对于电子商务应用，可以使用与图1所示的结构类似的交易系统，其中POS终端7替换为可以通过通信通道与销售商2的系统通信的替代交易终端，例如个人计算机、移动电话、个人数字助理或者其它类似的装置。

发明内容

根据本发明的第一方面，提供一种进行资金交易的方法，所述资金交易包括提供使用动态货币转换进行交易的选项，所述方法包括步骤：

在交易终端处，接收标识账户的信息和/或与账户相关的信息；

使用所述信息判断交易是否适用动态货币转换；

如果交易适用动态货币转换，则以所述交易终端的操作员使用所述交易终端的输入装置输入的指定货币进行交易；以及