[发明专利]实现非接触移动支付交易的系统、支付代理及计算机可读存储介质

说明书

技术领域

本发明涉及金融交易处理并且特别涉及用于实现非接触移动支付交易的系统、支付代理和计算机可读存储介质。

本发明主要被开发用在/于近场通信(NFC)芯片承载支付装置和/或移动设备并且将在下文就该应用进行说明。然而，应该理解的是本发明并不限于在这些特定领域中的使用。

背景技术

在2011年世界70亿人口中有超过53亿个移动设备。社会媒体的快速兴起引起了智能移动设备兴起的一场革命。随着公司尝试把移动设备用作一种新的支付工具，发卡机构面临着由新进入者提供的支付工具供应商将钱包功能放在移动设备中的竞争。可预见的是近场通信(NFC)会在销售点(Point of Sale)的移动支付的接收和传播中发挥重要作用。NFC因允许持卡人将其卡(或具有卡的移动设备)对触销售点的NFC阅读器进行支付而支持快速支付。然而，根据现有装置，如果使用移动设备，那么就会经常受制于移动设备中只有一个NFC芯片或仅有一个NFC芯片连接到该移动设备，因为相比于传统的现金付款方式，用户在支付时被给予的选项较少。

当前，在NFC支付和移动设备的发展中存在两大主要障碍：

1、在大部分手机具有含NFC芯片的第二个SIM芯片之前将会有一段很长的时间(至少2-3年)。

2、如果你有一个NFC芯片则你会仅有一个可用的支付工具，这需要在一个芯片中能存储多个认证信息。

同样的，因此需要存在一个用于实现非接触移动支付交易的系统，所述系统可以克服或至少大幅度改善前面现有技术中的缺点，或至少提供另外一种替代方案。

应该理解的是，如果在此提及任何现有技术信息，那么这种引用并不意味着承认该信息在澳大利亚或任何其它国家形成本领域的公知常识的一部分。

发明内容

根据一方面，被公开的支付方法和系统允许持卡者通过在他们移动设备上的浏览器与在互联网云端里的手机钱包进行交互，同时单独的NFC芯片(在移动设备中、在卡上、或通过标签附连到该移动设备上的)被用作销售点支付工具。所述手机钱包服务器在NFC芯片中用默认卡号接收许可请求，并且用所述选出来的支付工具替换下这一默认卡号返回到发卡方主机。这允许发卡机构通过对移动设备和单个芯片进行组合，在易接近的的钱包中给他们的客户提供多个支付工具。

有利地，安全元件(NFC芯片)具有一个合法的默认支付身份，使得多种基于云端的支付身份可以通过移动信道被访问，确保最大灵活性并且不需要定期更新所述安全元件并且对移动设备损失具有较少的敏感性。

根据另一方面，提供了用于实现非接触移动支付交易的系统，所述系统包括销售点终端；支付网络；和支付代理；其中，所述销售点终端适用于发送销售点终端到所述支付网络；所述支付网络适用于发送所述主交易请求给所述支付代理；所述支付代理适用于根据所述主交易请求发送所述虚拟交易请求；所述支付代理适用于接收虚拟交易结果回复；所述支付代理适用于根据虚拟交易结果回复发送所述主交易结果回复给所述支付网络；所述支付网络适用于根据所述主交易结果回复发送销售点回复给所述销售点终端。

有利地，所述系统适用于实现非接触移动支付交易，特别适用于提供由所述支付代理实现的基于云端的钱包。此外，所述系统与现有支付交易系统是兼容的。

更好地，所述支付代理适用于接收支付指令。

有利地，所述支付代理可由用户指示如何从手机钱包处理支付。

更好地，所述支付代理适用于通过网络接口接收支付指令。

更好地，所述支付代理适用于根据所述支付指令创建所述虚拟交易请求。

更好地，所述支付指令包括从含支付工具和支付限额指令的支付指令组中选出来的支付指令。

更好地，所述支付指令包括对关联到支付指令上的主账户号的选择。

更好地，所述支付代理适用于对所述主交易请求和所述支付限额指令进行比对。

有利地，用户能从具有浏览器应用程序的移动设备上设置支付指令(例如用哪张信用卡或借记卡来进行钱包支付的处理、支付限额等)，其中移动设备具有与所述支付代理相关联的主访问号码。这使得用户可以控制他或她的金融交易，也能从所述移动设备启动金融交易。

更好地，所述系统还包括数据承载装置，其中所述数据承载装置包括关联到所述支付代理上的主账号，其中所述数据承载装置适用于提供主账号给销售点终端。

更好地，所述支付网络适用于根据关联到所述支付代理上的主账号的银行识别号码(BIN)对所述主交易请求进行路由。