[发明专利]定期贷款的理财系统

说明书

技术领域

本发明有关于一种理财系统；更详而言之，特别是指一种可以提供投资人较低的贷款利息，以吸引投资人的投资欲望；同时，理财单位也可赚取投资人贷款利息及投资所需的费用的配合定期贷款的理财系统。

背景技术

目前在金融市场上，投资商品种类繁多，且投资方式与促销方案也不尽相同，其中以投保型保单为例，主要将“保险”与“投资”结合成为投资工具，以满足顾客同时兼具保险与投资的目的，因此，对当今的金融市场而言，似乎复合式的投资商品，从稳定成长的投资角度来看，比起传统投资人直接将资金投资购买股票、基金等，似乎更加广受好评，于是，提供一种优选的投资方案即成为金融市场的趋势所在，以满足社会大众的投资需求。

发明内容

本发明的目的在于提供一种可提供投资人较低的贷款利息，以吸引投资人的投资欲望；同时，理财单位也可从中赚取投资人贷款利息及投资所需的费用的定期贷款的理财系统。

为了达到上述的目的，本发明揭露一种定期贷款的理财系统，其包含下列步骤：投资人向理财单位申请登入理财系统，该理财系统给予投资人定期贷款及定期投资项目；投资人在该理财系统中选定该定期贷款及定期投资的期数及额度；投资人在该理财系统中选定该定期投资的投资商品及该投资商品的期数及额度；该理财单位可向该投资人要求担保物品并将该担保物品的价值总额输入该理财系统；该理财系统开始执行投资人选定的定期贷款及定期投资项目。

综上述可知，由于贷款方式属于定期贷款，也即投资人在某一期限里，可固定向理财单位申请贷款，因此，该贷款的利息对于投资人而言，相对地较低，而理财单位可结合该创新的定期贷款理财系统，将投资人贷款后的资金，结合金融市场的金融商品(如：股票、基金等)与非金融商品(如：不动产、红酒等)作定期投资，以提供投资人较高的投资报酬，据此，不仅可吸引投资人的投资欲望；同时，理财单位也可从中赚取投资人贷款利息及投资所需的费用，使本发明达到投资人与理财单位双方满意的目的。

附图说明

图1为本发明的流程示意图；

图2为本发明定期投资与定期贷款在项目开始执行时的示意图。

附图标记说明

A定期贷款                D期数

B定期投资                E差额

C资金

具体实施方式

为让本发明的上述目的、技术特征、和优点能更明显易懂，下文以较佳实施例配合所附附图进行详细说明。

本发明所述定期贷款的理财系统，其主要将创新的定期贷款的理财系统结合定期投资，将该定期贷款与投资制定成一个项目，由于该创新的定期贷款理财系统提供投资人长期投资，且该投资人可在和理财单位申请登入该理财系统并在约定的期数间内，持续贷款投资的缘故，因此，该定期贷款的利息对于投资人而言，相对地较低，而可吸引投资人的投资欲望；同时，理财单位也可从中赚取投资人贷款利息及投资所需的服务费用及咨询费用等，使投资人与理财单位双方均获满意的目的。

首先请参阅图1，图1为本发明的流程示意图。如图所示，本发明所述定期贷款的理财系统，其包含下列步骤：a.投资人向理财单位申请登入理财系统，该理财系统给予投资人定期贷款及定期投资项目，所述理财单位可为金融单位，例如银行、券商、投信等，以及非金融单位，例如不动产公司。b.投资人在该理财系统中选定该定期贷款及定期投资的期数及额度，所述期数可为每周、每月、每季、每年或任何固定的周期；且额度可为定期定额的方式及定期不定额的方式。c.投资人在该理财系统中选定该定期投资的投资商品及该投资商品的期数及额度，其中该投资商品可为任何金融商品或非金融商品，例如股票、基金、不动产、红酒等；而期数可为每周、每月、每季及每年，以及额度可为定期定额或定期不定额的方式。d.该理财单位(如金融单位)可向该投资人要求决定担保物品来源及方式，其中该担保物品可为上述步骤c的投资商品，并抵押在金融机构里，并将该担保物品的价值总额输入该理财系统。e.该理财系统开始执行投资人选定的定期贷款及定期投资项目。