[发明专利]基于网络的银行卡或非银行类储值卡手机支付解决方法

说明书

技术领域

本发明是基于银联标准的银行卡POS收单业务以及参考银联标准自行制定规则的非银行类储值卡POS收单业务的改进方法，因此涉及到POS终端生产厂商、系统集成商、商业银行、银联、各种非银行类储值卡、消费卡的发行商以及第三方支付公司。

背景技术

传统的POS收单需要借助于实体的支付卡，如磁条卡、IC卡、NFC卡，但是用户的需求趋向于无卡支付。网络技术、手机终端技术和POS终端技术的飞速发展为POS无卡收单带来了契机。

虽然之前很多发明者试图利用二维码技术解决POS无卡支付，如“中国专利CN101377874 销售点终端机支付方法和销售点终端机”、“中国专利CN103020818A 动态二维验证码支付系统”、“中国专利CN103646327A 基于二维码的支付方法”，但他们都是基于POS终端需要能够扫描二维码，实体卡被二维码化，一方面增加了POS终端的硬件投入，另一方面实体卡被二维码意味着安全性降低，同时发明者并不清楚银联及行业规范，导致其发明根本不具有行业实操性。

在目前绝大部分POS终端设备不具有扫描功能，特别是缺乏二维码扫描功能的现状下，本发明是利用软件方式解决银行卡、储值卡、消费卡等无卡支付，即由POS终端软件生成加密并可识别的一次性二维码或其他类图形信息，绑定银行卡、储值卡、消费卡等信息的手机软件负责扫描并读出POS终端的支付信息，经个人授权后提交发卡行，发卡行处理后提交POS收单行，最后回到POS终端完成交易。如果发卡行和POS收单行是同一（如某些储值卡、消费卡集发卡行和POS收单行为一身），则发卡行和POS收单行之间的交易可以进一步简化。

本专利不但适用于POS收单领域，还适用于一切屏幕呈现可识别图形码并用手机读取并识别的领域，以及以此为基础的平面呈现可识别图形码并用手机读取并识别的领域。

终端、其他屏幕、甚至平面媒介呈现二维码或其他可识别图形类信息并通过手机读取并识别是本发明的独特之处，任何与这一流程相同的发明都应视为抄袭和衍生。 

发明内容

本发明提供了一种在不增加硬件投入的情况下，解决银联、银行、第三方支付公司或其他储值卡消费卡等公司解决POS终端或其他屏幕终端甚至得到授权的平面介质收单付款的问题。

为解决前面提到的问题，本发明提供一种全新的机制。由于整个过程中角色不定，因此具体举例包括一种标准的解决方法（发卡行、收单行和清算中心为一体的POS交易中心，加上POS终端、手机终端），一种最比较符合真实情况的方法（以银联等清算系统为例的POS终端、手机终端、发卡行、收单行和清算中心五个角色），以及一种最简化方法（媒介、手机终端、支付中心）用于不同的具体适用情况。实际情况下发卡行、收单行和清算中心可能为一家、两家、三家或者更多，但不影响本发明的实质——POS终端、其他屏幕、甚至平面媒介呈现二维码或其他可识别图形类信息并通过手机读取并识别，并由POS中心、清算中心或支付中心清算。

具体实施方式

一、标准型（发卡行、收单行和清算中心为一体的POS交易中心，加上POS终端、手机终端）

适用于普通情况的收单场景，如储值卡、消费卡的支付

标准型流程图见附图1。

本方法包括：

前置条件：

1、手机已安装POS交易中心认可的软件及关联绑定对应账户，并账户内有充足的余额可供支付，且处于登陆状态；

2、POS交易中心-POS终端、POS交易中心--手机终端之间的网络处于可连接状态。

步骤S101，在POS终端上录入金额并呈现二维码或其他约定的可识别图形。

包括但不仅限于POS终端、电脑屏幕、平板屏幕、手机屏幕、电视屏幕等，均可在屏幕上呈现二维码或其他约定的可识别图形，二维码或其他约定的可识别图形含有的信息包括但不仅限于商户编号（MERCHANT NO.）、终端编号（TERMINAL ID）、收银员号（OPERATOR NO.）、收单行（ACQUIRER）、交易类型（TRANS TYPE）、批次号（BATCH NO）、凭证号（VOUCHER NO）、交易金额（AMOUNT），二维码或其他约定的可识别图形的生成可以是本地生成也可从POS交易中心获取。建议考虑加密等安全技术。此外，建议呈现二维码或其他约定的可识别图形同时也可呈现对应必要的文字信息。

步骤S102，POS终端联网接入POS交易中心，发送支付请求。