[发明专利]基于银行账户对非银行账户管理和支付方法

说明书

所属技术领域

本发明涉及银行账户线下支付领域，尤其涉及一种基于银行账户实施对非银行账户的管理和支付方法。

背景技术

随着金融业的发展，社会上每个消费者都有银行账户，同时几乎每个消费者都有不同运营商的积分、银行卡积分、电子优惠券、购物卡等非银行账户。但是，绝大多数消费者在线下消费时，都只能在特定条件下，单一使用某一种非银行账户进行支付。消费者的积分账户、电子优惠券账户等非银行账户大多都处于闲置状态，甚至这些非银行账户直到过期了都没使用过。其原因是这些非银行账户的管理和支付方法不方便，更多的积分账户、优惠券账户只能在很有限的场合下使用。

参看附图1，其为现在常见非银行账户支付的示意图。线下商户1和线下商户2都有人民币POS终端，该终端用于接受银行卡消费。线下商户1有一个某银行放置的积分终端，专用于受理该银行的积分消费交易。同样，线下商户2那有一个某运营商放置的积分终端，专用于受理积分兑换礼品交易。

非银行账户使用不方便主要体现在如下几方面：

1、对非银行账户管理者，如电信运营商、银行等需亲自找商户谈判，通过增加终端设备等方式使得非银行账户能够在指定商户使用。

2、对非银行账户使用者，其与银行账户不能混合使用，所以消费者只能用非银行账户上有限的消费额度，进行消费或消费在指定的商品上。

3、对非银行账户受理者，其与银行账户交易分别向商户清算，增加商户对账的复杂度和工作量。

发明内容

为了解决现有技术中非银行账户多，而且使用不方便的现状，本发明的目的是提供基于银行账户对非银行账户管理和支付方法及多账户管理支付系统，实现通过银行账户实施对所有的非银行账户的管理和统一按设定的优先级顺序依次支付。

本发明基于银行账户对非银行账户管理和支付方法是由以下步骤实现：该方法基于多账户管理支付系统、银行账户管理支付系统、非银行账户管理支付系统和消费请求输入端实现的，其特征在于：该方法按以下步骤实现：

⑴、多个不同消费或积分形式的非银行账户管理支付系统与多账户管理支付系统建立通讯联系：

⑵、非银行账户管理支付系统授权多账户管理支付系统使用该系统管理的账户，

授权方法是：具有非银行账户的所有者登录非银行账户管理支付系统，对指定非银行账户输入本人授权管理的银行账户，同意多账户管理支付系统通过银行账户使用该非银行账户，多账户管理支付系统接收到非银行账户管理支付系统上述请求后，建立授权协议，并保存该授权协议，多账户管理支付系统根据该协议设置非银行账户的使用规则：

⑶、消费请求输入端通过银行账户向多账户管理支付系统发起消费请求时，多账户管理支付系统首先查找该银行账户是否具有授权管理的非银行账户，查找结果有，多账户管理支付系统按协议设定的优先级顺序，向第一级非银行账户管理支付系统发送消费请求，第一级非银行账户管理支付系统同意本次消费请求并完成本次支付后，多账户管理支付系统向消费请求输入端消费发生成功报文，该报文记载该非银行账户管理支付系统著录信息、消费金额、消费时间和消费请求输入端等信息，如该次消费请求第一级非银行账户余额不足时，第一级非银行账户管理支付系统支付该账户的余额后进入下一步；

⑷、多账户管理支付系统对于第一级非银行账户余额不足部分，向下一级非银行账户管理支付系统发送余额部分的消费请求，向下一级非银行账户管理支付同意本次消费请求并完成本次支付后，多账户管理支付系统向消费请求输入端消费发生成功报文，如本级非银行账户管理支付系统同样产生余额不足，本级非银行账户管理支付系统支付该账户的余额后进入下一步；

⑸、多账户管理支付系统按照步骤⑷依次向不同的非银行账户管理支付系统发送消费请求，当所有级别非银行账户管理支付系统完成全部同意本次消费请求并完成本次支付后，多账户管理支付系统向消费请求输入端消费发生成功报文，如所有非银行账户管理支付系统全部支付后，同样产生余额不足，所有非银行账户管理支付系统支付该账户的余额后进入下一步；