[发明专利]基于智能卡的价值转移

说明书

在价值转移方案中，用户配备有可编程设备，如智能卡，其能够携带代表至少一种可用物品价值的数据。代表用户帐户的数据被保存在远程处理站。通过在用户的各自智能卡之间的脱机数据交换来实现用户之间的交易，该交换的数据包括涉及的每个交易的记录。只有当用户的智能卡联机到远程处理站并且数据从那里上载到远程处理站的时候，才紧接着更新保存在远程处理站的用于每个用户帐户的用户帐户数据。本发明的方案能够非常方便地建立在用于管理数据的安全传输的ITSO方案之上。本方案能够提供安全的多物品价值转移系统。

本申请是申请日为2004年3月15日、申请号为200480012780.6的发明专利申请“基于智能卡的价值转移”的分案申请。

技术领域

本发明涉及一种使用智能卡使多种面额的物品能够进行价值转移的方案，包括卡到卡交易。在本文中，“物品”一词用来表示认为具有价值的任何东西，包括，例如货币。

背景技术

在过去的二十年中，卡到卡交易和基于智能卡的“电子钱包”方案一直是研究和设计活动的主题。人们已经提出了很多种不同的方案，每种都使用不同的标准和技术，例如，“Mondex”方案提供了“最少损失”的卡到卡价值转移。从理论上讲，任何新提出的方案应该能够与至少一部分现有方案进行互操作。因此，所建议的方法尽可能地使用“开放标准”。

任何新方案的总体目标都是创建一种对于银行卡所提供的支付系统的可行的可供选择的支付系统。价值流通应该通过脱机交易能力的处处可见的便利性而被激励，而同时，由于此方案的规定，这种流通必须被控制和监控以提供强大的管理以预防诈骗，并使税收征集成为可能，也就是说，持卡者应该时常但并不会感到不便地那么频繁地被要求去联机交易以继续使用该服务。

还可能将价值从特定经纪人转移到一张之前没有在特定物品中进行过交易的智能卡上。从经纪人的观点来看，这具有附加的优点：为了登记最近获得的价值，必须开一个新的账户，从而带来了新的账户持有者。

为了使方案可行，也就是说，为了保证方案足够安全地实施，任何这样的方案应该包含以下特征：

卡到主机的登陆应该提供利用两种单独因素的远程认证以保证对账户持有者的认证，通常，这两种因素指的是卡的持有和单独PIN(个人身份号码)的确认。

物品交换功能性应该允许卡和主机之间以及一张卡和另一张卡之间的交易，即，面对面交易和远程交易。

来自多个经纪人的多种物品最好呈现在同一卡上。如果可以实现这一点，那么这种要求意味着一个开放系统。

新的物品，例如，银和钯，应该能够从已有的或者新的经纪人引入这个方案中，并到已在流通中的卡上。

在不同经纪人的物品之间应该有互换的措施，换句话说，所使用的技术必须使该方案能够成为一个开放系统，在该系统中，物品经纪人和他们的竞争者可以在同一卡库内互操作。

相对于“顾客”所使用的卡，该方案应该具有识别“商人”所使用的卡的能力，以便应用不同的押金结构。

站在顾客-商人的立场，应该制定措施以防止由于顾客卡上“资金不足”而引起的交易失败。在这种情况下，系统应该支持该卡联机访问主机以下载更多可用资金到持卡者且然后允许交易重试的选项。