[发明专利]一种采用临时信用卡的手机支付系统和相应方法

权利要求书

1.一种采用临时信用卡的手机支付系统，其特征在于，所述的系统包括设有用户的银行帐户的发卡银行(1)、设有商户的银行帐户的收单银行(2)、商户的POS机(3)、用户的手机(4)，其中，用户的手机(4)与用户在发卡银行(1)的银行帐户相关联，发卡银行(1)设有支付服务器(101)，用户的手机(4)通过移动电话网络(5)与支付服务器(101)相数据通讯，商户的POS机(3)与收单银行(2)相数据通讯，发卡银行(1)通过支付网络与收单银行(2)相连接，以及，用户进行支付前，使用其手机(4)通过移动电话网络(5)向支付服务器(101)发出请求临时信用卡信息，由支付服务器(101)产生临时信用卡信息返回给用户的手机(4)，用户使用该临时信用卡信息在POS机(3)进行支付，POS机(3)以该临时信用卡信息通过收单银行(2)、发卡银行(1)取得该支付的授权来完成支付，支付后支付服务器(101)立即撤消该临时信用卡信息，以及，结算时发卡银行(1)将该支付的帐项划拨入用户的银行帐户。

2.如权利要求1所述的采用临时信用卡的手机支付系统，其特征在于，所述的支付服务器(101)与用户的手机(4)通过移动电话网络来进行双方的数据通讯，以及，手机(4)设有实时通信应用程式，手机(4)通过该实时通信应用程式接入支付服务器(101)进行实时通信，包括：手机(4)向支付服务器(101)发出请求临时信用卡信息、支付服务器(101)向手机(4)返回临时信用卡信息。

3.如权利要求1所述的采用临时信用卡的手机支付系统，其特征在于，所述的支付服务器(101)与用户的手机(4)通过移动电话网络的USSD信息来进行双方的数据通讯。

4.如权利要求1或2任一项所述的采用临时信用卡的手机支付系统，其特征在于，POS机(3)设有条码阅读装置，以及，所述的手机(4)采用条码方式将临时信用卡信息通过手机(4)显示屏显示，以及，POS机(3)读取用户手机(4)上的临时信用卡信息时，POS机(3)通过其条码阅读装置读取手机(4)显示屏所显示的条码信息，从条码信息解码还原出临时信用卡信息。

5.如权利要求1所述的采用临时信用卡的手机支付系统，其特征在于，所述的用户在发卡银行(1)的银行帐户是信用卡帐户或借记卡帐户或储蓄帐户或支票帐户。

6.一种采用临时信用卡的手机支付系统方法，其特征在于，所述的方法包括用户的手机(4)与用户在发卡银行(1)的银行帐户相关联，用户进行支付前，使用其手机(4)通过移动电话网络(5)向支付服务器(101)发出请求临时信用卡信息，由支付服务器(101)产生临时信用卡信息返回给用户的手机(4)，用户使用该临时信用卡信息在POS机(3)进行支付，POS机(3)以该临时信用卡信息通过收单银行(2)、发卡银行(1)取得该支付的授权来完成支付，支付后支付服务器(101)立即撤消该临时信用卡信息，以及，结算时发卡银行(1)将该支付的帐项划拨入用户的银行帐户。

7.如权利要求6所述的采用临时信用卡的手机支付系统方法，其特征在于，所述的方法还包括如下的A组步骤，是用户在商户进行支付的步骤，具体的A组步骤如下：

A1.用户进行支付前，使用其手机(4)通过移动电话网络(5)向支付服务器(101)发出请求临时信用卡信息，所述的请求临时信用卡信息包括支付金额上限、用于认证用户身份的密码；

A2.支付服务器(101)核对密码无误后，核对用户在发卡银行(1)的银行帐户是否允许进行该支付金额上限的支付，核对无误后，产生临时信用卡信息返回给用户的手机(4)；

A 3.用户在商户支付时，由商户的POS机(3)读取用户手机(4)上的临时信用卡信息；

A4.POS机(3)根据临时信用卡信息和支付金额生成请求支付信息，并将请求支付信息传送到收单银行(2)请求支付；

A5.收单银行(2)根据请求支付信息将临时信用卡信息和支付金额传送给发卡银行(1)，请求授权该支付；

A6.发卡银行(1)核对该临时信用卡信息无误和支付金额不超过支付金额上限后，授权该支付，并向收单银行(2)返回授权信息；

A7.收单银行(2)收到返回的授权信息后，向POS机(3)返回支付成功信息，支付完成。

8.如权利要求6所述的采用临时信用卡的手机支付系统方法，其特征在于，所述的方法还包括如下的B组步骤，是用户在商户进行支付的步骤，具体的B组步骤如下：

B1.用户进行支付前，使用其手机(4)通过移动电话网络(5)向支付服务器(101)发出请求临时信用卡信息，所述的请求临时信用卡信息包括支付金额上限、用于认证用户身份的密码；

B2.支付服务器(101)核对密码无误后，向发卡银行(1)查核用户在发卡银行(1)的银行帐户状态是否正常，是否允许进行该支付金额上限的支付；

B3.发卡银行(1)核对用户的银行帐户状态正常和允许进行该支付金额上限的支付后，向支付服务器(101)返回查核成功信息；

B4.支付服务器(101)收到返回的查核成功信息后，产生临时信用卡信息返回给用户的手机(4)；

B5.用户在商户支付时，由商户的POS机(3)读取用户手机(4)上的临时信用卡信息；

B6.POS机(3)根据临时信用卡信息和支付金额生成请求支付信息，并将请求支付信息传送到收单银行(2)请求支付；

B7.收单银行(2)根据请求支付信息将临时信用卡信息和支付金额传送给支付服务器(101)，请求授权该支付；

B8.支付服务器(101)核对该临时信用卡信息无误和支付金额不超过支付金额上限后，授权该支付，并向收单银行(2)返回授权信息；

B9.收单银行(2)收到返回的授权信息后，向POS机(3)返回支付成功信息，支付完成。