[发明专利]用于EMV芯片和PIN支付的系统和方法

说明书

相关申请的交叉引用

本申请要求于2014年5月2日递交的美国专利申请号14/268,749的权 益，该申请要求于2013年6月17日递交的美国临时专利申请号 61/836,084的递交日期的优先权，二者均通过引用被合并。

技术领域

本发明的实施例一般地涉及在销售点(POS)处使用现金替代物进行 安全支付，更具体地，涉及使用基于芯片的支付卡(例如，EMV卡)通 过个人标识号(PIN)来安全地进行支付。

背景技术

集成电路(IC)卡(还被称为“芯片和PIN”卡或者Europay(欧 陆)、MasterCard(万事达)和Visa(EMV)卡)已经成为标准的金融交 易卡，当在欧洲使用时，还被称为信用卡或借记卡。EMV(Europay、 MasterCard和Visa)是针对集成电路卡(IC卡或“芯片卡”)与具有IC 卡能力的销售点(POS)终端和自动柜员机(ATM)进行交互操作的全球 标准，该标准用于对用于支付的信用卡和借记卡交易进行认证。EMV支 付(通常被称为“芯片和PIN支付”)可以通过芯片和PIN进行处理，在 该EMV支付中，包括嵌入式智能卡的支付卡首先在POS处被读取，并且 然后用户通常使用POS终端上的按键来输入用于认证的PIN。

现代的移动设备能够作为使用读卡器的POS终端来与移动设备进行通 信，例如，由加利福尼亚的圣何塞的PayPal提供的PayPalHere^TM读卡器 设备。然而，大多数读卡器(包括PayPalHere^TM读卡器)目前只能够处理 传统的磁条金融交易卡。由于移动设备固有的不安全性，因此努力开发用 于移动设备的IC芯片阅读器在获得批准和认证方面具有难度。例如，移 动设备可能具有在其上运行的恶意软件，该恶意软件可能被设计用以捕获 用户的PIN或者来自IC芯片的能够由插件IC芯片阅读器读取的其他信 息。

附图说明

图1是根据实施例，用于提供消费者交易的系统的框图。

图2是根据实施例，示出了用于提供消费者交易的方法的流程图。

图3是根据实施例，用于向芯片和PIN支付提供PIN条目的系统的示 意图。

图4是根据实施例，用于向芯片和PIN支付草图提供PIN条目的系统 的示意图。

图5是根据另一实施例，用于向芯片和PIN支付草图提供PIN条目的 系统的示意图。

图6是根据又一实施例，用于向芯片和PIN支付提供PIN条目的系统 的示意图。

图7是根据一个或多个实施例，示出用于实现进行POS交易的过程的 网络系统的系统图。

图8是根据实施例，适用于在图7中的网络系统的一个或多个设备上 实现的计算机系统的示例的框图。

本公开的实施例及其优点通过参考如下详细的说明而被最好地理解。 应该认识到，相似的参考标号被用于标识在一个或多个图中所示出的相似 元件，其中，在其中的图示是出于示出实施例的目的，而不是为了对其进 行限制。

具体实施方式

在用户(例如，消费者)、支付提供商(例如，信用卡公司或诸如银 行、信用合作社或加利福尼亚的圣何塞的PayPal，Inc.之类的金融服务提供 商)和第三方(例如，商户)之间的交易中，本公开的实施例使得任意第 三方(通常是想要出售商品或服务的人，包括商户)能够使用支付提供商 设备(例如，读卡器)接受支付提供商服务以及芯片和PIN支付，该支付 提供商设备能够使用第三方本身的应用(本文中被称为“app”)而不是 支付提供商的app。

在目前的环境中，为了接受芯片和PIN支付，卖方(通常是商户)需要认证或授权其与支付提供商(例如，诸如或之类的信用卡发卡机构)的端到端的交易处理(例如包括，销售点(POS)系统、设备和计算机处理)，这可能意味着销售上的较大开销——通常只有大交易量的商户可以负担得起这些。在一个或多个实施例中，软件开发包(SDK)被提供，该SDK可以允许商户在不需要对其与支付提供商的交易处理进行认证的情况下接受芯片和PIN卡支付。例如，SDK可以包括需要被认证的所有功能，以使得该功能可以以商户不能“中断”认证但保持使用其本身app的灵活性的方式来被添加到第三方app。