[发明专利]信用卡安全系统

权利要求书

1.一种用于预防各种金融交易中的欺诈的系统，其特征在于：所述系统包括与金融机构关联并与该机构的客户数据库通信的中央处理单元CPU，所述CPU包括用于接收来自客户通信设备的远程通信的装置，该远程通信表示需要进行交易；所述数据库和/或CPU识别客户电话号码，并将客户电话号码与所述数据库中的客户详细资料进行匹配；在匹配过程中如果确定匹配，就触发激活帐户以允许指定金额的交易。

2.按照权利要求1所述的系统，其特征在于：所述帐户在预定期限内保持激活。

3.按照权利要求1或2所述的系统，其特征在于：所述通信设备包括蜂窝电话机。

4.按照以上权利要求中任一项所述的系统，其特征在于：所述帐户保持在不能进行交易的休眠状态，直到在接收到来自客户的通信时被激活，所述帐户在所述交易已被处理后立即返回到休眠状态。

5.按照以上权利要求中任一项所述的系统，其特征在于：所述系统包括用于在完成匹配过程时向客户的电话机转发消息的装置，该消息包括对由客户希望与之交易的卖方输入的验证数据。

6.按照权利要求5所述的系统，其特征在于：所述装置包括远程通信模块，以sms通过sms网关发送所述消息。

7.按照权利要求1所述的系统，其特征在于：所述机构在远程通信模块接收来自客户通信设备的通信，所述消息被以sms的形式通过sms网关发送给由银行指定的特定电话号码。

8.按照权利要求7所述的系统，其特征在于：所述通信是语音呼叫。

9.按照权利要求7所述的系统，其特征在于：所述通信是文本消息，即sms消息。

10.按照权利要求1和7所述的系统，其特征在于：所述消息含有相关的客户信息，所述CPU解释所述消息、识别发送者和与发送者号码链接的帐户。

11.按照以上权利要求中任一项所述的系统，其特征在于：帐户持有者的电话号码在对业务注册时向所述机构列出，而所述CPU能够识别该电话号码并将该电话号码链接到指定的帐户及其相关的卡。

12.按照权利要求11所述的系统，其特征在于：所述CPU识别进来的电话号码的最后7个数字。

13.按照权利要求11所述的系统，其特征在于：所述CPU识别进来的电话号码的最后9个数字。

14.按照权利要求11所述的系统，其特征在于：如果客户在他本国之外旅行期间使用替换号码，所列出的电话号码可以被临时替代。

15.按照以上权利要求中任一项所述的系统，其特征在于：所述CPU计算包括客户的电话号码的最后7个或更多数字和客户已联系的银行的指定号码的算法，所述算法链接银行的指定号码和客户的联系号码；所述CPU将该算法链接到客户的银行帐号并使预定支付设施在预定时间段内激活。

16.按照权利要求15所述的系统，其特征在于：在有限时间段内只有部分预定支付设施可用。

17.按照以上权利要求中任一项所述的系统，其特征在于：所述CPU还验证客户的所列出的电话号码是否已被调换sim。

18.按照权利要求17所述的系统，其特征在于：所述CPU或客户数据库可远程通信地链接到调换sim后电话号码的自动更新的数据库；所述CPU适合执行匹配过程以确定在其客户简档数据库内现存的客户的移动电话号码是否已被调换sim，银行计算机系统还适合执行包括向新的或调换sim后的号码转发消息的验证过程，在该验证过程完成之前客户的帐户被保持在休眠或部分休眠状态。

19.按照权利要求18所述的系统，其特征在于：所述验证过程是经过预定时间段，在此期间帐户保持休眠，而且任何转发一次性口令的请求都会被银行忽略。

20.按照权利要求18所述的系统，其特征在于：在客户号码已被调换sim的情况下，将一个sms转发给客户号码以请求客户更新他的客户号码。