[发明专利]一种网上支付方法及系统

说明书

技术领域

本发明涉及一种网上支付方法及系统，特别是涉及一种基于刷卡支付的网上支付方法及系统。

背景技术

随着电子商务的快速发展，个人用户的网上支付市场有了蓬勃的发展，但目前网上支付仍受网银开通等较多限制，尤其在手机支付领域，较难适配各银行的数字证书、U盾等设备，存在较大空白。目前主流的个人支付手段如下：

1、个人网银，需要于银行柜面开通，手续较为复杂，且通常颁发个人数字证书和U盾设备，无法在手机端使用；

2、移动POS，一般在饭店宾馆等固定场所使用，个人市场应用较少，且存在成本较高(数百元以上)，难以普及应用；

3、信用卡网上支付，较简易，但受支持银行限制，前期开通比较麻烦，且无法使用借记卡；

4、第三方支付帐户或卡通支付，一般需要进行签约，且帐户余额需要事先充入，并且需要开通第三方支付帐户，限制较多，难以普及；

由于现在网银存在很大的安全隐患，不法分子通过木马程序等恶意软件窃取网银帐号密码等事情屡屡发生，极大地损害了网银用户的利益，再者对于服务提供商来说，现有的网银维护成本十分昂贵，而且并不是所有的银行都有网银，故现有的上述个人支付手段均存在使用门槛较高，且存在很大的安全隐患的问题，用户体验差。

因此非常必要引入利用便携式刷卡设备，实现支持所有银联贷借记卡的个人支付解决方案

发明内容

本发明所要解决的技术问题是提供一种针对个人用户的网上支付方法及系统，以电脑或智能手机为载体，结合便携式读卡器和语音通道，向个人用户提供覆盖所有银联贷、借记卡的安全支付方法和系统。

同时，本发明还提供一种网上支付的支付平台，以方便个人用户网上支付过程的操作。

为了解决上述技术问题，本发明采用了下述的技术方案：

一种网上支付方法，包括如下步骤：

步骤1、商户业务平台生成订单信息后，用户选择第三方网上支付平台支付；

步骤2、第三方网上支付平台获取商户编号和订单信息，并提示连接读卡器；

步骤3、终端连接读卡器；

步骤4、持卡人在读卡器上刷银行卡；

步骤5、第三方网上支付平台读取银行卡的磁道信息，并根据支付客户端上传的磁道信息向银行POS收款通道发起扣款请求。

进一步地，所述的终端包括PC、IPAD、手机，所述第三方网上支付平台对应为PC/IPAD刷卡支付平台和手机刷卡支付平台。

进一步地，当第三方网上支付平台为手机刷卡支付平台时，用户需对订单信息进行标识，订单标识情况下，用户可以登陆第三方网上支付平台帐户或生成交易码，第三方网上支付平台将该订单信息与第三方网上支付平台帐户或生成的交易码做绑定并存储。

进一步地，当第三方网上支付平台为手机刷卡支付平台时，用户需在手机上下载支付客户端，通过该支付客户端登陆第三方网上支付平台帐户输入交易码的方式，查找未支付的订单信息。

进一步地，所述的步骤5还包括：判断该银行卡是否存在卡密，如存在卡密，则需要输入手机号码，第三方网上支付平台调用语音外呼平台根据持用户输入的手机号码发起外呼，用户接听电话后在手机上输入卡密信息，第三方网上支付平台根据磁道信息和外呼搜集的卡密信息向银行POS收款通道发起扣款请求。

进一步地，该方法包括步骤6、银行接口给出扣款成功提示，款项将进入该商户的支付帐户，第三方网上支付平台以后台消息接口的方式通知商户后台支付结果，包括订单号、状态、金额。

进一步地，所述的步骤5还包括：第三方网上支付平台暂时保存磁道信息，一旦支付成功后，该磁道信息删除。

进一步地，所述的步骤5还包括：第三方网上支付平台并暂时保存卡密信息，一旦支付成功后，该卡密信息自动删除。

同时，本发明还提供一种网上支付系统，包括：第三方网上支付平台、终端，读卡器，银行POS收款通道；

所述第三方网上支付平台，用于获取商户编号和订单信息，并提示连接读卡器；

所述读卡器，用于刷用户的银行卡；

第三方网上支付平台读取银行卡的磁道信息，并根据支付客户端上传的磁道信息向银行POS收款通道发起扣款请求。

进一步地，所述的第三方网上支付平台为PC/IPAD刷卡支付平台或手机刷卡支付平台。

进一步地，该系统还包括一支付网关，支付网关，包括：

订单接口模块，用于以接口方式从用户侧获得商户编号和订单信息，以及，

订单标识模块，用于产生交易码或进行帐户关联。