[发明专利]一种支付方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种支付方法，特别是利用银行的终端设备查询订单，并完成支付的方法。

背景技术

随着电子商务的快速发展，人们的支付方式发生了巨大的变化，过去以现金支付、银行电汇、邮政汇款、POS机刷卡支付为主要方式，现在增加了网上银行、第三方平台支付（支付宝等）、快捷支付、手机银行、电话银行等多种方式，极大地丰富了人们的支付方式；另一方面，银行大力增加ATM设备和多媒体自助终端，方便满足人们查询余额、取款、存款、转账、公共费用代缴等基本业务的需求，减轻银行网点工作的压力，拓展了自身的业务。

当前支付方式的特点和不足：

1）各个银行有各自的网上银行，客户持某个银行的银行卡时，需要向这个银行申请办理开通网上银行和网上支付的业务，然后才能进行网上支付的操作。

2）第三方平台支付需要建立一个由第三方管理的账户，使用网上银行等其他支付方式进行充值，一般要求交易双方都有账户，可以提供交易担保的服务。

3）快捷支付是商家通过和银行签订协议，简化支付过程的一种支付方式，在注册后通常只需输入手机的短信验证码，即可完成支付，其安全性低于网上银行支付方式。

4）手机银行、电话银行都需要事先开通相应的业务，绑定某个银行卡，然后才可以进行支付操作。

5）POS机刷卡支付的POS机（包括银联和第三方的POS机）具有行业用途（对应不同的手续费）的属性，商户输入消费金额，消费者刷卡支付，与具体的交易内容没有直接关系，一般没有交易担保的服务。

6）银行的ATM设备（取款机、存款机、存取款一体机）和多媒体自助终端具有一定的普及率，但其支付功能较弱（转账、公共费用代缴等）。

7）客户一般拥有多家银行的多张银行卡，但是一般不会都开通网上银行和网上支付功能。

8）使用网上银行、第三方平台支付（支付宝等）、手机银行等方式时，都需要在PC机或手机上输入支付密码，并通过公网传输，与ATM设备及其所在的网络相比，安全性低。

9）网上银行、第三方平台支付账号、手机银行等大多具有理财、代缴费的功能，容易造成资金分散、账户管理混乱的问题。

发明内容

本发明针对当前支付方式的特点和不足，提出了一种新的支付方法，在PC机或手机上提交订单，使用银行卡在银行的ATM等终端设备上进行支付，避免在公网上输入密码，提高个人资金的安全性。

本发明以银行卡号为关键匹配项，采用面向订单的设计思想，一个银行卡号下有一个或多个订单，这些订单只能使用这个卡号的银行卡进行支付。银行卡（号）是个人资金的基本载体，有两个归属信息，一个是发卡行，另一个是银行卡组织，支付时选择的银行终端设备，与现在银行卡的使用选择一样，如一张交通银行的有中国银联标志的借记卡，可以在交通银行的ATM设备上使用，也可以在有中国银联标志的其他银行的ATM设备上使用，但不能在只有VISA标志的其他银行的ATM设备上使用。

本发明的具体步骤如下：

（1）将银行卡号和交易信息组合形成订单，提交至服务器；

银行卡号是需要用于支付的银行卡卡号，出于安全性和便捷的考虑，可以将银行卡号取一个别名，注册在服务器上，在订单中使用别名，由服务器完成别名至银行卡号的转换。也可以在服务器上注册一个账号，绑定银行卡号（可以绑定多个银行卡号），在订单中使用账号，由服务器完成账号至银行卡号的转换。

交易信息包括完成交易所需的全部信息，如商品名称、数量、单价、交易金额、收款人信息、物流信息、交易有效期等。其中收款人信息包括收款人姓名和收款人银行卡号，或者是支付宝账号、快钱账号等。交易信息也包括用于完成交易所使用的安全措施，如对于注册用户，增加订单提交密码，用于验证订单提交者的合法性。

服务器是用来保存和管理订单的，一个银行卡号下可以有一个或多个订单，服务器具有用户管理、限额管理等功能，可以隶属于某个发卡行，或者某个银行卡组织（如中国银联），或者第三方机构。

（2）在银行的终端设备上，使用订单中指定的银行卡，查询服务器上本卡号的订单；