[发明专利]使用移动设备认证远程交易

说明书

本发明的各实施例可以把无卡交易处理与PIN验证组合起来。商家或消费者可以使用任何合适的交易发起通道来发起交易。本发明的一个方面使用经加密的卡PIN和数字证书来帮助促进跨越多个钱包提供商/商家的支付卡认证。本发明的一个方面可以合并不同交易网络的使用，以执行认证和授权处理。

对相关申请的交叉引用

本申请是以下美国临时申请的非临时申请，且要求它们的优先权的权益：于2012年12月月10日提交的标题为“有PIN进程的无卡处理(Card Not Present With PINProcess)”的美国临时申请第61/735,509号、于2013年3月25日提交的标题为“合并认证令牌的远程认证系统(Remote Authentication System Incorporating AuthenticationToken)”的美国临时申请第61/804,950号以及于2013年6月11日提交的标题为“合并认证令牌的远程认证系统(Remote Authentication System Incorporating AuthenticationToken)”的美国临时申请第61/833,816号，以上每一美国临时申请通过引用出于全部目的整体合并于此。

背景

传统的远程支付交易(例如，无卡交易)遭受了多种问题。在实施远程交易之前，消费者必须提供支付卡细节，例如账号和身份信息，以便在远程通道上标识消费者，使得可以认证消费者。在大多数情况中，发行机构可能需要投入大量资源用于开发和集成工作或实行交易限制以便控制风险。例如，发行机构可能需要投入资源以提供认证服务，以便验证消费者的身份，这可能会增加交易处理延时以及成本。

用于实施实施远程交易的移动钱包解决方案也正得到普及。与远程交易相关联的另一问题是移动钱包提供商面临的支付责任。当前的钱包提供商解决方案没有办法确证支付账户并认证远程交易的消费者。结果，钱包提供商必须承受未经授权的交易的成本，这会导致损失收入。

本发明的各实施例分别地并共同地解决这些及其他问题。

简要概述

本发明的各实施例涉及改善的认证解决方案。

本发明的一种实施例涉及一种方法，包括在认证服务器计算机处接收交易细节，其中该交易细节用于由消费者使用与发行机构相关联的账户实施的交易，并且，由认证服务器计算机在发行机构通信之前与向由消费者操作的移动设备发起认证请求消息。该方法进一步包括由认证服务器计算机在与发行机构通信之前，从移动设备接收个人标识符，并且在从移动设备接收个人标识符之后，发起向发行机构发送授权请求消息，该授权请求消息包括与账户相关联的账户标识符。

本发明的另一实施例涉及认证服务器计算机，其包括处理器和计算机可读介质，所述计算机可读介质包括可由处理器执行的代码，所述代码用于实现一种方法，该方法包括接收交易细节，其中该交易细节用于由消费者使用与发行机构相关联的账户实施的交易，并且，在与发行机构通信之前向由消费者操作的移动设备发起认证请求消息。由处理器实现的所述方法进一步包括在与发行机构通信之前从移动设备接收个人标识符，并且在从移动设备接收个人标识符之后，发起向发行机构发送授权请求消息，该授权请求消息包括与账户相关联的账户标识符。

本发明的另一实施例涉及一种系统，其包括移动设备和经由第一通信网络通信上耦合到移动设备的认证服务器计算机，其中，认证服务器计算机包括处理器和计算机可读介质，所述计算机可读介质包括可由处理器执行的代码，该代码用于实现一种方法，该方法包括接收交易细节，其中该交易细节用于由消费者使用与发行机构相关联的账户实施的交易，并且，在与发行机构通信之前向由消费者操作的移动设备发起认证请求消息。由认证服务器计算机实现的方法进一步包括在与发行机构通信之前从移动设备接收个人标识符，并且在从移动设备接收个人标识符之后，发起向发行机构发送授权请求消息，该授权请求消息包括与账户相关联的账户标识符。