[发明专利]网络商业交易

说明书

本申请是PCT国际申请号为PCT/US2006/014801、国际申请日为2006年4月19日、中国国家申请号为200680011140.2、题为“网络商业交易”的申请的分案申请。

技术领域

本发明涉及用于进行在线交易的网络化交易系统和方法。

背景技术

网络化计算机系统的激增已经打开了有关公司和个人如何经营业务的新的可能性。例如，连接到网络(例如互联网)的终端用户，经由诸如计算机、PDA、便携式电话等等网络化设备可以在网络上进行商业交易以便购买服务和/或商品，进行金融交易，或经营业务或在网络上进行个人交易。与在线交易有关的固有问题是安全性，特别是当交易中包含货币转帐、资金和/或金融、个人或其他机密信息时。

许多常规的在线交易根据两种不同但相关的模型之一进行。两种模型将浏览器用作用于处理交易中所涉及的各方之间的信息传送的界面。在第一模型中，商家经由浏览器在线地出售商品或服务。术语“商家”在此泛指提供供购买的商品和/或服务的任何实体。术语商家不用来描述任何特定的商业状态或描述特许卖方，除非具体说明。相反，该术语一般地描述提供供购买或销售的商品和/或服务的任何卖方或实体。术语服务提供者在本文中可以与术语商家互换地使用，除非另外说明，具有相同的含义。

在常规的在线交易中，商家可以具有描述、显示或以其它方式提供供销售的商品和/或服务的网站。终端用户通常通过经由浏览器界面选择产品，指示购买一个或多个商品或服务的愿望。然后，浏览器显示允许终端用户选择一个或多个支付类型并输入完成该交易所需的信息的交易页。例如，由浏览器显示的交易页可以允许终端用户选择支付类型，诸如信用卡(例如VISA、MasterCard、American Express等等)并输入交易信息，诸如信用卡号、卡的过期日等等。交易页也可向终端用户查询个人信息，诸如姓名、帐单地址、送货地址等等。然后，终端用户提交该信息而商家处理所提交的信息。

在该第一模型中，商家通常“拥有”网站。即，商家维护网站，负责内容，并接收和处理由终端用户提供的交易信息。商家可在进行第一次交易之前与终端用户开立帐户，然后在每次终端用户进行与商家的交易时，经由用户设立的登录和口令访问该帐户。即，终端用户通常选择用于后续会话或交易的登录名和口令。在终端用户已经提交由交易页所查询的信息后，商家处理该信息以确保该信息足以完成该交易。例如，商家可确保信用卡号有效以及具有足以支付商品和/或服务的价格的充足资金。

第二模型通常包括处理交易的支付部分的第三方交易提供者。第三方与终端用户和商家形成关系。特别地，用户可以与第三方开立能经上述的登录和口令访问的帐户。为开立该帐户，终端用户可以向第三方提供个人和支付信息(即终端用户可以提供识别用户的个人信息和诸如一个或多个信用卡号、过期日等支付信息)。终端用户也可通过向第三方交易提供者提供金钱，开立电子资金帐户，其余额能用来购买在线商品和/或服务。第三方存档由终端用户提供的帐户信息和/或维护终端用户的余额。

第三方也与商家建立关系，其中第三方处理交易的支付处理。特别地，当具有帐户的终端用户请求转帐资金来进行购买时，第三方同意支付给商家。商家可以通过信号告知正在出售商品和服务的网站上使用第三方的选项的可用性，来提供该选项。例如，当用户访问商家的网站并决定购买时，向用户提供使用第三方交易提供者支付该购买的一个选项。

当终端用户选择使用第三方交易提供者支付购买的选项时，终端用户的浏览器被重定向到属于第三方交易提供者的网站。然后，终端用户经由登录/口令组合登录到他/她的帐户并选择用在交易中的支付类型(例如信用卡)，或请求将资金从用户的资金帐户转帐到商家的帐户。一旦商家确定支付已经通过交易提供者适当地转帐，商家就能继续运送所购买的产品或向终端用户提供所购买的服务。在第二模型中，第三方负责维护终端用户的个人和金融信息以及处理交易。

附图说明

在附图中，各个图中所示的每一相同或几乎相同的部件由相同的数字表示。为清楚起见，在每个图中并未标记每一部件。在附图中：

图1示出根据本发明的一个实施例的用于执行在线交易的网络化计算机系统的框图；

图2示出根据本发明的一个实施例的用于在在线交易中启动和执行身份验证的系统和方法的示图；

图3示出根据本发明的一个实施例的用于执行支付协商、验证和/或证明的系统和方法的示图。