[发明专利]一种借助移动终端、互联网和计算机的认证支付方法

说明书

所属技术领域

本方法属于移动终端、互联网和计算机软件技术领域。它借助移动终端、互联网和计算机软件技术，通过消费者、支付者(消费者非支付者时)、消费提供者、收款者(消费提供者非收款者时)、代付者、放款者和支付系统互动认证，为消费者消费提供能和消费提供者互相认证的非现金支付方法。 

技术背景

第一方面目前很多消费场所，尤其偏远地区的消费场所没有向消费者消费提供POS机等非现金支付工具。消费者在这些场所消费时必须用现金支付。消费者出门在外，不一定带足现金。在现金不足的情况下，现金支付不仅会造成支付不方便，而且会造成消费中其它麻烦，严重的情况下会导致消费失败。使事情雪上加霜的是假钞日益猖獗，对使用现金消费者消费构成越来越严重的威胁。 

第二方面消费场所现在提供的非现金支付工具，除了POS机等少数几种工具能在付费前让消费者和消费提供者隐性认证彼此账户身份外，其他的支付工具没有提供付费前认证彼此账户身份的方法，只提供简单即时转账，容易导致支付者向错误账户支付的乌龙事件和欺诈事件。 

随着移动终端，互联网和计算机技术迅猛发展，尤其是智能手机的普及，现在为消费者消费提供能和消费提供者互相认证账户的新型非现金支付工具成为可能。本发明为消费者消费提供能和消费提供者互相认证账户的安全，低成本，方便高效的新型非现金支付方法。 

发明内容

本发明提出如下支付方法，向消费者消费提供能和消费提供者互相认证账户非现金支付方法 

支付者(消费者自己或消费者指定的)通过计算机或移动终端设备(以下简称终端设备)上的支付系统客户端(以下简称客户端)的本方法支付功能输入收款者用户名或账号向后台请求认证码(或动态密码、校验码、交易码等无论什么叫法)，后台产生并向收款者终端设备客户端和/或绑定手机发送认证码；或收款者使用设备(如绑定手机、密码器等)自产生认证码(动态密码、手机令牌、校验码、交易码等无论什么叫法)。收款者自己(当收款者是消费提供者时)或通过消费提供者告知支付者(当支付者是消费者时)或通过消费者告知支付者认证码，支付者通过支付者终端设备客户端向后台提交收款者用户名或账号和认证码，后台认证成功后，当支付方式是即时支付且不是由收款者发起的支付者的支付且收款者需要确认支付时，向收款者终端设备客户端和/或绑定手机发送确认提醒，收款者通过收款者终端设备客户端向后台确认，后台收到确认，将支付者账户的款项划给收款者账户，向支付者和收款者终端设备客户端和/或绑定手机发送收付成功信息。 

当支付者终端设备不是绑定手机，支付者向后台请求认证码时，还需向后台请求第二认证码，后台产生并向支付者绑定手机发送第二认证码；或使用设备自产生第二认证码。支付者通过支付者终端设备客户端向后台提交收款者用户名或账号和认证码时，同时提交第二认证码，供后台一并认证。 

附图说明

附图是本认证支付方法流程图。 

编号代表如下： 

01  消费提供者向消费者提供收款者账号或用户名、消费金额和可能的认证码 

02  消费者向支付者提供收款者账号或用户名、消费金额和可能的认证码 

03  支付者向支付系统请求认证码 

04  支付系统向收款者提供认证码 

05  收款者向消费提供者提供认证码 

06  消费提供者向消费者提供认证码 

07  消费者向支付者提供认证码 

08  支付者向支付系统请求第二认证码 

09  支付系统向支付者提供第二认证码 

10  支付者向支付系统提供认证码和可能的第二认证码，同时请求支付或找人代付或借款支付 

11  后台向代付者发送代付请求或向放款者发送放款请求信息 

12  代付者授权代付或放款者授权放款 

13  支付系统请求收款者确认 

14  收款者向支付系统确认 

15  支付系统向支付者提示成功 

16  支付系统向收款者提示成功 

17  支付者向消费者告知成功 

18  收款者向消费提供者告知成功 

19  交中介保护支付模块提供后续支付处理功能 

当消费者是支付者时，支付者和02、07、17不存在 

当消费提供者是收款者时，收款者和05、18不存在 

当收款者使用设备自产生认证码时，03、04、05、06、07不存在