[发明专利]一种移动支付方法、系统和终端

说明书

技术领域

本发明涉及移动通信应用技术领域，尤其涉及一种移动支付方法、系统和终端。

背景技术

移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务，通过移动终端设备进行商业交易，移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。就是允许用户使用其移动终端对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商(比如银行，银联等)、应用提供商(公交、校园、公共事业等)、设备提供商(终端厂商，卡供应商，芯片提供商等)、系统集成商、商家和终端用户。

目前，移动支付产业链还处于不断构建之中，各方参与者都想争夺移动支付产业链主导权。主流的近距支付有四种标准，包括NFC、RFID-SIM、SIMPass、智能SD卡等几种解决方案，即可以通过独立NFC芯片、手机SIM卡、智能SD卡等载体搭载不同应用实现移动支付。中国移动选择了RFID-SIM技术，中国电信和中国联通选择了SIMPass技术，而中国银联选择了智能SD卡解决方案。这都是各方试图掌控产业链主导权的重要表现。

银联作为银行卡联合组织，占据国内银行卡产业的核心位置，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现了系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。目前，银联的收入来源以对银行的转接费(网络服务费)和对一般商户的佣金分成为主。为了增加收入，银联一方面要继续推动各银行增加带有银联标识的银行卡及银联标准卡的发行，增加用卡交易量；另一方面就要靠通过各种新的移动支付创新业务，刺激银行卡的活跃交易，增加银联的收入来源。

“手机银行卡支付”是中国移动、中国银联、联动优势科技有限公司联合各大银行共同推出的一项全新的移动电子支付通道服务。通过把客户的手机号码与银行卡等支付帐户进行绑定，使用手机短信、语音、WAP、K-Java、USSD等操作方式，随时随地为拥有中国移动手机的客户提供移动支付通道服务。使用该通道服务可完成手机缴费、手机理财、移动电子商务付费等类别个性化服务，具体包括：查缴手机话费、动感地带充值、个人账务查询、手机订报、购买数字点卡、电子邮箱付费、手机捐款、远程教育、手机投保、公共事业缴费等多项业务。

但是该技术方案也存在两个缺点，一是对用户有所限制，该移动支付方案是通过把客户的中国移动的手机号码与银行卡等支付帐户进行绑定，限定了用户群体必须是中国移动的客户；二是对终端有所限制，只能在手机上操作，而且业务也具有一定的局限性。

发明内容

本发明的目的在于提出一种移动支付方法、系统及终端，能够使用各种移动终端，安全地实现各种商业、个人金融交易。

为达此目的，本发明采用以下技术方案：

一种移动支付方法，包括以下步骤：

A、移动终端通过无线上网卡与银联清算系统建立通信；

B、智能SD卡中安全芯片对支付信息进行加密，并与无线上网卡建立通信；

C、移动终端将加密后的支付信息发送给银联清算系统；

D、银联清算系统接收到加密的支付信息后，将其中加密的银行卡磁条信息、个人银行卡密码及交易请求信息再加密发送给发卡银行系统进行验证，完成支付。

支付信息存储在智能SD卡的安全芯片。

智能SD卡的安全芯片可以存储不少于2个银行卡的支付信息。

一种移动支付系统，包括移动终端、无线上网卡、智能SD卡、银联清算系统和发卡银行系统，无线上网卡和智能SD卡与移动终端连接，移动终端通过无线上网卡与银联清算系统连接，银联清算系统与发卡银行系统连接，其中智能SD卡用于对支付信息进行加密，移动终端用于将加密后的支付信息通过无线上网卡发送给银联清算系统，银联清算系统用于接收加密的支付信息，并将其中加密的银行卡磁条信息、个人银行卡密码及交易请求信息再加密后发送给发卡银行系统，发卡银行系统用于验证银行卡磁条信息、个人银行卡密码及交易请求信息并完成支付。

移动终端是笔记本电脑、MID或者平板电脑。

一种移动支付终端，包括无线上网卡和智能SD卡，智能SD卡进一步包括安全芯片和SD存储卡，无线上网卡与智能SD卡连接，智能SD卡用于存储并加密支付信息，无线上网卡用于通过无线通信方式传送加密支付信息。

无线上网卡是第三代移动通信上网卡。

安全芯片是符合金融级规范的双界面安全芯片，包括256位硬件加密模块和独立3DES模块。

智能SD卡设置有标准SD存储卡插槽，用于安装SD存储卡。