[发明专利]一种基于个人信用数据的信息管理系统及方法

说明书

技术领域

本发明涉及数据技术领域，更具体地说，涉及一种基于个人信用数据的信息管理系统及方法。

背景技术

信用体系的建设是建设具有中国特色社会主义市场经济的重要组成部分，目前我国已初步建成符合国情的信用记录体系。但是在各金融机构评估企业信用记录时，还无法有效的利用起征信报告中的各种数据，更多是依靠信贷员的个人经验进行判断，这样不仅效率低下，而且由于人的不可控因素较多，对金融机构的管理有很高的要求。这些情况不但制约了金融机构的发展，同时对信用报告中大量的数据造成一定浪费。

但是在对于每一个企业，信用报告是由若干张表组成的，当金融机构有大量的企业客户的信用数据处理时，这样的数据结构不但不利于数据的信息化存取，而且不利于信贷分析人员基于所有企业客户的信用评估状况进行汇总和分析。

发明内容

本发明所要解决的技术问题是，提供一种基于个人信用数据的信息管理系统及方法，用以解决现有的大量信用数据难统计分析的问题；使用本发明的基于企业数据的信用评估方法，可以准确对企业的信用数据进行有效评估，并适时对信用度较低的企业客户进行有效信用评估。

本发明解决上述技术问题，提供如下解决的技术方案：一种基于企业数据的信用评估方法，包括一服务器和存储器，该方法包括以下步骤：

S1、对企业数据的多个分类类别、正常评估标准的信用评估数据和标准信用度进行初始化设置，并通过存储器存储相关数据；

S2、通过服务器获取企业数据，并根据该企业数据的数据特征对其进行数据分类；

S3、通过服务器根据不同类别的企业数据，依次分批获取对不同类别的企业数据中携带信用评估数据的数据标识；

S4、通过服务器判断与所述数据标识相对应的信用度是否大于预设置的标准信用度，如果是则进行步骤S5，否则进行步骤S6；

S5、通过服务器采用第一信用评估模式对该类别的企业数据的信用度进行等级评估，并自动对相应等级的企业数据进行适时的等级升级或等级降低，并对该企业进行实时的等级提醒；

S6、通过服务器采用第二信用评估模式对该类别的企业数据的信用度进行等级评估，并自动对企业进行等级升级指导和等级提醒。

在本发明的基于企业数据的信用评估方法中，所述第一信用评估模式包括借贷交易信用评估模式、放贷交易信用评估模式和第一企业信用等级评估模式。

在本发明的基于企业数据的信用评估方法中，所述第二信用评估模式包括信用波动评估模式和第二企业信用等级评估模式。

在本发明的基于企业数据的信用评估方法中，所述步骤S5包括如下步骤：

S51、通过借贷交易信用评估模式对企业数据的信用度进行等级评估，得到第一评估值；

S52、通过放贷交易信用评估模式对企业数据的信用度进行等级评估，得到第二评估值；

S53、通过第一企业信用等级评估模式对企业数据的信用度进行等级评估，得到第三评估值；

S54、根据第一评估值、第二评估值和第三评估值，计算出平均评估值，根据预设的等级评估值范围得到相应的等级评估的等级值；

S55、根据计算出的等级值对相应等级的企业数据进行适时的等级升级或等级降低；

S56、判断企业数据的等级值是否发生变化，如果是则转至步骤S57，否则停止进程；

S57、根据等级值的变化，及时提醒用户企业数据的信用等级的变化幅度。

在本发明的基于企业数据的信用评估方法中，所述第一企业信用等级评估模式包括对企业数据的收入数据额度、支出数据额度、透支余额、资产负债率等数据标识进行评估。

在本发明的基于企业数据的信用评估方法中，所述步骤S6包括如下步骤：

S61、通过第二企业信用等级评估模式对企业数据的信用度进行等级评估，得到第四评估值；

S62、通过信用波动评估模式对第四评估值进行信用波动评估，得到第五评估值；

S63、根据第五评估值的变化，结合预设的标准信用度提出等级升级指导和等级提醒。

在本发明的基于企业数据的信用评估方法中，所述第二企业信用等级评估模式包括对企业数据的信用额度、最大负债额度、现金流变化值、固定资产值等数据标识进行评估。

在本发明的基于企业数据的信用评估方法中，所述步骤S2包括如下步骤：

S21、获取企业数据的数据特征；

S22、判断预设的企业数据的分类类别和获取的数据特征是否匹配，如果是则该企业数据归为该分类类别，否则将数据特征与下一分类类别进行匹配，直至将企业数据归为任一分类类别。