[发明专利]了解您的客户(KYC)

说明书

相关申请交叉引用

本申请主张2012年11月15日提交的、标题为“了解您的客户(Know Your Customer(KYC))”的美国临时专利申请第61/727,099号的利益，所述申请的全部公开内容特此以引用的方式完全并入本文中。

技术领域

所公开的技术涉及账户管理中的身份验证。示例性实施方案涉及用于在线金融账户的KYC。

背景

了解您的客户(KYC)通常涉及：金融机构和其它受管制公司为了识别其客户并确定与所述客户进行金融业务方面有关的相关信息所执行的客户相关尽职调查的活动，并且涉及管理那些活动的银行规定。在美国，KYC通常是被实现来遵守银行保密法案和美国爱国者法案下强制执行的客户识别程序(CIP)的策略和过程。虽然本文主要在法定和监管框架内描述KYC来说明本发明技术的方面，但本技术的实施方案可在法定和监管框架之外应用。

KYC控制通常可包括：基本身份信息的收集和分析(客户识别程序)、对照已知方列表的名称匹配、客户在进行洗钱或身份窃取倾向方面的风险的确定；客户交易行为的期望的创建；以及，对照客户的预期行为和所记录的简况及客户同行的预期行为而对客户的交易进行的监控。

附图简述

图1是描绘根据某些示例性实施方案的、用于本发明技术的信使调度的通信和处理架构的图。

图2是描绘根据本发明技术的某些示例性实施方案的、用于进行KYC的示例性方法的图。

图3是描绘根据本发明技术的某些示例性实施方案的示例性用户界面的图。

图4是描绘根据本发明技术的某些示例性实施方案的、用于进行KYC的示例性方法的图。

图5是描绘根据某些示例性实施方案的计算机器和模块的方框图。

概述

本文所描述的技术包括计算机实现方法、计算机程序产品以及用于账户管理的系统。在所述技术的实施方案中，可接收第一组客户识别和验证数据。所述第一组数据是访问计算机实现账户的所有特征所需的数据的真子集。此类实施方案可向客户提供对对应于所述第一组数据的第一组一个或多个特征的访问。可接收对所述账户中处于所述第一组一个或多个特征之外的额外特征进行访问的客户请求。此类实施方案可请求第二组客户识别和验证数据。所述第二组数据可对应于访问所述额外特征所需的某些数据。在接收所请求的第二组数据后，所述技术可向客户提供对所述额外特征的访问。

在一些此类实施方案中，基于所述计算机实现账户的可量化特性，而限制对对应于所述第一组数据的所述第一组一个或多个特征的访问。在那些实施方案中，在所述可量化特性达到至少一个预定量中的每一预定量后，所述技术提示消费者来提供访问所述计算机实现账户中处在对应于所述第一组数据的所述特征之外的特征所需的识别和验证数据。

在一些此类实施方案中，所述技术基于所述计算机实现账户的可量化特性，而将对对应于所述第一组数据的所述特征真子集的访问限制成服从于限度。在那些实施方案中，所述限度包括第一阈值，以及大于所述第一阈值的第二阈值。在超过所述第一阈值后，将访问限制于不超过所述第二阈值的一个交易。

所述技术的某些实施方案可接收第一组客户个人识别信息。此类实施方案可建立所述客户的账户，所述账户提供对所述账户中对应于所述第一组客户个人识别信息的特征真子集的访问。此类实施方案可接收所述客户的补充个人识别信息。可将所述接收到的补充个人识别信息的第一部分与用于验证客户身份的第一组准则进行比较。在不顺利的第一比较之后，可将所述接收到的补充个人识别信息的第二部分与用于验证客户身份的第二准则进行比较。在顺利的第二比较之后，所述技术的此类实施方案可赋予所述客户访问所述计算机实现账户中处在特征第一真子集之外且对应于所述顺利比较的补充个人识别信息的特征。

在一些此类实施方案中，基于所述计算机实现账户的可量化特性，而限制对对应于所述第一组客户个人识别信息的所述特征真子集的访问。在那些实施方案中，在所述可量化特性达到至少一个预定量中的每一预定量后，所述技术可提示所述客户来提供访问所述计算机实现账户中处在对应于所述第一组客户个人识别信息的所述特征之外的特征所需的识别和验证数据。

在一些此类实施方案中，基于所述计算机实现账户的可量化特性，而使对对应于所述第一组客户个人识别信息的所述特征真子集的访问服从于限度。在此类实施方案中，所述限度包括第一阈值，以及大于所述第一阈值的第二阈值。在超过所述第一阈值后，将访问限制于不超过所述第二阈值的一个交易。