[发明专利]兼容多个运营商的通用移动支付终端及其实现方法

说明书

技术领域

本发明涉及移动支付领域，具体涉及兼容多个运营商的通用移动支付终端及实现方法。

背景技术

随着通信电子技术的发展，特别是智能手机技术的迅猛发展，实现随时、随地、随身付款的移动支付需求日渐庞大，越来越多的移动终端(特别是智能手机)都开始支持用于实现移动支付的NFC(Near FieldCommunication，近距离无线通讯)技术。

利用NFC技术实现移动支付的技术方案主要有三种，分别是标准NFC、SWP(Single Wire Protocol，支持单线协议的NFC)和双界面卡(基于SIM卡或SD卡的单卡方案)。三种技术方案的区别在于：安全芯片(SE，SecurityEnvironment)和NFC模块中的非接触功能模块(CLF，ContactlessFront-end)以及天线所在的位置不同。

在第一种标准NFC方案中，SE芯片、CLF以及天线都设置在手机上，与SIM卡无关，这种手机也称NFC手机。应用提供商可以直接通过手机进行“个人化”和“发卡”，并下载和使用各种应用，完全绕开移动运营商，因此，手机终端集成了某种SE芯片就意味着绑定了某个发行方，对用户来说，要想使用其它发行方的支付应用就必须更换相应的手机终端，使得手机终端商的风险增加；并且，NFC手机与SE芯片之间的通讯接口目前没有明确的定义，不同的厂家采用不同的接口，有SWP、S2C和UART等多种，使得实力不够强大的方案商难以发行包含自有SE芯片的手机终端，不利于支付产业的发展。

在第二种SWP方案中，SE芯片设置在SIM卡上，而CLF和天线都设置在手机上，通过SIM卡上的C6触点完成手机与SIM卡上的SE芯片的通信。这种方案符合国际标准，但是，由于在SIM卡上只有一个发行者安全域，因此，这个发行者安全域由移动运营商控制还是金融机构控制，往往存在很大分歧，移动运营商占用SIM多大空间，金融机构占用多大空间也很难区分。如果移动运营商还需要与银联或公交等其他第三方合作发展移动支付卡，就更加难以实现同时接入。即使银联提出可以通过合作发行SD卡的方式来实现移动支付，也需要移动终端上的NFC模块支持与SIM之间的信号传输，而且还需要实现与SD卡之间的信号传输。有鉴于此，由于这种技术方案中安全控制还是由SIM卡完成，移动运营商对移动支付行为具有控制权，因此，虽然移动运营商大力鼓吹了好多年，但是手机厂商对于SWP的支持只停留在口头，无法进行真正的商用。

第三种单卡方案是把SE和CLF都设置在SIM卡上，也就是把标准NFC的功能全部都集成到SIM上，同时SIM卡外接近场通信天线，从而实现移动支付功能。严格地说，这种方案并不属于NFC方案，是纯双界面模式，只能做卡模拟，也就是只能作为一张非接触的卡使用，如果需要在智能手机上使用，还需要在SIM卡上外挂天线，容易出现接触不良、天线折断、外挂天线后增加厚度导致手机后盖无法盖上等问题。

虽然上述三种方案的技术核心上没有本质的差别，但是却体现了移动支付价值链上不同参与者的核心利益。目前在我国，根据移动支付平台运营者的不同，实现移动支付的商业模式主要有三种：移动运营商主导、金融机构主导和第三方移动支付运营商主导。由于上述三种移动支付的实现方案中，接口千差万别，发行方涉及到移动运营商、金融机构及其他第三方应用运营商等多个利益团体，很难做到统一大范围推广使用。另外，由于涉及支付功能的业务应用越来越多，这些应用也都想集成到手机终端上，因此又出现了一张卡要经过多个发卡方，卡内空间混合使用等情况，满足不了各个运营商或银行独立控制的需求。

总之，现有的三种实现移动支付的技术方案由于很难得到移动运营商、金融机构和第三方移动支付运营商的一致认可，因此，限制了移动支付产业的发展。

发明内容

本发明所要解决的技术问题是解决现有实现移动支付的技术方案很难得到移动运营商、金融机构和第三方移动支付运营商的一致认可，从而限制了移动支付产业发展的问题。

为了解决上述技术问题，本发明所采用的技术方案是提供一种兼容多个运营商的通用移动支付终端及实现方法，使得一部移动终端支持多个SE芯片的安全认证，用户可以根据不同的应用通过不同的SE芯片安全认证选择相应的运营商进行移动支付，即方便了用户，也平衡了不同运营商之间的利益关系，有利于移动支付业务的大范围推广。