[发明专利]一种金融、担保业务及资金清算实行全程封闭运行的方法

权利要求书

1.一种金融、担保业务及资金清算实行全程封闭的方法，它由工作业务流程、专业网站、服务器、计算机设备及其相关配套的技术程序软件组成。其特征是：由金融机构和担保公司合作构建为企业、个体户和农户等资金需求者服务的融资运作、资金清算平台。

2.根据权利1、要求所述的融资运作、资金清算平台，其特征是：利用信息数据库和信用等级征信系统作为重要决策依据，融资、资金清算和贷款回收实行全程封闭式运行。

3.根据权利1、要求所述的专业网站兼有为三农服务的其它网站功能。

4.根据权利要求1、所述的相关配套的技术程序软件，其特征是：通过担保公司工作人员指导、帮助企业、个人填报《企业、个人基本情况信息表》，通过担保公司对企业、个人基本情况信息内容，进行核查、采集、编辑、整理、分类、汇总、评级；通过计算机程序运行，自动生成一套完整可靠的企业、个人信息数据库和企业、个人信用等级征信系统。

5.根据权利要求1、所述的相关配套的技术程序软件，其特征是：金融机构、担保公司、企业、个人均可根据其本人的注册身份代码及密码，登陆该信息网络服务平台，办理业务。可采集、查询、应用企业、个人信息数据库和企业、个人信用等级征信系统。

6.根据权利要求1、所述的工作业务流程，其特征是：金融、担保业务及资金清算业务实行全程封闭式运行，风险可控；系统采集、查询、应用的企业、个人信息数据库和企业、个人信用等级征信系统，操作便捷、效率高、数据信息内容真实可靠。

7.根据权利要求1、所述的工作业务流程，其特征是：可实现所需贷款专款专用，封闭运行，贷款设定用企业、个人生产的可实现的订单产品销售收入作为反担保，并设定对企业、个人拥有的固定资产可抵押的权力作为反担保；同时，由担保公司提供信用担保且承担连带责任，可实现企业、个人便捷及时获得贷款。

8.根据权利要求1、所述的工作业务流程，其特征是：产业化龙头企业实行“惠农宝”结算专用帐户，确保产品实现销售收入及时全额兑现到企业或个人帐户，对企业、个人实行“信用卡”结算专用帐户，产品实现销售收入通过计算机网络系统，自动划款到企业、个人“信用卡”结算专用帐户，可实现企业、个人生产的订单产品销售后资金安全及时到帐。

9.根据权利要求1、所述的工作业务流程，其特征是：金融机构事先与企业、个人达成书面协议，实行企业、个人生产实现的订单产品销售收入到“信用卡”结算专用帐户后，通过计算机网络系统自动扣收该企业、个人的贷款本息，直至扣清为止；若订单产品销售收入不抵该企业、个人的贷款本息，则不足部分用企业、个人拥有固定资产可抵押的权力作为反担保，以实现清偿不足部分贷款本息。最终仍然不足清偿贷款本息部分，由金融机构直接在担保公司保证金帐户扣划款项，可实现金融机构贷款风险度为零。

10.根据权利要求1、所述的工作业务流程，其特征是：贷款担保合同设定订单产品生产的企业、个人，在未按订单合同实现销售收入前企业、个人贷款的风险控制，由“五户联保”、“十户联保”组成反担保小组，并承担连带责任。在未按订单合同实现销售收入前企业、个人的贷款用途，由该反担保小组负责监督，通过监督来约束企业、个人，按贷款用途来生产订单产品，专款专用，贷款不得挪作它用。由该反担保小组负责监督，并承担未实现订单产品销售收入前企业、个人贷款的风险控制。企业或个人获得贷款后，若将贷款挪作它用，则由该反担保小组负责替其清偿该企业、个人的贷款本息。贷款担保合同设定，由担保公司负责监督企业、个人按贷款用途生产订单产品，并承担连带责任；可实现担保公司担保风险可控。