[发明专利]关于资源分配的确定

说明书

技术领域

本发明涉及资源分布的确定。

背景技术

技术创新，特别是通信领域中的技术创新，已经导致了用于高效递送和分析信息的改进的系统和方法。例如，先前通过传真递送的文档通常需要手动数据输入以允许精确分析该文档内的特定信息。现在，电子邮件(e-mail)、即时消息(IM)、文件传输站点(诸如使用文件传输协议)，允许快速递送和利用大量信息。

随着这种趋势，现在可以电子化地实施许多资源的交易。金融机构开始允许个人使用电子机制申请和管理资源，诸如信贷额度。虽然某些方面已经提高了等待周期，某些方面却仍然落后于理想的条件。

用于处理对于某些资源(比如，循环信贷账户)的申请的许多技术使用低效和/或不精确的手段来确定是否向某些个人提供资源。这对于那些不太可能拖欠并且因此在某些实例中本应该更快地被批准的个人来说尤其如此。

目前，由第三方信用局提供的对信用分数和估计的贷款对价值比(LTV)的分析被用于确定是否提供资源。遗憾的是，所估计的LTV本身对于帮助进行可靠的确定来说往往是不够的和/或过期的。类似地，信用分数仅仅提供某些要么仅仅是部分地有帮助要么完全没有帮助的信息。而且，该信息可能是过期的，并且信用分数可能实际上随着消费者取得更多的信用而增加，因此潜在地增加了已经被消费者使用的信用的百分比。但是，许多目前的系统和方法不提供足够的恰当的和/或精确的信息来允许关于是否向消费者提供资源(比如，循环信贷账户)的快速确定。遗憾的是，处理申请上的延迟可能导致实体失去作为潜在消费者的个人，或者保留这样的个人。没有资源，不管是实体货物(比如，汽车)还是服务(比如，提供信贷额度)，消费者会在保持或获得就业、必需品、甚至他们期望寻求的其它物品方面存在困难。而且，许多目前的系统不能允许第三方来确定是否预批准特定个人和/或邀请消费者来申请资源。

改善一个或多个这些和其它不足之处的系统和方法将受到期望。

发明内容

实施例的各个方面公开了被配置为迅速地确定是否向消费者提供资源的方法、计算机可读介质、和装置。在某些实施例中，可以实现系统和/或方法以在加速的基础上识别可以向其提供资源的消费者。

根据本发明的一个实施例，若干资源交易可以被分类。资源交易可以用于不同资源，包括但不限于货物和/或服务。交易可以涉及用于交换货币的实体货物交换。在某些实施例中，可以通过使用第三方(比如，金融机构)帮助交易。分类系统和方法可以使用与消费者的一个或多个电子账户(比如，支票、存款、和/或投资账户)相关联的信息。

说明性的类可以包括例如投资、非投资支出、或收入。在某些实施例中，交易可以在某个设备或存储器处接收到之前被分类。在一个实施例中，只利用在特定时间帧(time frame)期间实施的交易。例如，在一个实施例中，可以使用在大约先前6个月时段内实施的资源交易。根据其它实施例，可以利用不同的时间段。

已分类的交易的至少一部分可以进一步被分类为子类。本领域技术人员根据本公开的益处可以容易地理解，在一个实施例中被称为子类的内容在另一个实施例中可以作为类，反之亦然。在一个实施例中，已被分类为(或者将被分类为)非投资支出的交易可以被进一步分类为子类。在一个实施例中，子类中的至少一部分可以包括必需品、自由支配项、以及债务。

在某些实施例中，可以对已经分类的(和/或子分类的)数据执行计算。在一个实施例中，可以计算至少一个比率。例如，可以计算下面的比率中的一个或多个比率：债务对收入比率、投资对收入比率、以及支出对收入比率。可以将第一用户的资源交易的一个或多个比率与所述比率的阈值进行比较。在某些实施例中，一个或多个比较可以用来确定是否向第一用户提供资源。阈值的确定可以考虑与其它个人或企业的资源交易有关的信息。在一个实施例中，个人或企业可以是下面的情形：被给予(extend)相同或相似的资源、没有被给予相同或相似的资源、和/或撤消对相同或相似资源的考虑。

在一个实施例中，可以与第一用户资源交易相同或相似的方式对计算阈值时使用的资源交易进行分类。在某些实施例中，为第一用户计算的同样的比率中的至少一个被计算用于其他个人或企业。来自其它个人或企业的信息可以被用于生成该组个人或企业的比率或比率的相关信息(比如，平均值)。在某些实施例中，该阈值使得：个人或企业中的至少一部分的计算出的比率低于该比率的阈值。可以根据没有满足该比率的阈值的个人的百分比来指定阈值的确定。