[发明专利]进行支付交易的方法、设备以及系统

说明书

技术领域

本发明是关于在两部智能电话之间(即点对点)或一部智能电话与一个商户支付终端之间进行近距离闭环支付交易的方法、设备以及系统。

背景技术

长期以来，消费者使用贷记卡、借记卡和白标支付卡作为进行支付交易的便利工具。最近一段时间，数字钱包(或称“电子钱包”、“电子信用卡”)和其他电子个人支付系统已崭露头角，通过这类产品，消费者不需实体卡或其他标准的支付媒介即可进行支付交易。数字钱包通常作为内置软件或相关硬件，以移动电话、个人数字助理、平板电脑等移动终端的形式对用户的账户信息进行维护。部分数字钱包可以集合用户的多个财务账户，这样用户只需持有一个电子设备即可对多个财务账户进行访问。使用一个数字钱包就可以在商户的零售点终端(POS机)上，或者与另一部智能手机一起以点对点的方式完成交易。这类设备通常通过NFC、蓝牙、超声波或光信号等近距离通信通道来进行互相通信。

现有的基于可信服务管理(Trusted Service Manager，TSM)或基于主机的卡片模拟(Host Card Emulation，HCE)的近场通信(Near Field Communication，NFC)支付等方式都是以个人化虚拟卡(或软卡)为基础的，这种方式要求搭建复杂的基础设施，确保支付安全，需要很高的投资。而由商户服务提供商引入的无卡近距离支付方式虽然具有便利性，但缺少安全性。

需要有能保持适度安全性的其他近距离通道来补充基于卡片的支付方式。

发明内容

本发明提供了一种进行支付交易的方法、设备以及系统，是一种能够保持适度安全性的其他近距离通道来补充基于卡片的支付方式。

根据本发明，上述需求已由独立权利解决。本发明的优选实施方案在附属权利要求书中进行说明。

根据第一方面，本发明定位于提供一种进行支付交易的方法，该方法在一个移动终端(最好是智能电话)和一个连接支付后台系统的支付终端之间进行支付交易，这种方法包含以下步骤：(1)从移动终端发送一条移动终端识别码到支付后台系统；(2)支付后台系统向移动终端返回一条密文，密文中包含一条加密的交易验证码；(3)将密文转换为一个近距离支付令牌，近距离支付令牌包含加密的交易验证码，并通过近距离通信通道将该近距离支付令牌传送到支付终端；(4)从支付终端转发一条交易记录到支付后台系统，该交易记录包含加密的交易验证码和支付交易金额；(5)支付后台系统解密该加密的交易验证码，并处理该支付交易。

在步骤(5)之后，该方法还包含额外的步骤(6)：向移动终端和/或支付终端发送确认信息，确认该支付交易已由支付后台系统处理。

根据本发明的优选实施方案，步骤(1)中，从移动终端向支付后台系统发送的移动终端识别码中包含一个唯一ID号码，一个移动终端的安全元件的IMSI，一个移动终端和/或移动终端的安全元件的ICCID和/或移动终端的IMEI。

移动终端是一个通过移动通信网络和/或WiFi网络与支付后台系统之间进行通信的移动电话。

根据本发明的优选实施方案，近距离令牌为条形码(最好是二维码)、NFC信息、音频信息和/或蓝牙信息。

近距离支付令牌取决于移动终端和支付终端之间的近距离通信通道；近距离通信通道由移动终端和/或支付终端进行选择，或者由移动终端和支付终端进行协商确定。

根据本发明的优选实施方案，本方法包含附加步骤：向移动终端请求支付确认。

移动终端和支付终端之间的近距离通信通道是一条双向通信通道；支付终端发送请求给移动终端，请求移动终端发送支付确认。

移动终端和支付终端之间的近距离通信通道是一条单向通信通道，请求移动终端发送支付确认的请求从支付后台系统发往移动终端。

根据本发明的优选实施方案，交易标识符为一个一次性交易验证码OTTI。

密文包含有效期、规定支付交易执行的时间跨度。

根据第二方面，本发明还提供一种移动终端，所述移动终端根据本发明第一方面的方法配置过。

根据本发明，移动终端带有能与移动通信网络进行通信的方式，最好移动终端能通过移动电话、智能电话、平板电脑、笔记本、个人数字助理或其他类似方式来实现。

根据第三方面，本发明还提供一种支付终端，所述支付终端根据本发明第一方面的方法配置过。

根据第四方面，本发明还提供一种支付后台系统，所述支付后台系统根据本发明第一方面的方法配置过。