[发明专利]一种手机钱包充值系统及操作方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种手机钱包充值系统及操作方法，属于通讯技术领域和金融领域。

背景技术

目前，为手机钱包充值的方式主要包括三种：充值网点直接充值、空中充值方式和运营商网站充值：

在充值网点直接充值中根据资金来源途径不同，分为两种情形：

1、现金充值：该技术构成包括手机、现金、写卡设备和操作人员，用户到充值网点处，缴纳指定充值金额的现金给操作人员，操作人员通过写卡设备执行写卡，完成充值流程。

2、刷卡充值：该技术构成包括手机、银行卡、银行POS(Point of Sales销售点)机、银行服务器、银行通讯通道、写卡设备和操作人员，用户到充值网点处，提供银行卡给操作人员，操作人员通过操作银行POS机，使POS机读取用户银行卡信息并发送扣款指令到银行服务器，银行服务器扣款成功后，返回扣款信息，操作人员通过写卡设备执行写卡操作，完成充值流程。

空中充值方式：包括手机、银行账号、通讯通道、充值应用服务器和银行服务器。用户在运营商营业厅通过身份认证办理手机钱包和银行卡账户的关联。用户通过手机上的STK(SimToolKit，用户识别应用发展工具)菜单选择充值功能，STK应用会发送充值指令到充值应用服务器，该服务器查询关联的银行账户信息，并发送信息给相应的银行服务器进行扣款操作，并返回扣款信息。如果扣款成功，充值应用服务器发送充值指令到手机上，完成充值流程。

运营商网站充值：包括手机、运营商网站、银行账号(需开通网银)、通讯通道、银行服务器。此种方式要求用户先开通网上银行业务。在需要为手机钱包充值时，用户登录运营商网站，进入充值页面，填写充值信息，包括充值手机号和充值金额，选择“充值”操作，跳转到网银支付页面，填写相应的支付信息，进行支付。支付成功后，运营商网站后台对信息处理，完成充值流程。

已有的手机钱包充值技术分别提供了不同的充值方式。充值网点现金充值的方式简单快捷，用户不需要复杂操作，适合没有银行卡的情形，以及老年人等不方便或者不会操作手机应用的用户；充值网点刷卡充值快速便捷，用户无需携带现金也能充值；但是这两种方式的缺点是用户都必须亲自到充值网点进行操作，受到充值网点分布密度以及网点工作时间的限制。空中充值方式解决了此问题，为用户带来了极大的便利，但是需要提前到营业厅绑定银行账户信息。使用运营商网站充值也要求用户必须开通网上银行业务。总的来说，已有充值系统相对独立，不同运营商支持不同的充值方式和充值终端，没有统一的充值平台，并且对于新的资金充值方式不适应，尤其是现在网络金融比较发达的情况下，不支持通过支付宝、财付通、快钱、微信等具有第三方支付功能的支付平台充值。此外，已有充值方式大多需要用户到线下营业网点绑定银行账户或者到网点充值，不能实现全程线上操作，存在操作便利性问题。

发明内容

本发明目的在于，提供一种手机钱包充值系统及操作方法，该系统支持使用多种终端设备、多种资金来源渠道充值。系统接收通过移动通信网络或者互联网络发送的为某个手机钱包充值的信息，通过判断信息来源和解析指令内容，判断是否满足充值要求，即该手机号已经开通手机钱包业务，且充值后金额未超过限额。如果满足要求，则将手机钱包账户信息和扣款信息发送给资金账户平台，该平台进行扣款操作，并将操作结果返回；如果扣款成功，本发明通过下发短信的方式，为手机钱包账户充值。该系统不仅支持用户使用电脑、手机等智能终端上的第三方支付平台充值，还支持使用分布在不同地点的自助终端充值，覆盖了不能使用互联网的用户群。该手机钱包充值系统和方法具有用户群覆盖面广、充值方式多样化、充值效率高和充值便利的优点。

本发明所述的一种手机钱包充值系统，其特征在于该系统是由第三方支付平台、自助终端、手机钱包、手机客户端、银行服务器和充值应用服务器六个模块组成，其中第三方支付平台为在电脑或手机智能终端上安装或加载的具有从用户资金账户扣款功能的应用平台，如支付宝、财付通、快钱、拉卡拉或微信支付平台；自助终端为用户通过缴纳现金或刷卡方式，能够进行自助缴费的终端；手机钱包为基于SIMpass，RF-SIM或NFC技术建立的和手机号绑定的小额电子钱包；手机客户端为支持手机钱包功能的手机上的应用菜单，包含开通手机钱包、手机钱包充值选项；银行服务器为银行用于处理用户账户扣款功能的服务器；充值应用服务器主要为消息处理模块和充值信息验证模块，用于处理来自不同终端的充值请求，并根据扣款情况，完成对手机钱包的充值。

所述手机钱包充值系统的操作和处理方法，按下列步骤进行：