[发明专利]用户可选择的功能性服务商

说明书

相关申请的交叉引用

【0001】本申请根据美国法典35条第119(e)节要求2006年3月28日提交的、名为“A Purchase System，Method And Medium With UserSelectable Functionality And Interoperability”的美国临时专利申请60/786,382的权益，并将其全部内容并入本文以供参考。本申请还根据美国法典35条第119(e)节要求2006年5月2日提交的、名为“UserSelectable Functionality And Interoperability Facilitator”的美国临时专利申请60/796,540的权益，并将其全部内容并入本文以供参考。

【0002】本申请涉及与本申请同一天提交的名为“InteroperabilityFacilitator”的申请。

技术领域

【0003】本发明涉及支付系统领域，并且更具体地涉及多功能支付设备领域。

背景技术

【0004】目前至少有三种普遍使用的支付类型。通过用户何时支付和用户何时购买将它们暂时分类。第一种支付类型是现金或借记，其允许用户马上支付并马上购买(也就是当用户购买物品时支付)。第二种支付类型是预付，其允许用户马上支付并稍后购买(也就是用户对一个账户提供资金，并稍后使用该账户进行购买)。账户的资金可由任意数量的不同来源提供。第三种支付类型是信用，其允许用户马上购买并稍后支付。在这种情况下，用户主要通过借款进行购买。

【0005】目前，当用户期望使用特定账户购买物品时必须随身携带合适的支付设备。使用特定账户的期望基于与另外的账户相比，用户使用一个账户时可以得到的不同的有价值的奖励。在购买物品时用户经常发现自己携带着大量的支付设备，每一种支付设备对应不同的奖励计划。

【0006】已开发的数字钱包允许用户更便利地使用并管理多个支付设备。但是，这些数字钱包仍需要分别签约并维持不同账户。进一步地，支付设备并未以任何方式互相关联，钱包也没有在支付设备之间建立关联。数字钱包仅仅提供了管理现有支付设备的更好方法。

【0007】现有的多功能卡允许用户在一个支付设备上实现多个功能。当这些类型的支付设备与不同的支付类型结合时也被称为多偿债手段(multitender)。但是这些卡具有一些与单一功能卡相同的缺点。如果用户期望安装在多功能卡上的一个功能如信用功能，他们也需要接受多功能卡上安装的所有其它功能。发行者提供的这种“一揽子交易”类型会导致用户为他们不使用的附加功能支付不必要的费用，甚至导致用户携带大量支付设备。同时，用户最终只使用支付设备上的多个功能中的一个功能。

【0008】数字钱包和多功能卡都存在这样的问题：用户有时可以使用一种支付设备如借记卡购买物品，但是资金不足不能完成交易。这导致经销商不得不设法从用户处得到足够的付款或者收回已被购买的物品(如果可以的话)，否则经销商会在交易中吃亏。用户也可能会因为账户中资金不足不能完成交易而被银行收取大量费用。

【0009】例如，用户可以试图用具有信用功能和预付功能的多功能卡购买咖啡。用户可以选择信用功能来购买咖啡，但是可能会因为信用限额不足被拒绝交易，即使预付功能具有足够的资金购买咖啡。

【0010】交易的取消和费用的征收对用户来说是麻烦和恼人的。当用户具有关联了本来可以完成交易的其它功能的数字钱包或多功能卡时，这些感觉甚至可能被增强。

【0011】与数字钱包或多功能卡中独立功能的以上问题相关的是和每一个功能关联的相应的独立奖励计划。奖励计划因为某些类型的行为而奖励消费者。因为进行了某一数量或某一类型的支付/购买、执行了某些行为、从特殊商行购买或者仅仅因为维持账户，就有可能为用户提供奖励。奖励计划建立忠诚的一种方式是通过基于消费者支付的价格而奖励消费者。另一种方式是因为购买特定物品而奖励消费者。

【0012】尽管从不同的奖励计划挣得的奖励很有价值，但积累足够奖励值以从计划中得到有意义的奖励是困难的。当每一个支付设备与具有不同结构和一组不同规则的独立奖励计划关联时尤其如此。例如，用户可以使用信用卡在旅行中购买，而使用借记账户在食品杂货店购买。尽管每一种方式可以奖励用户分数，该分数可以分别通过更多旅行中的购买和更多在食品杂货店的购买来兑换，但分数不能被结合。