[发明专利]基于风险评估规则的欺诈防止

说明书

技术领域

本发明的多个方面通常涉及金融业务。多个方面包括一种金融欺诈防止设备、系统、方法以及计算机可读存储介质，用于导入来自发卡行的欺诈防止规则并在支付处理器上实时执行这些规则。

背景技术

当消费者持卡者从商家进行购买，支付卡可用来支付该交易。商家向收单银行(这里指“收单行”)传送金融交易信息。支付处理器(例如维萨(Visa^TM)、万事达信用卡(MasterCard^TM)或美国运通(AmericanExpress^TM))接收交易信息并随后将该交易信息传送到支付卡发卡银行(发卡行)用于获得批准。

发卡行决定是否批准该持卡者的购买。

现有的模式要求发卡行具有大量的技术基础设施以支持支付卡。此外，维持这些基础设置既昂贵又困难，因为发卡行必须监控并且对各种类型的支付卡欺诈进行反应。发卡行由于各种欺诈阴谋而遭受大量损失。

发明内容

本发明的实施例包括一种系统和方法，用于导入来自发卡行的欺诈防止规则并在支付处理器上实时执行这些规则。通常，发卡行要么批准金融交易要么拒绝金融交易；然而，在本发明的实施例中，发卡银行创建欺诈防止规则，并且支付处理器执行所述创建的规则。验证引擎包括交易驱动器以及实时决策处理器。网络接口接收来自支付卡发卡行的欺诈防止规则和来自收单行的提请的金融交易。该交易驱动器接收欺诈防止规则。实时决策处理器将提请的来自收单行的金融交易与欺诈规则比较，以判定提请的金融交易是否应被拒绝。

附图说明

图1a说明系统的实施例，用于导入来自发卡行的欺诈防止规则并在支付处理器上实时执行这些规则。

图1b描述支付处理器的实施例，用于导入来自发卡行的欺诈防止规则并在支付处理器上实时执行这些规则。

图1c示出发卡行的实施例，用于上传欺诈防止规则到实时执行这些规则的支付处理器。

图2用流程图表示方法实施例，其中支付处理器用于导入来自发卡行的欺诈防止规则并在支付处理器上实时执行这些规则。

图3为方法实施例的流程图，其中支付处理器执行从发卡行接收的欺诈防止规则并且实时执行这些规则。

图4为可替换的方法实施例的流程图，其中支付处理器执行从发卡行接收的欺诈防止规则并且实时执行这些规则。

图5描述方法实施例，其中发卡行执行、模拟并运行欺诈防止规则。

图6说明方法实施例，其中发卡行测试并验证新的欺诈防止规则。

图7用流程图表示方法实施例，其中发卡行处理案例、判定是否存在欺诈。

具体实施方式

本发明的一个方面包括，实现了将欺诈检测和分析从发卡行转到支付处理器进行，从而解决许多问题。第一，发卡行将不再需要维护技术基础设施，并且可以将工作外包到支付处理器，而不用放弃对它们自己拥有的欺诈检测规则的完全控制。更重要的是，欺诈检测规则的执行变得集中并且容易维护。欺诈检测业务可以由支付处理器出售给发卡行。对于本领域普通技术人员来说这些和其它的优点在事后可能是显而易见的。

本发明的实施例包括一种系统、方法和计算机可读介质，用于导入来自发卡行的的欺诈防止规则并在支付处理器上实时执行这些规则。出于该应用的目的，术语“欺诈防止规则”和“实时决策规则”意义相同并且可以相互交换使用。本发明的其他实施例可以包括远程终端，用于创建、测试和运行欺诈防止规则，这样，这些规则可以被上传到支付处理器。

回到图1a-c，这些图描述了根据本发明实施例构建和操作的系统1000，用于导入来自发卡行的欺诈防止规则并在支付处理器上实时执行这些规则。例如，支付卡100被假设为信用卡或借记卡的实例，但是可以理解可以被其他支付卡的等同物取代。这些等同物可以包括但不限于移动电话、密码标签、离岸价格支付或其他本领域已知的电子支付装置。

如图1a所示的根据本发明实施例构造和操作的系统1000支持来自发卡行的欺诈防止规则的导入以及在支付处理器上这些规则的实时执行。当消费者使用支付卡100在商家1100为产品或服务进行支付时，商家1100与收单行1200(例如，商业银行)联系，以判定该消费者是否值得信贷信任或卡的账户上是否具有足够的资金来支付该交易。收单行1200将支付交易的详细内容传送给支付处理器1300以进行处理。可以理解为了向后兼容，支付卡100、商家1100、以及收单行1200可以为本领域已知的任何支付卡、商家和收单行。