[发明专利]处理装置及通过一处理装置实现的互助式保险方法

说明书

技术领域

本发明是关于一种处理装置及通过该处理装置实现的互助式保险方法。更具体说，本发明是关于一种可简化保险作业流程的处理装置及通过该处理装置实现的互助式保险方法。

背景技术

于现今社会中，保险已经成为自由经济国家的一种社会保障经济制度。人们通过定期缴交一定金额的保费，以保障自己在遭受任何意外时，可通过保险的理赔，使自己或家人的生活不致遭受太大的困难。

传统的保险制度具有承保范围不足的问题，以致无法满足普通大众的保险需求。互助式保险则是在此需求下所衍生的产物，提供承保范围不足的解决方案。互助式保险的精神在于，集合具有相同投保需求的要保人，当此集合的任一保户遭受意外时，此集合的其它保户缴交一定金额的保费，以达到互助保险的目的。然而，现有的互助式保险对要保人的年龄及除外期间设下许多限制，当被保险人不符合年龄限制，或于除外期间内发生意外时，现有的互助式保险无法接受其投保或无法全额退还已缴交的保费。

不论是传统的保险制度或是互助式保险，其作业流程例如保险的申请、保险的核定、保费的收取以及保险的理赔等等均需大量人力的介入。人力介入的运作模式不但造成保险公司营运成本的负担，也容易产生各种弊端，例如保险信息被保险从业人员刻意隐瞒、保费被保险从业人员骗取以及保险金被有心人士诈领等等，让原本立意良善的保险，增加不少风险。

拜网络科技的发展之赐，现有技术为使保险作业的流程减少人力的介入，已使保险作业流程的前端，例如保险的申请，可通过一网络达成。美国第US 6,260,024号专利案“Method and apparatus for facilitating buyer-driven purchase orders on a commercial network system”所揭露的技术，是一种买方驱动式商务，且与保险界日益盛行的专属保险(Captive Insurance)相关。这些技术都是在消费者主权以及交易信息对称度提高下，所发展出来的新的交易方式。但其在保险作业流程的后端，即保险的核定、保费的收取以及保险的理赔，在与网络技术的整合上仍具有一定技术上的难度。

综上所述，此领域亟需一种大众化开放性的保险平台，此保险平台结合网络技术与保险作业流程的技术，让保险信息完全公开透明，提供多种能满足要保人需求的保单，且让使用者通过电子化的方式缴费。如此，要保人与保险公司的投保与承保风险才能有效降低，要保人的投保需求才能被满足。

发明内容

本发明的一目的在于提供一种处理装置及通过该处理装置实现的互助式保险方法。此处理装置连接至一储存一基本保险组合的数据库。此处理装置可接受一要保人的一基本保险申请，并根据该基本保险组合及该基本保险申请接受该要保人的投保，之后，保费的收纳及保险的理赔都可通过该处理装置达成。

为达上述目的，本发明所提供的处理装置包含一接收/传送模块、一产生模块、一查核模块以及一计算模块。该接收/传送模块接收一要保人的一基本保险申请。该产生模块根据该基本保险组合及该基本保险申请，产生该要保人的一基本保单信息，且储存该基本保单信息于该数据库。该查核模块于该产生模块产生该基本保单信息前，确认该基本保险组合的一已投保人数小于该基本保险组合所记录的一互助人数，且于该产生模块产生该基本保单信息后，确认该基本保险组合的该已要保人数等于该基本保险组合所记录的该互助人数。该计算模块根据该基本保单信息及一与该基本保险组合相对应的当期死亡人数，计算出该要保人的一当期基本保费。该接收/传送模块还传送该当期基本保费予该要保人。

此外，为达上述目的，本发明所提供的互助式保险方法包含下列步骤：(a)令该处理装置接收一要保人的一基本保险申请；(b)令该处理装置确认该基本保险组合的该一已要保人数小于该基本保险组合所记录的该一互助人数；(c)令该处理装置于执行该步骤(b)后，根据该基本保险组合及该基本保险申请，产生该要保人的一基本保单信息；(d)令该处理装置储存该基本保单信息于该数据库；(e)令该处理装置于执行该步骤(b)后，确认该基本保险组合的一已要保人数等于该基本保险组合所记录的一互助人数；(f)令该处理装置根据该基本保单信息及一与该基本保险组合相对应的当期死亡人数，计算出该要保人的一当期基本保费；以及(g)令该处理装置通知该当期基本保费予该要保人。