[发明专利]用于提供消费者控制的账户锁定特征的方法和系统

说明书

本公开包括用于在响应于账户锁定请求而接合账户的锁定特征之后限制资金从所述账户转移的方法和系统。所述账户锁定请求可经由SMS消息被发送。所述锁定请求可限制资金从所述账户转移，且通常对金融交易限制所述账户的使用。所述账户可以是支付账户的资金源。

相关申请的交叉引用

本申请要求2013年9月9日提交的美国专利申请号14/022,041的优先权，所述美国专利申请号14/022,041要求2013年4月26日提交的美国临时申请号61/816,631的优先权，这两个申请都通过引用整体并入本文。

背景技术

在过去几年间，由一般人利用的电子账户的数量已大幅增加。这种增加伴随有一般消费者的易受攻击性的同量增加以识别盗窃和由这样的电子账户的未授权访问引起的相关危害。与金融机构和支付服务相关的电子账户特别令人担忧，因为对这些账户的未授权访问危害消费者的电子健康并总体上对社会产生相当大的诈骗相关的成本。

最近，引入了对用户允许他们的电子账户的较大安全程度的方法。在其它进展当中，在更严格的验证协议、更准确的诈骗检测方法和更快的诈骗响应技术的创建和实现中有相当大的改进。特别是，组合你知道什么、你有什么和你的验证方法是什么的验证协议明显减轻了识别盗窃和未授权电子账户访问的可能性。此外，很多技术试图对可能的诈骗利用处理和分析数据的更快手段以及通信的更快手段以更快地识别并限制诈骗相关的损失。然而，避开这些系统的无道德方的动机是无限的，且财务和电子安全工业需要持续地创新来领先一步。

用于诈骗检测和账户保护的很多方法以对和在涉及交易的各种设备当中的加密证书的产生、分布和交换为中心。在交易中使用的设备因此必须足够鲁棒以存储并操纵这些证书。这常常通过使用在专门用于诈骗防止和账户安全的账户访问设备上的机载处理或存储部件来实现。

发明内容

在本发明的某些实施方案中，提供了用于锁定账户的计算机实现的方法。该方法包括经由来自账户持有者的SMS消息接收对账户的账户锁定请求的步骤。该方法还包括直接响应于接收到SMS消息而接合为账户提供的锁定特征。该方法还包括当锁定特征被接合时限制来自账户的资金的转移。

在本发明的某些实施方案中，提供了用于给用户提供电子财务账户的账户锁定特征的计算机实现的方法。该方法包括在服务器设备处从与用户相关的设备接收锁定电子财务账户的请求的步骤。通过通信系统的短消息部件或数据消息部件来按规定路线发送该请求。与用户相关的设备用于经由通信系统进行通信。该方法还包括使用与服务器设备通信的处理器并响应于锁定电子财务账户的请求而产生锁定账户命令的步骤。锁定账户命令用于限制金融交易的电子财务账户的使用。该方法还包括在服务器设备处接收将电子财务账户解锁的请求的步骤。该方法还包括使用处理器并响应于将账户解锁的请求而产生账户解锁命令的步骤。账户解锁命令用于恢复与电子财务账户相关的功能。用户是电子财务账户的所有者。

在本发明的某些实施方案中，提供了用于向电子支付账户提供安全的计算机实现的方法。该方法包括管理电子支付账户的步骤。电子支付账户允许账户持有者从由金融机构管理的支付账户进行支付。该方法还包括在服务器设备处从账户持有者接收锁定请求。该方法还包括响应于接收到锁定请求而直接产生锁定命令。该方法还包括将锁定命令发送到金融机构。锁定命令指示金融机构限制从资金源账户到支付账户的转账。

附图说明

图1是根据本发明的实施方案的账户控制系统的方框图。

图2是示出根据本发明的实施方案的用于在账户持有者的指导下锁定账户的一组方法的流程图。

图3是根据本发明的实施方案的与支付账户一起使用的账户控制系统的方框图。

图4是示出根据本发明的实施方案的用于提供电子财务账户的用户控制的账户锁定特征的一组方法的流程图。

图5是示出根据本发明的实施方案的用于提供在资金源和支付账户之间的屏障的方法的流程图。