[发明专利]利用标准保险要素和因子进行保险设计的系统和方法

说明书

技术领域

本发明涉及保险设计的系统和方法，具体涉及利用标准保险要素（insurance contexts）和因子进行保险设计的系统和方法。

背景技术

        保险行业在设计和营销不同保险产品时要考虑多种可变因子。例如，在为不同被保对象和/或地理区域设计保险产品时，会使用不同的因子。为了适应顾客及市场需求的变化，保险公司需要不断地为各种事件设计新的保险承保范围，以及为各种被保对象设计新的保险产品。例如，如果出现市场机会，保险公司可能想要重新设计其保险承保范围并开发出新的保险产品，以从该市场机会中获利。

但是，利用现有的保险设计系统，这种设计/重新设计的过程通常很复杂且耗时。因此，可能会产生大量的彼此没有结构联系的产品，因此很快必然很难管理这些产品。例如，为响应市场或风险模式的很小的改变，保险公司可能要重新产生新的保险承保范围并重头开始设计新的保险产品。例如，利用现有的保险设计系统，一些保险公司可能需要几个月的时间才能设计出新的产品并将该新设计的产品投放到市场上。这样的延迟导致效率低下并市场机会的丧失。

为提高保险产品设计的速度，有一种方法是预先确定各种保险承保范围并基于这些预先确定的保险承保范围创建保险产品。但是，利用这种方法，当市场变化时（即使是很小的变化），必须创建出响应这种变化的新的保险承保范围。随后，该新创建的保险承保范围需要被添加至预先确定的保险承保范围的列表中，并且后续保险产品设计也要相应地更新。因为这些保险产品和各种承保范围彼此之间没有任何结构上的关系，设计过程不可避免地变得难以管理。该过程可能会很复杂且耗时。因此，虽然预先定义和保存保险承保范围可能会节省组装成保险产品的时间，但其仍不能有效地响应市场变化。实际上，预先确定和管理这些非结构化的保险承保范围的工作是非常复杂和耗时的。

因此，需要在承保范围之下的一个或多个水平来基于标准化的保险要素和因子来使保险产品设计过程标准化。并且，也需要使用这些标准化的保险要素和因子来有效地由承保范围来组合和细分保险产品。而且，还需要基于这些标准化的保险要素和因子来生成各种保险相关模板，从而将产品快速部署到保险产品系统中。本发明的一个目的在于改善保险产品设计和部署，从而这些保险产品能够实时地响应快速变化的市场。

发明内容

可设计出不同的保险产品以覆盖不同的风险和损失。例如，汽车保险产品可包括覆盖由火灾或碰撞引起的第三方责任导致的汽车损失的承保范围。保险管理可包括不同阶段，例如，产品设计、产品销售以及保单寿命周期管理（包括销售、续期、批单和索赔）。风险和风险管理是保险行业的核心。当保险事件发生时，其起因（风险）可能各不相同，所造成的损失可能具有不同的类型和不同的重要性。但是，对于业务的保险产品线来说，例如汽车保险，要覆盖的风险的数量是有限的，并且可被标准化。而且，但特定风险发生时，潜在的损失类型的数量是有限的，并且可被标准化。此外，对于特定的风险和特定的损失，相关的风险因子是稳定的，并且数量是有限的，因而也可被标准化，这些风险因子被用来确定风险的可能性以及可能的损失范围。对于保险承保范围，所覆盖的风险、损失和赔偿是确定及调整承保范围风险的基本元素。

本文描述了用于预先建立、标准化和管理基本的保险要素和因子，并且随后利用这些基本元素创建承保范围的系统和方法。因此，不同承保范围的数量可被保持得很小，并且这些承保范围之间的区别被很好地结构化并易于管理。随后，利用这些风险因子，可响应市场变化而组合和细分出多种保险产品，从而实现了实时的保险产品设计。

在一个方面，本文公开了一种计算机执行的用于创建保险设计的方法。该方法包括确定多个因子，以及将所述多个因子与至少一个保险要素相关联。该方法进一步包括在选择一个保险要素后提供一列相关联的因子。

在另一个方面，本文公开了一种计算机执行的用于创建保险承保范围的方法。该方法包括提供与多个用户选择的保险要素相关联的一列因子，以及基于所述一列因子确定所述保险承保范围。

在另一个方面，本文公开了一种计算机执行的用于创建保险产品的方法。该方法包括提供与多个用户选择的保险要素相关联的一列因子，以及基于所述一列因子确定保险承保范围和被保对象。该方法进一步包括通过将所述保险承保范围与所述被保对象结合而创建所述保险产品。

在另一个方面，本文公开了一种计算机执行的用于创建保险产品的方法。该方法包括提供一列因子。该方法进一步包括基于所述一列因子创建第一保险产品，以及基于所述一列因子的子集通过细分所述第一保险产品而创建第二保险产品。