[发明专利]一种实现银行间业务合作处理的系统及方法

说明书

技术领域

本发明涉及金融领域计算机网络处理技术领域，特别是涉及一种实现银行间业务合作处理的系统及方法。

背景技术

银行系统目前一般只能为在其开户的客户提供金融服务，当客户需要跨行进行转账的时候，银行系统需要通过人民银行作为中间机构，为各家银行进行头寸轧平，从而实现客户在各银行之间的转账要求。这种方式业务处理效率不高，并且需要向人民银行支付相应的费用。

并且随着银行理财业务的发展，客户越来越发现单一银行提供的理财业务无法满足其业务需求，需要多家银行为其提供不同的服务，比方A银行是客户的开户银行，但是客户发现B银行提供的一款理财产品很适合他。传统的银行系统，只能支持跨行转账交易，不能支持跨行理财产品交易。客户只能到B银行去开户，并将其在A银行的资金转到B银行，然后购买B银行的理财产品。

这样导致客户需要在多家不同银行开户，手上拿着一大把存折或卡，需要记忆很多个帐户密码，经常跑多家不同的银行柜面或者需要同时登录使用多家银行的网银系统等，使客户感到非常繁琐。

如何使银行系统能够支持跨行理财业务合作，满足客户跨行购买理财产品以及跨行现金管理的需要，这问题已经引起银行业的关注，并迫切需要采取一些办法来提高服务质量，帮助客户解决实际问题。

发明内容

(一)要解决的技术问题

有鉴于此，本发明的主要目的在于提供一种实现银行间业务合作的系统及方法，使银行系统能够支持跨行理财业务合作，满足客户跨行购买理财产品以及跨行现金管理的需要。

(二)技术方案

为达到上述目的，本发明采用的技术方案如下：

一种实现银行间业务合作处理的系统，该系统包含有多个通过银行间网络连接的银银合作处理装置，每个银银合作处理装置通过银行外部网络连接于至少一个银行交易终端，并通过银行内部网络连接于至少一个银行特定服务装置。

上述方案中，所述银银合作处理装置用于接收来自银行交易终端或者与自身连接的银银合作处理装置提交的业务请求，并判断业务请求是本行业务还是跨行业务，如果是本行业务，则将该业务请求提交给本行的特定处理装置进行处理；如果是跨行业务，则通过银行间网络将该业务请求提交给与自身连接的银银合作处理装置进行处理，并接收该与自身连接的银银合作处理装置返回的处理结果。

上述方案中，所述银银合作处理装置包括：

数据存储装置，用于存储主办银行与协办银行的签约关系，以及协办银行的产品服务列表；主办银行是用来组织实施银行间合作的银行，协办银行是与主办银行连接，具体实施银行间合作的银行；

数据处理装置，用于识别交易请求的类型，根据产品种类查询数据存储装置，得到产品种类对应的产品提供银行，确认是本行交易或是跨行交易，以及确认交易请求数据中的产品种类合法性，产品提供银行是否已经与本行签订协议，并根据识别后的请求指令的类型调用不同的接口进行处理；

客户接口，用于通过银行外部网络与银行交易终端连接，接收客户交易请求，提交交易数据给数据处理装置进行处理，并将交易的处理结果返回给银行交易终端；

银银合作接口，用于通过银行间网络与协办银行的银银合作装置进行连接，将请求协办银行提供服务的交易请求发送给协办银行银银合作处理装置，接收从协办银行银银合作处理装置返回的处理结果；并接收来自于协办银行要求提供服务的交易请求，将处理结果返回给发起请求的协办银行；

产品服务接口，用于通过银行内部网络与特定服务装置进行连接，将请求本行产品服务的交易请求发送给本行的特定服务装置进行理财产品买卖或帐户处理，并接收处理结果。

上述方案中，所述数据处理装置至少包括：

主处理单元，是数据处理装置的主控单元，用于调用交易识别单元、产品服务单元或交易转发单元完成客户交易的处理；

交易识别单元，用于接收来自客户接口、银银合作接口的交易指令，以产品种类为条件，查询数据存储装置，得到产品种类对应的产品提供银行；如果产品为本行提供，则为本行交易；如果产品为他行提供，需要判断产品提供银行是否已经与本行签订协议，以确认交易请求数据中的产品种类是否合法，确认合法，则本次交易为跨行交易；识别交易请求后，将交易数据和交易类型识别信息传给主处理单元；

产品服务单元，用于将请求本行产品服务的本行交易数据，通过产品服务接口发送给本银行特定服务装置进行处理，并接收处理结果；