[发明专利]用于自动选择支付工具的移动无线金融工具

说明书

分案申请的相关信息

本申请为发明名称为“用于自动选择支付工具的移动无线金融工具”的原中国发明专利申请的分案申请。原申请的申请号为200980107477.7；原申请的申请日为2009年2月25日。

相关申请案的交叉参考

本申请案是2008年3月5日申请的第12/042,488号共同待决美国申请案的接续案且要求该12/042,488号申请案的优先权，该12/042,488号申请案是2007年7月11日申请的第11/776,016号现已放弃的美国申请案的部分接续申请案，所述这两个申请均已引用的方式整体并入本文当中。

技术领域

本文献中描述、说明和主张的设备、系统和方法大体涉及一种移动无线通信工具，其能够允许用户在一个或一个以上通信网络上进行金融交易。更明确地说，所述移动无线通信工具能够允许消费者通过向用户的一个或一个以上支付工具收取支付款而在信用网络上实现支付。所述移动无线通信工具还能够在无线通信网络上收集、存储和发射广范围的顾客金融数据、个人信息、商业信息和其它信息。

本专利申请案中揭示和主张的设备和方法已证明在多种应用和情形中是有用的。本文献中揭示、说明和主张的额外优化提供一种移动无线金融工具，其用于通过在移动无线通信工具中包含一个或一个以上支付决策算法而大体上自动地选择支付工具，所述支付决策算法响应于移动无线金融工具的用户的可编程偏好以用于基于用户实现支付的期望的情境而选择支付工具。

背景技术

信用卡、借记卡和类似支付工具的使用已成为大多数消费者购买商品以及甚至服务的普遍优选的手段。用于在金融机构信用网络上实现消费者购买的当前结构限于结合购买使用单一支付工具。当前，消费者必须自身拥有塑料支付工具，例如具有磁条或本质上无接触的信用卡或借记卡。在销售点处，提供信用卡读卡机或终端或类似的销售点支付装置，其需要消费者将支付工具成功地扫描经过销售点装置。随着时间的过去，由于反复使用，支付工具上的磁条降级，且磁条中内嵌的数据对于多种情况可能变得不能被销售点装置读取。磁条的降级可导致支付拒绝，尽管消费者可能是支付工具的真实所有人。顾客的验证或校验限于支付工具的磁条中内嵌的数据和信息：任何人拥有支付工具就可影响购买。个人识别号的使用既未解决顾客识别的问题也未解决顾客校验的问题。顾客验证不能克服支付工具丢失或被盗、工具降级或支付工具与销售点支付装置之间的功能性损失的问题。

因此，全世界范围内需要一种安全的销售点支付系统，其允许消费者或顾客从至少一个支付工具以及从一个以上支付工具选择性地引导支付，而不需要顾客拥有支付工具的塑料再现。还需要这样的系统：减少由于支付工具丢失、欺诈行为和支付被拒绝而引起的问题，同时允许顾客基于例如变化的利率、先前向支付工具收取的金额、支付进行的地点(例如，顾客可具有用于在美国交易的美国支付工具，但可具有西班牙支付工具以例如用于到西班牙的频繁旅行)等逻辑标准而从多种支付工具进行支付。

全世界范围内还需要一种允许顾客通过使用全世界范围内的顾客共同拥有的便携式或移动无线通信工具而从一个或一个以上支付工具选择性地引导支付的系统。此便携式或移动无线通信工具的至少一个实例是蜂窝式电话，但除蜂窝式电话外可使用计算机和/或数据处理系统可操作地连接到的任何无线通信工具。

另外，部分由于全世界范围内人们增加的移动性以及大量商业和/或休闲目的的国内和跨国旅行的缘故，需要一种移动无线金融装置，其能够收集、存储、接收和发射可在无线通信系统上修订、更新和提供的广范围的顾客金融数据、个人信息和商业信息。

当前，众所周知的基于信用/借记卡的信用系统绝不是无纸化的。尽管出现了顾客不在场(customer-not-present，CNP)电子电话授权，但大多数顾客通过使用单一信用或借记卡、签署收据或类似的纸质交易确认书而在信用网络上进行金融交易，或可能经由触摸屏进行交易，所述触摸屏指示仅可依靠单一支付工具收取的支付金额。纸质交易确认书必须经收集且核对。本文献中揭示、说明和主张的设备、系统和方法避免纸质收据，且提供在信用网络上的即时支付交易的前景。

发明内容