[发明专利]基于智能设备的支付平台系统及支付方法

说明书

技术领域

本发明涉及基于智能设备的支付领域，尤其是指一种基于智能设备的支付平台系统及支付方法。

背景技术

传统POS终端在使用过程中存在以下几个问题：

1)终端成本高

传统POS终端需要配置通讯模块、打印模块，终端成本较高。

2)交易成本高

传统POS一般采用PSTN、GPRS、CDMA等联网方式与收单系统相连进行交易，每笔交易都会产生通讯费用。交易完成需要打印纸质交易凭条，增加了打印耗材投入。

3)运维成本高

传统POS终端应用程序升级时，需人工到终端布放点逐台升级或搭建TMS终端管理系统进行远程升级，终端主密钥采用人工方式注入，运维成本高。

4)应用功能单一，同质化严重

受制于终端硬件（尤其是显示屏）与底层系统，传统POS只是个单纯的支付工具，终端应用功能同质化严重，没有与商户业务管理系统(例如保险营销展业系统、物流管理系统等)进行集成或兼容性差，容易被其他收单机构的POS终端替换，商户粘度低，不利于新商户的拓展及存量商户的保持。

综上所述，由于传统POS的终端成本高、交易成本高、运维成本高，收单机构往往更愿意将POS终端布放到能带来较好收益的大中型优质商户。由于POS终端同质化严重，没有与业务管理系统集成，非常容易被替代，收单机构为了抢夺数量有限的优质商户，往往在收单手续费率上大打价格战。而另一方面大量的小微商户却难以申请到POS终端，影响了银行卡受理渠道在小微商户的拓展，大量小微商户不能受理银行卡进行支付结算，反过来又影响了持卡人用卡积极性。

发明内容

本发明的目的在于克服了上述缺陷，提供一种基于智能设备的支付平台系统及支付方法。

本发明的目的是这样实现的：本发明提供一种基于智能设备的支付方法，其特征在于：它包括步骤，

S1）、用户从智能设备的应用程序中登录，进行业务管理操作，需要支付时，智能设备将包含交易类型和交易金额的支付信息发送到mPOS；

S2）、mPOS接收交易金额并显示，待读取到用户卡信息并收到用户密码后，将其组织形成交易请求报文后发送至智能设备；

S3）、智能设备向VPN接入网关发起连接请求，握手后双方根据协商的会话密钥建立VPN通道；

S4）、智能设备使用会话密钥加密交易请求报文，将加密后交易请求报文发送至VPN接入网关；

S5）、VPN接入网关对收到的加密交易请求报文解密后转发给交易处理系统；

S6）、交易处理系统对交易请求报文进行预处理后转发至收单机构后台系统，收单机构后台系统进行交易的账务处理并返回包含交易成功/失败码的交易应答报文；所述预处理包括交易合法性检查、交易风险监控、交易位置监控、报文格式转换、密码转加密、记录交易日志；

S7）、交易处理系统根据收单机构后台系统响应结果进行交易后续处理，同时将交易应答报文转发至VPN接入网关；

S8）、VPN接入网关使用会话密钥加密交易应答报文，而后将加密的交易应答报文转发至智能设备；

S9）、智能设备对接收到的加密的交易应答报文进行解密后发送至mPOS；

S10）、mPOS根据交易应答报文向智能设备反馈交易结果；

S11)、智能设备根据交易结果进行后续处理，若交易失败则显示失败信息，若交易成功，则提示持卡人签名，获取电子签名后联通交易要素压缩并计算其hash值后与其他交易要素组成报文串后送入mPOS；所述交易要素包括持卡人主账号，交易日期，交易时间，交易类型和交易金额；

S12)、mPOS对所接到的报文串计算MAC后返回给智能设备；

S13)、智能设备将压缩的电子签名与MAC组织成电子签名请求报文，并用会话密钥加密后发送至VPN接入网关；

S14)、VPN接入网关对使用会话密钥加密的电子签名请求报文解密后转发电子签名请求报文至交易处理系统；

S15)、交易处理服务将该电子签名请求报文转发至电子签名系统；

S16)、电子签名系统验证电子签名请求报文中的MAC，若验证通过反馈电子签名应答报文至交易处理系统，并进行电子签名解压缩，并依据设定的签购单格式将解压得的电子签名与其他交易要素保存到指定位置；

S17)、交易处理系统将电子签名应答报文转发给VPN接入网关；

S18)、VPN接入网关使用会话密钥加密电子签名应答报文，并发送给智能设备；