[发明专利]一种用于在线支付风险控制的系统

权利要求书

1.一种用于在线支付风险控制的系统，其特征是电子商务网站通过所述系统与在线支付网关进行数据连接，所述系统包括数据接收端口、风险模式识别及自动筛选模块、风险控制核心模块、支付处理模块、定时任务处理模块、数据同步端口和RPC服务端，完成支付风险控制以及在线支付流程，其中：

数据接收端口用于获取电子商务网站的发出的用户订单支付数据；

风险模式识别及自动筛选模块内设置风险数据库，所述风险数据库中存储与在线支付对应的风险信息以及风险等级的划分规则信息，获取的用户订单支付数据与风险数据库中的信息比对验证，进行识别和筛选，如果用户订单支付数据在可授权的风险级别内，风险模式识别及自动筛选模块调用支付处理模块对支付进行授权操作，如果判定为高风险等级的支付，则拒绝支付并且将对应的用户加入风险数据库的黑名单列表，如果不能对用户订单支付数据进行风险识别，则将数据转发至人工核查模块，等待人工审核；

支付处理模块通过在线支付网关的API接口与支付网关进行通信，对验证通过的用户订单支付数据进行授权、捕获操作，完成支付流程，所述捕获操作指通知支付网关进行收款；

风险控制核心模块对授权后的用户订单支付数据进行跟踪风险鉴别，风险控制核心模块调用Statking监控模块对用户的网站行为进行数据分析，所述网站行为指Statking监控模块呈现的用户访问轨迹，包括支付前后的所有网站行为，并对用户订单支付数据的各项信息进行逻辑校验，所述逻辑校验指各项信息是否符合常理，根据设定的风险规则来判断其风险级别，对应每个用户订单生成风险信息，提供给电子商务网站和风险模式识别及自动筛选模块；

定时任务处理模块根据设定的时间定时调用所需要自动运行的模块，实现任务的定时自动运行；

数据同步端口将用户订单的支付状态和风险信息报告给电子商务网站；

RPC服务端用于支持电子商务网站通过远程过程调用访问和操作其提交的订单支付数据。

2.根据权利要求1所述的一种用于在线支付风险控制的系统，其特征是风险模式识别及自动筛选模块的识别和筛选包括：

1)筛选规则：涉及到具体风险划定的数值范围的筛选规则由用户根据实际情况来设置，风险模式识别及自动筛选模块根据设定的规则对用户订单支付数据进行初步筛选；

2)检查用户信息：包括用户IP地址、送货地址、账单地址、用户时区、用户所使用的语言的记录是否与历史使用记录一致、账单地址与信用卡注册地址是否一致、是否位于高风险国家或地区；

3)检查行为信息：用户支付是否存在多次尝试，短时间内是否多次消费，是否使用他国信用卡消费，用户是否尝试多次支付时用了不同的IP地址；

4)检查使用历史：对照黑名单检查该用户是否在黑名单中；

5)人工排查：对于不能进行风险识别的用户订单支付数据，则将数据转发至人工核查模块，进行人工审核，如果确认为高风险等级用户，拒绝其支付并记入黑名单列表，如审核通过则调用支付处理模块对支付进行授权操作。