[发明专利]一种金融业客户身份自动联网核查系统及方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种金融业客户身份自动联网核查系统及核查方法。

背景技术

根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定的《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，金融行业要落实交易实名制，对金融客户新开户、大额交易等操作要进行身份联网核查，从源头上打击偷税漏税、贪污受贿、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动。

目前金融行业的身份识别主要是通过人工识别，信息存储都是使用传统方式保存，没有统一的系统进行识别管理，另外在身份识别办理时相关从业人员没有严格按照制度来执行，有些人以假身份来办理各种业务，这样就存在着以下诸多安全隐患，因此人们开发了一种可以将金融业客户终端通过网络与公安部居民身份信息共享平台进行联网的系统，从而使金融业客户终端能通过网络实时将客户身份信息提交给公安部居民身份信息共享平台查询，从而获得实时查询结果，例如公开号为CN 101373549(申请号为：200720147514.X)的中国发明专利就公开了这样一种基于金融柜员生产业务终端解决身份证识别和联网核查的系统，其包括多个金融业客户终端客户身份信息查询系统，金融业客户终端客户身份信息查询系统一般包括字符输入终端和二代身份证阅读终端及图像输入终端，金融业客户终端客户身份信息查询系统通过网络与商业银行总行核查前置系统相连，商业银行总行核查前置系统通过网络与人民银行信息转接平台相连，人民银行信息转接平台再通过网路与公安部信息共享平台相连。

上述系统中每次客户身份查询任务都必须通过金融业客户终端客户身份信息查询系统将客户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台，再转发给公安部居民身份信息共享平台进行查询，查询结果再通过人民银行信息转接平台转发回金融业客户终端客户身份信息查询系统；随着银行业务的逐步规范，联网核查除了在开户、挂失、取现以外，还增加了大额现金支取、解锁等核查项目，核查频率越来越高，因此查询系统需要大批量处理查询任务，现有的系统在处理这些数量繁琐的查询任务时，很容易出现网络堵塞，就可能导致客户排队等候，引起客户不满，而给金融业客户终端带来一定的负面影响。并且一旦金融业客户终端客户身份信息查询系统不能联网，又或者人民银行信息转接平台与公安部居民身份信息共享平台之间的网络出现异常状态，都可以导致客户身份查询任务不能及时处理。

发明内容

本发明所要解决的第一个技术问题是针对上述现有技术提供一种查询任务处理速度较快的金融业客户身份自动联网核查系统。

本发明所要解决的第二个技术问题是提供一种查询任务处理速度较快的金融业客户身份自动联网核查系统的核查方法。

本发明解决上述第一个技术问题所采用的技术方案为：该金融业客户身份自动联网核查系统，包括

金融业客户终端客户身份信息查询系统，该金融业客户终端客户身份信息查询系统包括客户身份信息采集终端和客户身份查询任务处理服务器；

人民银行信息转接平台，所述客户身份查询任务处理服务器通过网络与所述人民银行信息转接平台相连，所述人民银行信息转接平台接收所述客户身份查询任务处理服务器发送来的客户身份查询任务，并将客户身份查询任务的查询结果通过网络传回所述客户身份查询任务处理服务器；

公安部居民身份信息共享平台，所述人民银行信息转接平台通过网络与公安部居民身份信息共享平台相连，所述公安部居民身份信息共享平台接收所述人民银行信息转接平台转发过来的客户身份查询任务，并将客户身份查询任务的查询结果通过网络传回人民银行信息转接平台；

其特征在于：所述金融业客户终端客户身份信息查询系统还包括一用于存放所有从所述人民银行信息转接平台传回的客户身份查询任务的查询结果的本地数据库，该本地数据库与所述客户身份查询任务处理服务器相连。

较好的，所述客户身份信息采集终端有多个，并且多个客户身份信息采集终端通过异步传输协议将客户身份查询任务发送给所述客户身份查询任务处理服务器；所述客户身份查询任务处理服务器通过同步传输协议将客户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台。由于客户身份信息采集终端与客户身份查询任务处理服务器一般是处于同一个银行内网的，而客户身份查询任务处理服务器与人民银行信息转接平台一般是属于不同的网段，所以客户身份信息采集终端通过异步传输协议将客户身份查询任务发送给客户身份查询任务处理服务器，客户身份查询任务处理服务器通过同步传输协议将客户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台，能较好的利用网络资源，从而提高客户身份查询任务的处理速度。