[发明专利]一种保护银行帐户资金安全的方法及其多种特效应用

说明书

技术领域

本发明属于金融安全领域。

背景技术

人们通常用印章、签名和设密码的方法来保护储户(即银行帐户资金权利所有人。下同)的帐户资金安全。但是，前者易被仿冒，后者经常在公共场合及网络使用，易被偷窥偷窃。由于帐户进出口合一，一旦失防则城门大开，储存的资金往往大量失窃。因银行审查、监控的技术手段先天不足及输出资金缺少再监控，造成用假身份证开户进行犯罪及公有资产经营者监守自盗的犯罪活动时有发生，本发明可有效保障公有及私有帐户的资金安全。

发明内容

将一个资金帐户分为4级，第1级为定期储蓄级，储户大部分资金存放在1级；2级为资金收藏级，收入直接进2级[含金融卡透支额度。(金融卡指银行、金融卡经营公司或组织发给储户可用于储蓄、消费、购物、投资、支付、提款、汇款、透支的卡，包括信用卡、借记卡、贷记卡。下同)]；3级为资金输出监控暂存级，储户可把计划将要使用的多笔资金储存在该级；4级为资金准输出级。

绑定一个固定电话号码，(即绑定号码与帐户的对应关系，用该电话输入非绑定帐号无效，一个号码在一家银行的所有网点绑定多个帐户时须用序号区分！)设定一个前级资金转移、查询专用密码，储户用该电话+该密码+帐号(也可以用号码加序号直接绑定账号不用再输入账号)拨打银行(包括信用社、邮局、金融卡经营公司及其它收储客户资金的机构。上同、下同。)专线电话可查询储存在1、2、3级的资金，可将储存在1、2、3级的资金进行相互转移(资金输出只能逐级向下)，但从第2级向第3级转移资金另需按储户所需而约定的一个或数个绑定号码的监控电话(固话、手机均可)呼应方为有效，监控人(单位帐户如董事长、总经理、工会负责人、上级监管员等，私人帐户如家人、亲友。)用该电话拨打银行客服专线或发送手机短信输入监控密码+监控认可的转移金额数+监控对象固话号码+序号(即储户转移资金所用的固话号码+序号)，银行根据来电显示核对来电号码、监控密码及监控认可数与储户用资金转移固话发送的资金转移数是否一致，核对无误即转。对巨额资金储户，监控电话发送的次数及前后次序可变化，可有多种不同组合，如设定监控甲电话先发送一次，监控乙电话连续发二次，监控甲电话再发一次，监控方为有效，以此类推。

绑定一个手机号码(即绑定手机与前级转移资金固话的对应关系)，储户用该电话拨打银行专线或发短信输入一个已暂存在第3级正确的资金数+转移前级资金所用的固话号码加序号可将资金从3级转移到4级，进入4级的资金方可按常规方法(原始密码、印签、指纹等)使用。

储户或监控人还可委托授权输出资金收受方帐号所在地的相关各部门对输出资金进行监控，如储户或监控人用“转移数或监控数+#+110”向第3级或第4级转移资金，则该笔资金不能进入境外帐户，输出到对方帐户后成冻结状态，对方不能提款、不能汇款、不能消费、不能投资、不能支付、不能转移，需该帐户所有人(单位须法人代表本人)到公安部门核实身份后由公安部门用公安专用监控电话+监控密码向资金收受方银行发送“帐号+解冻数”进行解冻方可，如该资金到帐满半年后(或销户时)仍未解冻则自动原帐号退回。带授权监控标记的金额在第1次输出时有效，余额不监控。储户应向所委托授权的监控部门支付监控费，该部门应保证被监控帐户所有人真实、合法、可追查，此举可有效抑制用假身份证开户进行的犯罪行为，并可取得许多利国利民的特别功效

本发明使用固话加监控电话加手机向银行发送资金转移指令，再加输出资金可多人监控的方法，因转移、监控密码非原始密码，且在隐秘状况下使用，不易泄密。在使用移动电话时不需发送帐号、原始密码等信息，可防无线信号被截获而泄密，又保证储户操作使用方便。各种购物卡、消费卡、加油卡、充值卡、医保卡、各种类型的金融卡、储蓄卡、储蓄存单、存折、支票、汇票、股票、基金、债券、各交易所可用于投资买卖的各类物品凭证、有价财产证(如房产证、车证)均可参照使用本发明，即规定取款、支付、消费、投资、转帐或抛售前需用设定的电话和密码先将其转到准输出级并经监控号码确认方可。

具体实施方式

a、银行设1号电话专线受理储户1、2级之间的资金转移指令、2号线受理储户2、3级之间的资金转移指令、3号线受理储户3、4级之间的资金转移指令。

b、储户通知监控人需要从第2级转移到第3级的金额数(建议尾数带角、分，该金额数本身就是另类密码。)，监控人用绑定号码的电话拨打2号线或发送短信输入监控密码+监控认可转移的资金数+监控对象的固定电话号码+序号(即储户转移资金专用固定电话号码+序号)。