[发明专利]基于银行卡系统实现商户方、消费者、渠道方即时结算的通讯方法

说明书

技术领域

本发明属于网络通讯技术，特别涉及银行卡系统即时结算的通讯技术。

背景技术

目前，持银行卡刷卡消费非常普遍，在使用过程中，尤其是在银行、商户进行优惠活动中，在清结算时会产生问题，主要体现在以下情况：

银行与特惠商户之间展开营销活动的现状：银行为刺激消费者持银行卡刷卡消费，推出在特惠商户消费 上刷卡结账给与优惠，优惠的形式也仅限于折扣优惠的单一营销形式，对于消费返利、买赠等优惠营销活动并不能有效核算和支持。并且消费者到商户消费后，商户经常不履行折扣，造成消费者（用户）投诉。同时针对一些特约商户给与持卡消费者（用户）的大力度折扣，收单银行和特约商户协商给与一定的费用补贴，在核定消费笔数和消费金额方面目前都还是针对刷卡单据进行手工核算，工作量巨大并且效率低下。

消费者刷卡交易与收单银行POS进行数据交互及清结算的现状：目前的银行刷卡交易数据交互过程中，只有对商户消费交易过程中刷卡手续费的清结算管理系统，并不支持将特惠商户的营销活动（优惠折扣等）作为消费者付账结算条件加入到POS系统和清结算系统。

渠道方与商户展开营销活动的现状：渠道方与商户营销推广的合作，针对每带给商户一笔交易，从商户获取交易佣金的过程中，碰到无法确认消费者是否去到商户消费和消费的具体金额，并且在与商户后续结算过程中，碰到商户不兑现返佣的问题。

产生上述问题的原因是现有的银行卡系统不能提供实现商户、刷卡消费者和渠道方即时结算的依据，也就是没有有效的通讯方法将必要的信息传送给清结算系统。

发明内容

本发明的目的，是提供一种通讯方法，将结算所需的信息及时传送到银行的清结算系统，以此为依据，实现商户方、消费者（用户）、渠道方即时结算。

为实现上述目的，本发明采用的技术方案是：基于银行卡系统实现商户方、消费者（用户）、渠道方即时结算的通讯方法，基于POS机具，并借助银行现有的清结算系统实现本方法，关键是在收单银行清结算系统中增设管理模块和配套的分类数据库，在POS机具中增设即时结算处理模块，针对特定结算事件，实现商户方、消费者（用户）、渠道方即时结算通讯的方法包括以下步骤：

A、银行清结算系统中通过管理模块为特定结算事件设定电子标签、特定结算事件起止时间、与该事件关联的结算户名称、账号、参加该事件的银行卡号、注册的POS机具的身份标志码、该事件涉及到的折扣和返还比例信息，将上述信息存入与管理模块配套的分类数据库中；

B、将事件的电子标签和起止时间、折扣比例写入即时结算处理模块，并更新至在POS机具中；

C、银行卡应用注册的POS机刷卡消费时，POS机具发送出结算请求，在管理模块检测POS机具、银行卡是否关联事件，如果该银行卡、POS机具关联事件并且在起止时间范围内，POS机具计算消费者实际支付金额，完成交易后，在打印的收单凭证中显示折扣后的实际扣款金额，POS机具将该交易数据上传至管理模块，在数据库中保存，如果不是，按正常程序进行处理；

D、针对每一次绑定事件的刷卡消费，管理模块扣除收单手续费，剩余部分的金额根据数据库中步骤A中设定返还比例，计算出返还金额并将其打入步骤A中设定的结算户名称、账号。

本发明借助了原有金融支付系统本身拥有的清结算系统和POS机具，通过增加管理模块，并在POS机具中增设即时结算处理模块，使得新的系统在针对商户各种的营销活动中能及时传送结算所需信息到清结算系统，提高了管理支持能力和清结算能力。采用本发明，实现了收单银行对商户展开营销活动全程电子信息化的支持，填补了该领域的空白，提高了收单银行在营销活动和清结算方面的信息化管理水平和工作效率，改变了原来手工对账的原始操作模式。

具体实施方式

基于银行卡系统实现商户方、消费者（用户）、渠道方即时结算的通讯方法，基于POS机具，并借助银行现有的清结算系统实现本方法，在收单银行清结算系统中增设管理模块和配套的分类数据库，在POS机具中增设即时结算处理模块，针对特定结算事件，实现商户方、消费者（用户）、渠道方即时结算通讯的方法包括以下步骤：

A、银行清结算系统中通过管理模块为特定结算事件设定电子标签、特定结算事件起止时间、与该事件关联的结算户名称、账号、参加该事件的银行卡号、注册的POS机具的身份标志码、该事件涉及到的折扣和返还比例信息，将上述信息存入与管理模块配套的分类数据库中；

B、将事件的电子标签和起止时间、折扣比例写入即时结算处理模块，并更新至在POS机具中；