[发明专利]集团企业资金归集业务系统及其应用方法

权利要求书

1.一种集团企业资金归集业务系统，基于网上银行基础平台建立，并通过内部接口与银行各级应用系统连接，其特征在于：所述集团企业资金归集业务系统包括：

用于控制单个帐户批量归集资金的规模，为每个帐户设置余额的最低限额和最高限额的额度管理模块；

用于定期对上存的资金和下拨的资金按客户设定的上存利率和下划利率分别计算利息，并自动做利息再分配的利息计算模块；

用于使独立法人之间非贸易项下的资金归集合法化，对独立法人之间的资金归集再按委托贷款进行核算，并按月批量打印委托贷款的贷款凭证的委托贷款模块；

用于帐户余额查询、交易明细查询、退票信息查询和报告的业务查询模块；

用于在业务完成后主动通知收款人或付款人的通知业务模块；

以及用于自动处理和手工处理资金归集的资金归集模块。

2.根据权利要求1所述的集团企业资金归集业务系统，其特征在于：所述网上银行基础平台包括与企业各级公司互动的客户端，所述客户端包括总公司客户端和子公司客户端，所述总公司客户端和所述子公司客户端由互联网连接并交互通信，所述总公司客户端和所述子公司客户端通过互联网与所述集团企业资金归集业务系统连接并交互通信。

3.根据权利要求2所述的集团企业资金归集业务系统，其特征在于：所述集团企业资金归集业务系统连接银行内部网络体系，所述银行内部网络体系包括总行和分行，所述集团企业资金归集业务系统连接所述总行，并由所述总行连接所述分行。

4.一种根据权利要求1所述的集团企业资金归集业务系统的应用方法，用于收款业务的实时归集，其特征在于，包括以下步骤：

第一步、付款单位可以在柜面发起付款交易，系统不做检查，收款方为子公司，帐款到帐，帐户入帐；

第二步、业务系统检查帐户余额是否超限，如果超过限额，则向网上银行发起提示交易，提示本企业帐户余额超限；

第三步、网上银行得到子公司帐户超限之信息，则在网上银行发起资金归集交易，向上级公司帐户自动划帐，其过程与自动转帐之过程相同。

5.一种根据权利要求1所述的集团企业资金归集业务系统的应用方法，用于收款业务的实时归集，其特征在于，包括以下步骤：

第一步、如果付款单位在网上银行发起付款交易，收款方为子公司，帐款到帐，帐户入帐；

第二步、网上银行在子公司帐户收款入帐后，根据返回的余额信息，检查子公司的帐户限额，如果超限，则发起资金的归集交易；

第三步、网上银行发起资金归集交易，向总公司帐户自动划帐，其过程与自动转帐之过程相同。

6.一种根据权利要求1所述的集团企业资金归集业务系统的应用方法，用于付款业务的实时归集，其特征在于，包括以下步骤：

第一步、子公司在网上银行发起付款交易，帐户余额-交易额度超出帐户的余额限制区间，小于最小余额；

第二步、网上银行根据子公司帐户最小余额的限制，则向向总公司发起资金下拨交易，向子公司帐户划款；

第三步、进行付款业务归集处理。

7.一种根据权利要求1所述的集团企业资金归集业务系统的应用方法，用于批量归集，其特征在于，包括以下步骤：

第一步、日终开始；

第二步、网上银行根据集团公司的账户关系生成帐户查询指令文件，根据开户分行分拆成分行帐户查询文件，发送分行，文件内容为企业客户号，帐号；

第三步、分行把帐户查询文件提交业务系统；

第四步、业务系统进行批量处理，返回帐户查询结果文件，内容为：客户号，帐号，余额，是否超额标志，超额额度；返回总行；

第五步、网上银行中心根据集团帐户关系，分行的帐户结果查询文件，统一生成资金归集指令文件，包括向上归集和向下归集两个文件；

第六步、发送分行处理；

第七步、分行处理后返回对帐文件；

第八步、总行记录流水。

8.根据权利要求7所述的应用方法，其特征在于：在所述分行处理后返回对账文件之后，总行先进行平衡检查，再记录流水。