[发明专利]一种计算保险产品的保险相关费用的方法及系统

说明书

技术领域

本发明涉及计算保险产品的保险相关费用的方法和系统，具体涉及计算和调整保险相关费用（例如保单保费、保费衍生费用等）的方法和系统。

背景技术

保险产品的保险相关费用的计算，因其承保范围、被保对象等的数量、类型以及所涉及的因素千变万化而非常复杂。因此，保险相关费用的计算通常是利用计算机软件来实现的。但是，由于保险产品经常会根据市场需求而在承保范围、被保对象、折扣、税费等方面发生变化，这导致即使前后两份保险单的内容完全相同，也常常需要重新计算保险相关费用。

现有的计算保险单中保单保费或其衍生费用的方法，通常先根据既定公式（函数）计算出保险单中各承保范围的初始值，然后按既定顺序对该初始值施加各种类型的调整，再将各承保范围最终得到的调整值进行累计，从而得到保单保费或其衍生费用。这些调整例如是保险期限调整、各种折扣、附加费、最低保费等。这种计算方法严格限定了调整的顺序和类型，当因市场变化而需要更改调整的类型或顺序时，只能重新编写软件代码并调试，以形成新的软件，从而计算保险相关费用。这不仅增加了计算的复杂性，而且会导致不能及时应对各种市场变化。

此外，现有的计算结果为整份保单的保险相关费用，当需要确定各承保范围或被保对象对整份保单的费用贡献比例时，现有计算方式无法实现这种功能，这使得保险从业者（如保险公司或保险软件设计公司）难以对市场数据进行统计跟踪，不能够及时调整承保范围或其他保单内容，因而可能会造成损失或错失市场机会。

有鉴于此，有必要提供一种改进的保险相关费用计算方法，以实现优化的计算，从而提高计算效率和快速市场响应。

发明内容

本发明的一个方面在于提供一种在计算保险产品的保险相关费用时进行调整的方法，所述方法包括：

（a）确定调整的类型和顺序；

（b）对根据预定函数求值得到的初始值按所确定的调整类型和顺序进行一个或多个调整；以及

（c）将形成的调整值作为后续计算基础。

本发明的另一个方面在于提供一种计算保险产品的保险相关费用方法，所述保险产品包含一个或多个被保对象，所述一个或多个被保对象中的每一个涉及一个或多个承保范围，所述方法包括以下步骤：

（a）根据预定函数为每个被保对象的每个承保范围求值，以得到每个承保范围的初始值；

（b）对每个承保范围的初始值施加至少一种类型的调整，以得到每个承保范围的调整值；

（c）针对每个被保对象，对该被保对象涉及的一个或多个承保范围的调整值进行求和，以得到每个被保对象的初始值；

（d）对每个被保对象的初始值施加所述至少一种类型的调整，以得到每个被保对象的调整值；

（e）对每个被保对象的调整值进行求和，以得到所述保险产品的保险费初始值，并对所述保险费初始值施加所述至少一种类型的调整，以得到保险费调整值；

（f）将所述保险费调整值按比例分摊至每个被保对象，使得每个被保对象具有相应的分摊值；

（g）将每个被保对象的相应分摊值再按比例分摊至该被保对象涉及的每个承保范围，使得每个承保范围具有相应的分摊值；以及

（h）将每个承保范围的相应分摊值作为后续计算的相应承保范围的初始值。

本发明的第三个方面涉及一种计算保险产品的保险相关费用的方法，所述保险产品包含一个或多个被保对象，所述一个或多个被保对象中的每一个涉及一个或多个承保范围，所述计算分成两个或两个以上阶段进行，在第一个计算阶段，所述方法包括以下步骤：

（a）根据预定函数为每个被保对象的每个承保范围求值，以得到每个承保范围的初始值；

（b）对每个承保范围的初始值施加至少一种类型的调整，以得到每个承保范围的调整值；

（c）针对每个被保对象，对该被保对象涉及的一个或多个承保范围的调整值进行求和，以得到每个被保对象的初始值；

（d）对每个被保对象的初始值施加所述至少一种类型的调整，以得到每个被保对象的调整值；

（e）对每个被保对象的调整值进行求和，以得到所述保险产品的保险费初始值，并对所述保险费初始值施加所述至少一种类型的调整，以得到保险费调整值；

（f）将所述保险费调整值按比例分摊至每个被保对象，使得每个被保对象具有相应的分摊值；

（g）将每个被保对象的相应分摊值再按比例分摊至该被保对象涉及的每个承保范围，使得每个承保范围具有相应的分摊值；